Las tasas de interés de los depósitos siguen aumentando, las tasas de interés de los préstamos son cada vez más difíciles de reducir aún más.

ANTD.VN - Aunque los depósitos bancarios han aumentado continuamente hasta alcanzar niveles récord, todavía son inferiores a la tasa de crecimiento de la movilización de capital. Por ello, los tipos de interés de los bancos siguen aumentando.

Las tasas de interés de los depósitos a corto plazo aumentan rápidamente

Hacia finales de año, la frecuencia de los ajustes de las tasas de interés en los bancos se hace más frecuente. Más recientemente, MB ha aumentado las tasas de interés de los depósitos de contrapartida para plazos cortos (1-5 meses) en un 0,1% anual; El plazo de 12 a 18 meses también aumentó 0,05 puntos porcentuales hasta el 4,95% anual. Anteriormente, MB también aumentó las tasas de interés de los ahorros digitales el 8 de noviembre de 2024.

Según una encuesta, desde principios de noviembre de 2024 hasta ahora, más de una docena de bancos han aumentado las tasas de interés de los depósitos, incluidos: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank, Techcombank, ABBank, VietBank...

Después de muchos aumentos, el tipo de interés para el plazo de 12 meses ha alcanzado el 5,95% anual en algunos lugares, y el plazo de 13 meses ha superado el 6% anual. En muchos bancos, como Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank, Saigonbank... han aparecido tipos de interés superiores al 6% anual con plazos largos.

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

La carrera por aumentar las tasas de interés en el corto plazo es feroz.

En algunos bancos aún se aplican tipos de interés altísimos, pero sólo se aplican a determinados depósitos. PVCombank ofrece una tasa de interés en ventanilla del 9,5% para un plazo de 12 a 13 meses, pero sólo se aplica a clientes con un saldo de depósito mínimo de 2 billones de VND.

O HDBank también paga intereses del 8,1%/año por un plazo de 13 meses y del 7,7% por un plazo de 12 meses, pero la condición es que el saldo mínimo debe mantenerse en 500 mil millones de VND o más.

MSB aplica tasas de interés en ventanilla de hasta el 8% anual para plazos de 13 meses y el 7% anual para plazos de 12 meses, y el monto del depósito también es de 500 mil millones de VND.

A pesar del continuo aumento de las tasas de interés, según el anuncio del Banco Estatal de Vietnam (SBV), el nivel de las tasas de interés sigue siendo relativamente bajo. En concreto, el anuncio sobre los movimientos de los tipos de interés de las entidades de crédito para los clientes en octubre de esta agencia muestra que el tipo de interés medio de los depósitos en VND de los bancos comerciales nacionales se sitúa entre el 0,1 y el 0,2% anual para los depósitos a la vista y los depósitos con plazos inferiores a un mes; 2,9 - 3,8%/año para depósitos a plazo de 1 mes a menos de 6 meses;

Con plazos de 6 a 12 meses, el tipo de interés común ronda el 4,4 - 5,0%/año; El plazo de 12 meses a 24 meses es de 5,2 - 6%/año; El plazo a 24 meses es de 6,9 – 7,2%/año.

Estas tasas de interés no han cambiado significativamente desde el período de anuncio anterior. En concreto, los tipos de interés de los depósitos aumentaron ligeramente para los plazos inferiores a 12 meses, mientras que los plazos de 12 meses o más tendieron a disminuir alrededor de un 0,1% anual.

Margen limitado para reducir los tipos de interés

Según las estadísticas del Banco Estatal, el crecimiento del crédito al 31 de octubre alcanzó más del 10% en comparación con el cierre del año pasado, muy superior a la movilización de capital. Esto alienta a los bancos a seguir aumentando los tipos de interés de los depósitos.

La razón por la cual las tasas de interés sólo aumentan en el corto plazo es porque las fuentes de capital a mediano y largo plazo de los bancos se han desplazado significativamente hacia los bonos corporativos. En los últimos meses, los datos de la Bolsa de Valores de Hanoi muestran que los bancos han emitido con éxito una serie de bonos al público y bonos individuales con un volumen de emisión de hasta miles de millones de VND.

El grupo de analistas de la Compañía de Valores VDSC consideró que el aumento de las tasas de interés de entrada de los bancos es necesario en el contexto de la alta demanda de préstamos por parte de las empresas a fin de año. Esto también demuestra la flexibilidad de los bancos para garantizar el capital necesario para servir a la economía, manteniendo al mismo tiempo la seguridad y la liquidez del sistema.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) considera que la tendencia de aumento de los tipos de interés se mantendrá por parte de los bancos, principalmente debido al contexto de rápido crecimiento del crédito a finales de año.

Según VIS Rating, la ola de alzas de tasas de interés afectará a los bancos pequeños a medida que los márgenes de interés neto (NIM) se reducen y los costos de movilización de depósitos aumentan en medio de una feroz competencia.

El Banco Estatal también dijo que el aumento de las tasas de interés de los depósitos hace más difícil el objetivo de reducir aún más las tasas de interés de los préstamos. En los primeros 10 meses de 2024, el Banco del Estado mantuvo sin cambios la tasa de interés operativa, mientras que la tasa de interés activa disminuyó un 0,76% en comparación con el cierre de 2023. Mientras tanto, la demanda de capital crediticio en los últimos meses del año muestra una tendencia a seguir aumentando, y la presión cambiaria del mercado internacional hace que el margen para reducir las tasas de interés activas no sea mucho.

Otra presión sobre la política monetaria, según el Banco Estatal, es que la presión sobre el suministro de capital desde el sistema de instituciones de crédito a la economía sigue siendo grande, incluido el capital de mediano y largo plazo en el contexto de la movilización de capital desde los mercados de bonos corporativos y de valores que enfrentan muchas dificultades. Esto supone un gran riesgo de plazo y de liquidez para el sistema bancario (movilización de corto plazo para préstamos de mediano y largo plazo).

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