Ese es el contenido destacable de la Circular 67/2023/TT-BTC que orienta la Ley de Negocios de Seguros emitida recientemente por el Ministerio de Finanzas.
Esta Circular contiene numerosas novedades, entre las que destaca la mejora de la normativa sobre los agentes de seguros, lo que se espera que apoye el desarrollo sano y correcto del canal de bancaseguros.
En concreto, la Circular 67 estipula que los bancos no están autorizados a asesorar, introducir, ofrecer o concertar la celebración de contratos de seguros vinculados a inversiones para los clientes dentro de los 60 días anteriores y posteriores a la fecha de desembolso del préstamo completo.
Esta normativa fue emitida por el Ministerio de Finanzas después de que muchas personas se quejaron de que se veían obligadas a comprar un seguro de vida cuando pedían dinero prestado a los bancos.
Además de las regulaciones sobre la venta cruzada de seguros a través de canales bancarios, el Ministerio de Finanzas también agregó muchas restricciones a los agentes de consultoría de seguros en general.
Por ejemplo, durante el proceso de consulta, el agente de seguros o el personal de la agencia debe proporcionar información completa y precisa sobre el producto, utilizando documentos proporcionados por la compañía de seguros.
En particular, en el caso de productos de seguros complejos, como los productos de seguros vinculados a inversiones, el Ministerio de Finanzas exige además el registro del proceso de consulta del producto.
La Circular 67 también estipula que, durante el proceso de consulta sobre productos de seguros, los agentes de seguros o los empleados de la organización de agencia que realizan directamente actividades de agencia de seguros deben proporcionar información completa y precisa sobre los productos de seguros al comprador de seguros, utilizando documentos proporcionados por la compañía de seguros o la sucursal de una compañía de seguros no de vida extranjera.
Además, esta circular complementa los requisitos que deben cumplir los documentos en los contratos de seguro. Para los productos de seguro de vida a largo plazo con valor en efectivo, la compañía de seguros es responsable de proporcionar un documento resumen en papel al comprador del seguro y debe tener la confirmación del comprador del seguro para ayudarlo a acceder más fácilmente a la información, comprender mejor el producto, los derechos y las obligaciones al participar en un contrato de seguro de vida antes de decidir celebrar un contrato.
El período de consideración de 21 días para la participación en el seguro se determina a partir del momento en que el asegurado confirma la recepción de los documentos anteriores.
Además, la Circular 67 también agrega una serie de regulaciones para fortalecer aún más la responsabilidad de las empresas en el seguimiento y control de la calidad de las actividades de bancaseguros.
En consecuencia, las compañías de seguros deben monitorear e inspeccionar periódicamente para garantizar la calidad de la introducción de productos y la consulta por parte de los empleados. La compañía de seguros también debe coordinar rápidamente con la organización de la agencia para verificar y manejar las quejas de los compradores de seguros y manejar las violaciones si las hubiera.
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