Las tasas de interés han bajado, pero ¿quién obtiene préstamos?

¿Dónde conseguir préstamos con un tipo de interés del 7%/año?

Muchos bancos han anunciado que reducirán los tipos de interés de los préstamos a un mínimo del 7-8% anual. Pero el fin de semana pasado, el escritor intentó comunicarse con una oficina de transacciones del Banco Conjunto Comercial Marítimo de Vietnam en Ciudad Ho Chi Minh (MSB) y recibió instrucciones detalladas sobre solicitudes de préstamos para actividades de producción y negocios.

Además de los bienes inmuebles como garantía, la empresa debe tener un informe financiero de 2 años que incluya ingresos fiscales de aproximadamente 2 a 11 mil millones de VND, un estado de cuenta de la empresa de 6 meses (puede incluir la cuenta del propietario de la empresa), una lista de 4 facturas de impuesto al valor agregado del trimestre (informe a la autoridad fiscal), 1 o 2 contratos con socios de la empresa... Si se aprueba la solicitud, la tasa de interés del préstamo es del 11,5%/año. Si pides prestado a un particular, es más sencillo, solo necesitas una garantía y un comprobante de ingresos, pero la tasa de interés del préstamo para particulares es de hasta el 12,99%/año.

Se trata de un tipo de interés flotante, por lo que transcurrido un tiempo se recalculará el tipo de interés base más un margen del 3%, que en este momento equivale a aproximadamente un 13%/año. "Para ser más proactivos, conviene completar el proceso de solicitud con anticipación para evitar quedarse sin límite de crédito como en 2022", aconsejó con entusiasmo el personal del banco.

Las empresas aún tienen dificultades para conseguir capital y los tipos de interés siguen siendo elevados.

De manera similar, un oficial de crédito de TPBank llamado D. también dijo que la tasa de interés actual de los préstamos a las empresas es de alrededor del 9 al 10 % anual. Los bancos también comenzaron a controlar nuevamente el crecimiento del crédito cuando la tasa de crecimiento en el primer trimestre de 2023 fue bastante alta. Por lo tanto, el tiempo de desembolso dependerá de cuando el límite de crédito del banco esté aún disponible o haya vencido. En respuesta a la pregunta de por qué hay información que el banco no puede prestar mientras el límite de crédito está casi lleno, D. explicó: "Además de los préstamos, una parte del límite de crédito actual se utiliza para gestionar los bonos de acuerdo con las regulaciones".

Al preguntársele si podía acceder a préstamos con tasas de interés del 7-8% anual, el Sr. Tran Thanh Hai, director de una empresa del Distrito 6 (Ciudad Ho Chi Minh), respondió: «No existe tal tasa de interés; la empresa está solicitando el préstamo a un banco comercial estatal y la tasa de interés también es del 9% anual para un préstamo a tres meses». Este tipo de interés supone una reducción del 0,2% respecto al inicio del año. Escuchar que las tasas de interés de los depósitos están bajando es bueno, porque las tasas de interés de los préstamos también bajarán, pero en realidad la disminución en las tasas de interés de los préstamos no es mucha en comparación con la disminución en las tasas de interés de los depósitos. Sin mencionar que, según el Sr. Hai, si se compara con la tasa de interés de movilización a 3 meses que este banco está implementando en 5,4%/año, la tasa de interés del préstamo es 3,6% más alta. Esta diferencia de tipos de interés sigue siendo demasiado grande.

A las empresas les resulta difícil obtener capital, por lo que recurren al crédito negro.

Una tasa de interés del 7-8% anual no sólo es un "sueño" para muchas empresas, sino que incluso una tasa de interés del 10% anual sigue siendo bastante baja. Se trata incluso de sectores prioritarios identificados en el Decreto 31/2022, de 20 de mayo de 2022, sobre el apoyo al tipo de interés del 2 % con cargo al presupuesto del Estado.

La política crediticia debe ser más flexible para apoyar a las empresas a superar los momentos difíciles, de lo contrario, si se sigue aplicando a la antigua usanza, nadie podrá acceder al capital.

Sr. Nguyen Ngoc Thanh, director de la empresa de transporte Kim Phat

El Sr. Duong Anh Tuan, director de Binh Minh Company Limited, una empresa ganadera de Dong Nai, dijo indignado que todavía es muy difícil para las empresas acceder a capital de los bancos. A principios de año, el banco reevaluó todos los activos de garantía con una reducción del 10-15% y luego se redujo el límite de préstamos para las empresas. Por ello, desde principios de año su empresa no ha podido conseguir nuevos préstamos mientras que el tipo de interés de los préstamos antiguos sigue siendo del 9-11% anual. Aunque la empresa es elegible para recibir apoyo en las tasas de interés, su perfil no cumple con los requisitos porque sus ingresos y ganancias en el primer trimestre de 2023 disminuyeron drásticamente en comparación con el año pasado, mientras que el banco exige que sean iguales o superiores.

