El negocio de ABBank disminuye y la deuda incobrable se dispara
Công Luận•09/06/2023
La deuda incobrable total de ABBank aumentó un 35% después del primer trimestre del año a casi 3,2 billones de VND, lo que equivale a una tasa de deuda incobrable que se disparó de casi el 3% a más del 4%, superando las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam (SBV).
Las ganancias de 2022 disminuyen y no se alcanza el plan
En la Junta General Anual de Accionistas de 2023, An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank - código ABB) estableció un objetivo de aumentar las ganancias antes de impuestos en un 68% en comparación con 2022 hasta alcanzar los 2.826 mil millones de VND. El ambicioso plan fue establecido por el banco después de un año de declive comercial y de fracaso en alcanzar sus objetivos establecidos.
En 2022, los ingresos netos por intereses de ABBank alcanzaron los 3,735 mil millones de VND, un aumento del 22% respecto al año anterior. Mientras tanto, los ingresos no financieros disminuyeron: los ingresos por servicios disminuyeron un 34% (a 232 mil millones de VND) y los ingresos por divisas disminuyeron un 53% (a 193 mil millones de VND). Cabe destacar que otras actividades obtuvieron ganancias de más de 415 mil millones de VND, un aumento del 62%.
Por otro lado, los gastos operativos aumentaron solo un 8% interanual, hasta casi 2.043 mil millones de VND. Durante el año, ABBank reservó casi 777 mil millones de VND para riesgos crediticios. Como resultado, este banco sólo ganó más de 1,702 billones de VND en ganancias antes de impuestos, un 13% menos en comparación con el año pasado. En comparación con el plan de 3.079 mil millones de VND en ganancias antes de impuestos establecido para todo el año 2022, ABBank solo ha logrado la mitad del objetivo.
ABBank explicó que debido al impacto de la inflación, muchos gastos aumentaron en comparación con 2021 y el plan propuesto. Además, el año pasado, la negociación de bonos gubernamentales se vio afectada por el aumento de las tasas de interés y las fluctuaciones cambiarias, lo que tuvo consecuencias negativas. A finales de año, ABBank transfirió los saldos de sus cuentas de negociación en moneda extranjera para garantizar el cumplimiento de la normativa del Banco Estatal y ajustó su cartera de inversiones, lo que afectó las ganancias del año. Por tanto, ABBank no ha cumplido las expectativas respecto al plan 2022 aprobado por la Junta General de Accionistas.
Tras el fin de la racha de crecimiento el año pasado, los inversores no pudieron evitar cuestionar la capacidad de ABBank para cumplir su ambicioso plan en 2023. En el primer trimestre del año, el beneficio antes de impuestos del banco solo aumentó ligeramente un 6,3% respecto al mismo período, alcanzando los 611.000 millones de VND, principalmente gracias a los ingresos no derivados de intereses. Sin embargo, es necesario destacar que los ingresos provenientes del cambio de divisas, del comercio de valores, de inversiones financieras, etc., son todos ingresos insostenibles, altamente dependientes de las fluctuaciones del mercado y plagados de numerosos riesgos. La calidad crediticia se deteriora y la morosidad se dispara En un contexto de caída del negocio, la calidad crediticia de ABBank también ha empeorado claramente. Desde el nivel de deuda incobrable (deuda deficiente, deuda dudosa y deuda con potencial pérdida de capital) de menos de 1 billón de VND a finales de 2018, esta cifra ha aumentado continuamente a lo largo de los años y alcanzó casi 2.400 billones de VND a finales de 2022, lo que supone 2,4 veces después de 4 años. La relación entre deudas incobrables y créditos pendientes de pago también aumentó desde menos del 2% a finales de 2018 a casi el 3% a finales del año pasado. Cabe destacar que esta situación no ha mejorado en los primeros meses de este año, e incluso se ha agravado cuando el ratio de morosidad se disparó a más del 4%, superando la normativa del Banco Estado. En el primer trimestre de 2023, la deuda incobrable total de ABBank continuó aumentando un 35% después del primer trimestre del año hasta llegar a casi 3,2 billones de VND. De los cuales, la deuda subestándar al final del primer trimestre se duplicó en comparación con el comienzo del año hasta alcanzar 1,128 mil millones de VND. Las deudas dudosas también aumentaron en 265 mil millones de VND, lo que equivale a más del 63% en comparación con el comienzo del año. Por otra parte, la deuda incobrable disminuyó ligeramente a 1,384 billones de VND, pero todavía representa la mayor proporción de la deuda incobrable total, con más del 43%. Las deudas incobrables aumentaron mientras que la escala crediticia de ABBank se redujo. Los préstamos a clientes pendientes al final del primer trimestre disminuyeron un 3,1% hasta 79.453 mil millones de VND. Al 31 de marzo, los activos totales de ABBank ascendían a 134.282 millones de VND, un 3,2% más que a principios de año. De estos, los depósitos en el Banco Estatal disminuyeron un 47% hasta 1,422 mil millones de VND, mientras que los depósitos en otras instituciones de crédito aumentaron un 38% hasta 28,025 mil millones de VND. Los depósitos de clientes disminuyeron un 10,3% hasta 75.429 mil millones de VND.
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