Proponer un mecanismo de Seguro de Depósitos para poder pagar todo el dinero a los clientes cuando un banco quiebra

ANTD.VN - El Banco Estatal de Vietnam está buscando opiniones sobre la propuesta de redactar la Ley de Seguro de Depósitos (enmendada). En particular, un contenido destacable está relacionado con la participación del Seguro de Depósitos en el proceso de manejo de entidades de crédito débiles; Normativa sobre el pago del seguro en caso de quiebra de las entidades de crédito...

Puede pagar el depósito asegurado completo al cliente.

La Ley de Entidades de Crédito (EC) de 2024 ha añadido normas sobre el manejo de casos en los que las EC son objeto de retiros masivos, incluidas una serie de medidas de respuesta de las propias EC y medidas de las agencias de gestión.

Sin embargo, según el Banco Estatal, para responder a la crisis es necesario un mecanismo integral de muchas medidas, incluida la participación de la Organización de Seguro de Depósitos.

Por ello, en el Proyecto, el Banco Estatal propone numerosas regulaciones para que el Seguro de Depósitos participe más profundamente en el proceso de reestructuración de las entidades crediticias débiles.

En concreto, complementar la normativa detallada sobre la organización del Seguro de Depósitos para préstamos especiales a entidades de crédito especialmente controladas para implementar planes de recuperación y planes de transferencia obligatoria;

Complementar las regulaciones sobre el seguro de depósitos de Vietnam para decidir sobre préstamos especiales para instituciones de crédito especialmente controladas que han perdido o están en riesgo de perder su capacidad de pagar depósitos a los depositantes y para solicitar préstamos especiales del Banco Estatal cuando las fuentes de capital son temporalmente insuficientes para prestar para respaldar los pagos...

Investigar y complementar mecanismos para que el Organismo de Seguro de Depósitos participe más profundamente en el proceso de reestructuración de las entidades de crédito; Complementar un mecanismo para utilizar los recursos del Seguro de Depósitos de Vietnam en el proceso de manejo de incidentes y crisis en las operaciones de las instituciones crediticias, evitando el riesgo de propagación sistémica...

Es necesario mejorar la capacidad financiera del Seguro de Depósitos de Vietnam.

Respecto a la normativa sobre el pago del seguro, el proyecto también propone modificar y complementar la normativa que permite al Seguro de Depósitos participar antes en el pago a los depositantes de entidades de crédito débil.

En particular, el proyecto completa la disposición de que, en casos especiales, el Primer Ministro decide pagar todos los depósitos asegurados de los depositantes en las organizaciones participantes del seguro de depósitos cuando la obligación de pagar las primas de seguro surge a petición del Banco Estatal.

Según el organismo redactor, esta propuesta pretende evitar reacciones en cadena y retiradas masivas de depositantes, minimizando los riesgos de liquidez de las entidades de crédito.

Mejorar la capacidad financiera del Seguro de Depósitos

Sin embargo, además de los impactos positivos, el Banco Estado cree que pagar todos los depósitos asegurados a los depositantes requiere que la Organización de Seguro de Depósitos mejore su capacidad financiera para cumplir con nuevos requisitos y tareas.

Por ello, en el Proyecto, el Banco Estatal también propone muchos mecanismos y políticas nuevas para mejorar la eficiencia y la capacidad financiera de la organización de Seguro de Depósitos.

De acuerdo con las regulaciones legales actuales, el Seguro de Depósitos de Vietnam solo puede utilizar capital temporalmente inactivo para comprar bonos gubernamentales, letras del SBV y depositar dinero en el SBV (inversión financiera).

Según el Banco Estatal de Vietnam, para septiembre de 2024, el monto de la inversión será de 119.072 mil millones de VND, lo que representa el 97,77% del capital total (121.783 mil millones de VND). Los intereses obtenidos de esta actividad se registran en dos partes: una parte se incluye en los ingresos para compensar los costos operativos anuales (aprobados por el Ministerio de Finanzas, que varían entre 17,5% y 22%); El resto se deposita en el Fondo de Reserva Operacional (78%).

Con el mecanismo actual, la acumulación del Fondo de Inversión para el Desarrollo es muy limitada. En los últimos cinco años, las ganancias por inversiones han sido de aproximadamente 2,5 billones de VND a 3,6 billones de VND al año. Sin embargo, cada año el Ministerio de Finanzas determina la tasa de deducción de ingresos que oscila entre el 17,5% y el 22% del interés total. Después de cubrir los costos, la diferencia entre ingresos y gastos es muy baja; el monto reservado para el Fondo de Inversión para el Desarrollo es de aproximadamente 40 mil millones a 65 mil millones de VND al año.

Según el Banco Estatal de Vietnam, si se sigue el mecanismo actual, se espera que el Fondo de Inversión para el Desarrollo alcance solo 1,250 billones de VND para 2030, lo que no cumplirá el objetivo de aumentar el capital autorizado de acuerdo con la estrategia del Seguro de Depósitos de Vietnam de aumentar en 15.000 billones de VND (actualmente el capital autorizado es de 5.000 billones de VND).

En la actualidad, el capital para aumentar el capital estatutario del Seguro de Depósitos proviene únicamente de dos fuentes: el presupuesto estatal y el capital acumulado del Fondo de Inversión para el Desarrollo. Sin embargo, según la directiva del Estado, no se destina presupuesto adicional para incrementar el capital social, sino que se utiliza el Fondo de Inversión para el Desarrollo para complementarlo.

Por lo tanto, con el mecanismo actual, es muy difícil que el Seguro de Depósitos de Vietnam aumente su capital social en el futuro. Por lo tanto, es necesario perfeccionar las regulaciones legales sobre el régimen financiero de la Organización de Seguro de Depósitos en la Ley, manejar las dificultades y problemas y crear condiciones para que la Organización de Seguro de Depósitos mejore su capacidad financiera.

El Banco Estatal de Vietnam propone modificar y complementar las regulaciones sobre las fuentes de capital operativo de la Organización de Seguro de Depósitos, incluyendo: El capital estatutario de la Organización de Seguro de Depósitos proporcionado por el Estado; Capital de préstamo; Fondo de reserva operacional; Fondo de inversión para el desarrollo; Fondo de reserva financiera; Los demás capitales legales que determine la ley.

Al mismo tiempo, modificar y complementar en el sentido de ampliar las formas de inversión para aumentar la escala del Fondo de Reserva Operacional. En consecuencia, la Organización de Seguro de Depósitos está autorizada a utilizar capital temporalmente inactivo para comprar y vender bonos gubernamentales, bonos de gobiernos locales y letras de bancos estatales; Compra y venta de bonos y certificados de depósito emitidos por bancos comerciales estatales y bancos comerciales por acciones con más del 50% de capital estatal; Deposite dinero en el Banco Estatal de Vietnam, en bancos comerciales estatales y en bancos comerciales por acciones con un capital estatal superior al 50% del capital autorizado.

Reglamento complementario sobre la adquisición por parte de la Organización de Seguro de Depósitos de bonos a largo plazo de entidades de crédito que reciben transferencias obligatorias según decisión del Banco del Estado.

Fuente: https://www.anninhthudo.vn/de-xuat-co-che-de-bao-hiem-tien-gui-co-the-chi-tra-toan-bo-tien-cho-khach-khi-ngan-hang-pha-san-post603937.antd