El Sr. Tuan dijo que la realidad de la industria ganadera es muy difícil. Aquellas unidades que aún pueden tomar prestado capital no se atreven a hacerlo porque con una tasa de interés del 10% anual, cómo generar ganancias suficientes para pagar los intereses al banco es un problema difícil. Mientras tanto, el costo de criar pollos actualmente ronda los 29.000 - 30.000 VND/pollo, pero el precio de venta sólo fluctúa alrededor de 19.000 - 20.000 VND/pollo, un 30% más bajo. Las unidades que están en dificultades, carecen de fondos y necesitan pedir préstamos no pueden cumplir las condiciones establecidas por el banco. Por lo tanto, es inevitable que las empresas tengan que pedir prestado dinero para comprar alimento para las aves de corral y pagar los salarios de los trabajadores.

Las tasas de interés de los préstamos bancarios solo han disminuido entre un 0,5 % y un 1 % en comparación con principios de este año, lo cual no es suficiente para solucionar nada, mientras que los costos alimentarios y financieros han aumentado entre un 20 % y un 30 %. Las empresas que aún cumplen los requisitos no se atreven a pedir prestado, por lo que no les interesa el paquete de apoyo con una tasa de interés del 2 %. Se necesita una política de apoyo más profunda, que permita a los agricultores obtener préstamos a tasas de interés preferenciales más bajas, para que los prestatarios puedan esforzarse al máximo para superar las dificultades y tener la oportunidad de recuperarse; pero, tal como están las cosas, existen innumerables dificultades», afirmó el Sr. Tuan.

Del mismo modo, el Sr. Nguyen Ngoc Thanh, director de la Compañía de Transporte Kim Phat, dijo que la tasa de interés actual de la compañía todavía es cercana al 12% anual. Pregúntele al banco si la tasa de interés del nuevo préstamo todavía fluctuará alrededor de este nivel, no hay forma de que sea más baja; Pero lo más importante es que es muy difícil conseguir mayores desembolsos. Desde principios de año, las garantías de la empresa se han revalorizado con una disminución de aproximadamente el 15% en comparación con el año anterior, lo que equivale a que el límite de préstamo de la empresa también disminuya en consecuencia porque no hay garantías adicionales.

Además, muchos bancos valoran injustamente los activos crediticios para las empresas. Por ejemplo, el banco dijo que si usted pide prestado para comprar un automóvil de origen chino, solo puede pedir prestado hasta el 50%, mientras que para automóviles de otros países todavía puede aprobarse la compra hasta el 80 - 90%. Distinguir la valoración de activos es difícil para las empresas, especialmente en la industria del transporte. "Si no podemos obtener nuevos préstamos, ¿cómo podremos alcanzar el paquete de apoyo con una tasa de interés del 2% anunciado por el gobierno? Cada sector tiene sus propias características; las políticas crediticias deberían ser más flexibles para ayudar a las empresas a superar los tiempos difíciles, pero si seguimos aplicando el método antiguo, nadie podrá acceder al capital", expresó el Sr. Thanh con irritación.

Según VCCI, la tasa de empresas que acceden al crédito ha tendido a disminuir recientemente. La tasa de empresas con préstamos bancarios fue del 49,4% en 2017, y en 2018 y 2019 fue del 45% y 43% respectivamente. En 2020, en el contexto de la pandemia de Covid-19, el 42,9% de las empresas aún contaban con préstamos bancarios. Sin embargo, esta tasa se redujo a solo el 35,4% en 2021 y al 17,8% en 2022.

Al estar de acuerdo, el Sr. Pham Van Viet, vicepresidente de la Asociación de Textiles, Bordados y Tejidos de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que si las condiciones del préstamo no cambian, la situación de las empresas que no pueden obtener préstamos aún no se resolverá. Aunque los tipos de interés de los préstamos se han reducido entre un 0,5 y un 1% en comparación con principios de este año, las pequeñas y medianas empresas de este sector todavía no pueden obtener préstamos. Resolver las dificultades de las empresas implica salvar a la mayoría, a las unidades que enfrentan dificultades, no solo descartar a las buenas empresas que operan con normalidad. Por lo tanto, es necesario modificar las políticas crediticias y revisarlas para cada sector empresarial a fin de que se ajusten mejor a la realidad, sin aplicar las mismas condiciones a todos los sectores, enfatizó el Sr. Viet.

Los resultados de la encuesta PCI 2022 a 12.000 empresas anunciada por la Federación de Comercio e Industria de Vietnam (VCCI) a mediados de abril mostraron que la mayor dificultad que enfrentan las empresas es el acceso al crédito. Cabe destacar que en 2022, el acceso al crédito se convirtió en la mayor preocupación para aproximadamente el 55,6% de las empresas, una cifra muy superior al 37-47% del período 2017-2021. En caso de no poder obtener capital de los bancos, las empresas aún tienen que buscar otras fuentes. En el cual, principalmente tomados prestados de familiares y amigos; movilizar fondos de los accionistas, pedir préstamos a otras empresas o hipotecarlos, vender activos de la empresa.

Lo más preocupante es que el informe estadístico muestra que hasta el 12,5% de las empresas han tenido que recurrir a préstamos "negros", un fuerte aumento en comparación con el 4% de 2021. Por supuesto, el tipo de interés de estos préstamos es muy elevado, con una media de alrededor del 46,5% anual, unas 5,5 veces superior al tipo de interés anual medio de los préstamos bancarios.

Enlace de origen: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm