De acuerdo con el Decreto 52/2024/ND-CP que regula los pagos no monetarios, vigente a partir del 1 de julio, los bancos tienen derecho a congelar o cerrar cuentas que no sean propiedad del titular, cuentas utilizadas como medio de fraude. isla sin esperar que la policía intervenga.

¿En qué casos se congela o cierra una cuenta?

El artículo 11 del Decreto 52 regula específicamente los casos de congelamiento de cuentas. En consecuencia, el saldo de la cuenta de pago se congela parcial o totalmente si el equipo bancario descubre un error o una equivocación al registrar por error "Crédito" en la cuenta de pago del cliente o después de la solicitud de reembolso. Reembolso de dinero del banco remitente debido a errores o equivocaciones en comparación con la orden de pago de la parte remitente después de registrar "Crédito" en la cuenta de pago del cliente.

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Foto ilustrativa (Hoang Ha).

De acuerdo al artículo 12 del Decreto 52, el cierre de la cuenta de pago se realizará cuando el titular de la cuenta incurra en actos prohibidos tales como: apertura de cuentas suplantadas, compra, venta, alquiler o préstamo de cuentas; robar, comprar, vender información de cuentas; Utilizar cuentas de pago para juegos de azar, fraudes, trampas, negocios ilegales y otros actos ilegales.

¿Las cuentas utilizadas para el fraude ya no existirán?

Con las disposiciones antes señaladas del Decreto 52 se espera “sanear” las cuentas bancarias utilizadas por delincuentes con fines fraudulentos.

Hablando con VietNamNet, un representante de un gran banco comercial dijo que, de hecho, este banco ha estado construyendo una lista de cuentas sospechosas durante los últimos 3 años.

“Anteriormente, si se sospechaba que una cuenta estaba siendo utilizada para fraude pero no había ninguna conclusión o decisión oficial de la agencia de investigación, el banco no podía restringir el flujo de dinero que entraba y salía de esa cuenta.

Pero a partir del 1 de julio, cuando entre en vigor oficialmente el Decreto 52, los bancos podrán ser más agresivos con estas cuentas", dijo un representante del banco.

Sin embargo, muy pocos bancos han tomado medidas enérgicas para bloquear y bloquear las cuentas que muestren signos de fraude, a pesar de invertir muchos recursos para prevenir y eliminar el comportamiento fraudulento.

En MB, este banco ha implementado la función de identificación de información de cuentas fraudulentas desde el 18 de junio.

Si un cliente transfiere dinero en una aplicación de banca electrónica a una cuenta “insegura”, el banco envía inmediatamente una advertencia de que se trata de una cuenta fraudulenta, para que el cliente detenga la transacción. A partir de esta advertencia, muchos clientes dejaron rápidamente de transferir dinero a cuentas sospechosas debido a confusión o fraude.

Sin embargo, MB dijo que debido a que es sólo una implementación de prueba, no existen estadísticas ni evaluaciones específicas de efectividad en la prevención del fraude.

Al hablar con VietNamNet sobre por qué muchos bancos aún no han aplicado la advertencia de cuentas fraudulentas para los clientes que transfieren dinero en línea, un representante del banco dijo que si bien esta característica es muy útil para proteger las cuentas y los productos de los clientes, puede inducir a error a los clientes haciéndoles pensar que solo La cuenta marcada es fraudulenta.

En realidad, los titulares de cuentas también pueden abrir varias cuentas al mismo tiempo para cometer fraude pero sin ser detectados en este banco, ya han defraudado y recibido dinero en otro banco.

Anteriormente, cuando las autoridades aún no habían publicado la lista de cuentas fraudulentas, los bancos habían creado sus propias listas de cuentas de las que había que tener cuidado, pero no había base para advertir a los clientes.

Según esta persona, incluso si los bancos implementan simultáneamente funciones para detectar y advertir sobre cuentas fraudulentas, será difícil prevenir por completo el comportamiento fraudulento, porque aún se pueden abrir cuentas fraudulentas en cualquier momento.

Esta persona evaluó que cuando no hay suficientes datos de identidad de cuentas fraudulentas para prevenir y advertir a los clientes al transferir dinero, la autenticación biométrica facial implementada de manera suficientemente amplia puede reducir el riesgo de fraude.

Una clienta compartió una historia: cuando alguien le envió un mensaje de texto para solicitar una transferencia de pago por un artículo que acababa de ser enviado, realizó la transferencia y se sorprendió. La transacción se detuvo con un mensaje de advertencia, lo que sorprendió a la clienta.