El Ministerio de Finanzas dijo que el 57% de los seguros AIA vendidos a través de bancos fueron cancelados después del primer año y algunos empleados no estaban calificados pero aún así vendieron seguros.
El Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas) acaba de anunciar la conclusión de la inspección de la venta de seguros a través de bancos (bancaseguros) en AIA Vietnam Life Insurance Company en 2022.
Durante este período, AIA distribuye seguros a través de 6 bancos, incluidos VPBank, BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC y PVBank. Entre ellos, el socio de distribución de seguros con el mayor ingreso operativo nuevo es VPBank. A finales de 2022, AIA había pagado el monto de apoyo inicial a su mayor socio, VPBank, de más de 7,2 billones de VND.
En 2022, los ingresos por primas de AIA vendidas a través de bancos alcanzarán casi 5,3 billones de VND, lo que representa el 28% de los ingresos por primas totales. Si se calcula por las nuevas ventas de contratos, el canal bancario aporta el 42% de los nuevos ingresos por explotación totales de AIA.
De esta forma, la compañía emitió más de 73.400 nuevos contratos a través de canales bancarios. La tasa de cancelación después del primer año es del 57%, según la prima.
Además de AIA, la tasa de abandono de contratos de seguros vendidos a través de bancos después del primer año, según una inspección anterior del Ministerio de Finanzas en otras empresas, también es alta, del 32% al 73% (en 2021).
| Negocio | Socios bancarios | Ingresos por comisiones de bancaseguros por año (2021 o 2022) (Miles de millones de dongs) | Tasa de cancelación después del primer año (%) |
| AIA | Banco VP, Banco BV, Banco Kienlong, Banco Citi, Banco HSBC, Banco PV | 1,548 | 57 |
| Vida solar | Banco TP, ACB | 2.000 | 39-73 |
| Prudencial | VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan | 6.200 | 41 |
| MB Ageas | MB, M. Crédito | 4.460 | 32 |
| BIDV Metlife | BIDV | 1.550 | 39 |
En el socio de distribución de seguros bancarios de AIA, VPBank, 167 empleados de este banco presentaron a los clientes para participar en más de 230 contratos de seguro conjuntos, a pesar de que no habían recibido un certificado de capacitación de agentes o no habían sido certificados para haber completado un curso sobre productos de seguro conjuntos.
Además, la inspección mostró que más de 3.000 empleados bancarios de VPBank, BVBank, KienLongBank... fueron capacitados por AIA para presentar a los clientes la participación en seguros unidos a unidades, pero no garantizaron el contenido completo y la duración de la capacitación de acuerdo con las regulaciones del Ministerio de Finanzas. En consecuencia, estos empleados bancarios sólo presentan a los clientes para participar, pero no participan en la consultoría, oferta y organización de la firma del contrato.
Según los resultados de la inspección, permitir que empleados de agencias de seguros no capacitados se acerquen a los clientes y no completen todos los pasos según el acuerdo entre AIA y el banco, pero aún así reciban comisiones y bonificaciones completas no está de acuerdo con las regulaciones.
Además, en 2022, AIA gastó más de 376 mil millones para pagar "subsidios fijos" y bonificaciones a los agentes de seguros individuales en el canal de bancaseguros, pero el Ministerio de Finanzas determinó que el método de determinación y cálculo del monto de la bonificación no se ajustaba a la normativa legal.
En consecuencia, el Departamento de Supervisión y Gestión de Seguros solicitó al Director General de AIA Vietnam que revise y fortalezca la gestión de las actividades de venta de seguros a través de los bancos para reducir las cancelaciones de contratos y garantizar los derechos de los compradores. La emisión de normas de bancaseguros debe garantizar que los clientes sean asesorados de acuerdo a sus necesidades y situación financiera, y tengan claro cuáles son sus derechos, tarifas y riesgos...
De hecho, después del período de "boom", la venta cruzada de seguros a través de los bancos también ha registrado un cambio más riguroso y saludable. Algunas compañías de seguros han pedido a sus socios bancarios que se comprometan a respetar una tasa de retención de contratos, pero la mayoría aún no ha hecho pública esta cifra.
En una reunión reciente, la Sra. Nguyen Thu Phuong, subdirectora del Departamento de Gestión y Supervisión de Seguros (Ministerio de Finanzas), dijo que la agencia ha completado inspecciones de cinco compañías de seguros. Su unidad también anunció públicamente la conclusión de la inspección de la Compañía de Seguros de Vida Dai-ichi a principios de febrero en el portal de información del Departamento.
Las principales infracciones de las compañías de seguros están relacionadas principalmente con la emisión de reglamentos y la supervisión de los agentes de seguros que no se ajustan a la normativa; La gestión y utilización de los agentes de seguros siguen siendo infractores; contabilidad, la contabilidad sigue siendo negligente.
Las infracciones administrativas han sido sancionadas. Actualmente, esta agencia se encuentra coordinando con el Departamento de Impuestos para atender temas relacionados con la deuda tributaria.
Quynh Trang
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