Falta de conexión entre clientes y bancos
En su informe sobre la Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, presidida por el Primer Ministro, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, indicó que, debido a factores estacionales del Año Nuevo Lunar y la baja capacidad de absorción de capital de la economía, al 29 de febrero de 2024, el crédito económico disminuyó un 0,72% en comparación con el cierre de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).
El Banco Estatal indicó que la disminución actual se da en la mayoría de los sectores y campos económicos. En los dos primeros meses del año hubo dos áreas de crecimiento que fueron el crédito inmobiliario, con un aumento del 0,23% respecto al cierre de 2023, y el crédito sobre valores, con un aumento del 2,56% respecto al cierre de 2023.
Respecto a las dificultades, obstáculos y causas, el Banco Estatal dijo: En primer lugar, la economía mundial es impredecible, la presión inflacionaria y las tasas de interés mundiales son altas, los precios del dólar y del oro mundial son complicados; La diferencia en las tasas de interés USD-VND,... son factores que afectan negativamente la estabilidad del tipo de cambio interno VND/USD, especialmente cuando se espera que las tasas de interés VND sigan disminuyendo.
El vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, informó en la conferencia (Foto: VGP).
En segundo lugar, es difícil obtener crédito. El Sr. Tu dijo que el crecimiento del crédito en los primeros dos meses del año todavía fue negativo debido a muchas razones. En cuanto a razones objetivas, según factores estacionales, la demanda de capital crediticio suele aumentar a finales de año y antes del Tet, lo que genera dificultades para aumentar rápidamente la escala del crédito en los dos primeros meses del año.
La demanda de la economía y la capacidad de absorción de capital son bajas debido a que muchas empresas están reduciendo o cesando sus operaciones debido a la presión inflacionaria y al aumento de los precios de los materiales; pedidos faltantes; Muchos factores de entrada, altos costos de producción y comerciales, por lo que no es necesario pedir capital prestado; La gente aumenta los ahorros y reduce el gasto; El crédito inmobiliario representa alrededor del 21% del crédito total, un alto aumento o disminución del crédito inmobiliario a menudo provoca que el crédito de todo el sistema aumente o disminuya.
“Algunos grupos de clientes tienen necesidades pero no cumplen las condiciones del préstamo; "En particular, las pequeñas y medianas empresas, debido a su reducido capital, capacidad limitada y falta de planes de negocio viables, no han tenido mucho éxito en sus esfuerzos por ampliar el acceso al crédito a través del Fondo de Garantía de Crédito y el Fondo de Desarrollo de la Pequeña y Mediana Empresa", afirmó el Sr. Tu.
El vicegobernador también señaló las dificultades en la implementación de una serie de programas y políticas crediticias como: para el Programa de 120.000 billones de VND, las regulaciones legales relacionadas con los proyectos de vivienda social (fondos de tierras, procedimientos, procedimientos de compra y venta, valoración...) todavía tienen muchos problemas; El número de proyectos de renovación y reconstrucción de viviendas es muy pequeño; Algunas de las condiciones para los compradores de vivienda ya no son aplicables.
Según el vicegobernador, la implementación del mecanismo de garantías basado en activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento, aún carece de flexibilidad.
En el caso de los paquetes de préstamos al consumo, los ingresos de los trabajadores han disminuido en un contexto de alto desempleo y pérdida de empleos, por lo que no hay fuentes para pagar las deudas, lo que lleva a una disminución en la demanda de crédito al consumo; Los trabajadores y obreros aún no han comprendido claramente la información, mientras que las empresas y los sindicatos de base no se han centrado realmente en comunicar y popularizar el paquete de préstamos.
La capacidad de las entidades crediticias para movilizar capital a medio y largo plazo todavía es baja en comparación con las necesidades de capital a medio y largo plazo de la economía.
Respecto a las causas subjetivas, el vicegobernador del Banco Estatal dijo que algunos bancos aún se muestran cautelosos al otorgar créditos debido al aumento de la morosidad. Algunas antiguas deudas con intereses elevados se están reduciendo lentamente para apoyar a las empresas y a los individuos que piden capital prestado.
Los procedimientos de concesión de préstamos de algunos bancos aún tardan en mejorar, en particular el tiempo de aprobación de los préstamos, que sigue siendo largo, y la valoración y las decisiones sobre los activos hipotecarios todavía son demasiado cautelosas.
“La implementación del mecanismo de garantías aún carece de flexibilidad, apoyándose principalmente en activos hipotecados, especialmente en el contexto de un mercado inmobiliario lento. “Hay una falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos a la hora de discutir directamente y encontrar soluciones a las dificultades de capital”, afirmó.
Además, la movilización de capital a través de acciones, bonos y capital de IED ha aumentado lentamente, las dificultades en los mercados de bonos y bienes raíces no se han resuelto de manera fundamental y completa... lo que provoca que las fuentes de capital para el crecimiento sigan concentrándose en el crédito bancario y que la relación crédito/PIB aumente (alrededor del 133% a fines de 2023, frente a aproximadamente el 125% a fines de 2022), lo que plantea riesgos potenciales para la seguridad de los sistemas financiero y monetario.
Fortalecer el diálogo directo con las empresas
En los próximos tiempos, dijo el vicegobernador, el Banco Estatal estudiará y modificará documentos legales para aumentar el acceso al capital crediticio bancario, como extender el período de implementación de la Circular 02 hasta finales de 2024; Completar la Circular que modifica y adiciona la Circular 16 de conformidad con la Ley de Entidades de Crédito 2024 y las prácticas del mercado; Modificar sincrónicamente las Circulares que regulan las actividades de otorgamiento de crédito de las entidades de crédito para sincronizarlas con lo dispuesto en la Ley de Entidades de Crédito de 2024.
Conferencia sobre la implementación de las tareas de gestión de la política monetaria en 2024, en la mañana del 14 de marzo (Foto: VGP).
Las instituciones de crédito directo deben incrementar el crecimiento del crédito de manera segura, eficaz, correcta y puntual, satisfaciendo con prontitud las necesidades de capital de la economía y orientando el crédito hacia los sectores productivos y empresariales, los sectores prioritarios y los motores del crecimiento. Revisar y simplificar trámites, solicitudes de préstamos y garantías, creando condiciones favorables para que empresas y personas accedan al capital crediticio bancario.
Además, organizamos periódicamente conferencias que conectan bancos y empresas. Para algunos sectores y campos importantes de la economía como el inmobiliario, el petróleo, los proyectos y obras de tráfico clave, seguir mejorando el corredor legal, creando condiciones favorables para que los clientes accedan al capital.
Coordinar con agencias locales, asociaciones y corporaciones con grandes proyectos para dialogar directamente para resolver dificultades y obstáculos, y dirigir a las instituciones de crédito para que accedan de manera proactiva a la información, consideren y decidan sobre préstamos con base en la evaluación de la efectividad del proyecto, la capacidad de los clientes para pagar sus deudas y la capacidad de equilibrar las fuentes de capital de acuerdo con las regulaciones.
El Banco Estatal también propuso y recomendó a los ministerios, sucursales y localidades pertinentes implementar las soluciones necesarias para mejorar el acceso al crédito para las empresas en el futuro.
“Se recomienda que las empresas implementen activamente medidas para reestructurar sus operaciones, mejorar la capacidad de gestión y administración, desarrollar planes y proyectos de producción y negocios viables, ser transparentes sobre su situación financiera y coordinarse con los bancos para formar una relación simbiótica... de modo que las instituciones crediticias tengan una base para decisiones de evaluación y préstamo”, afirmó el vicegobernador .
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