Verbraucherkredite haben weniger Verfahren, müssen aber trotzdem alles nachweisen

Neue Vorschriften der Staatsbank eröffnen Menschen, die Kleinkredite benötigen, die Möglichkeit, mit einfacheren Verfahren Kredite bei Banken aufzunehmen – Foto: PHUONG QUYEN

Man geht davon aus, dass diese neue Regelung Kunden anlockt, die kleine Geldbeträge leihen müssen und diese nicht mehr auf Finanzinstitute oder Schwarzkreditgeber umsteigen müssen, da die Banken von ihren Kunden nicht mehr wie früher vollständige und komplizierte Nachweisdokumente verlangen. In der Realität ist es jedoch nicht einfach, bei einer Bank einen Konsumentenkredit zu bekommen.

Einfacher, aber nicht leicht

Nachdem Herr Tuan (Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt), der ein Einkommen von etwa 10 Millionen VND/Monat hat, von den neuen Bestimmungen zu Verbraucherkreditverfahren erfahren hatte, sagte er, er wolle sich über die Verfahren informieren, um etwa 100 Millionen VND für die Renovierung seines Hauses zu leihen.

„Ich wollte das Haus meiner Eltern auf dem Land renovieren, habe aber bisher nur über 50 Millionen VND gespart. Wenn alles gut geht, werde ich mir weitere 100 Millionen VND leihen, um genug Geld für die Renovierung des Hauses zu haben“, sagte Herr Tuan.

Auch Frau Tuyet Anh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) war ganz aufgeregt, als sie sagte, dass sie unbedingt ihr Motorrad wechseln, einen schicken Kühlschrank oder einen Massagestuhl kaufen wollte … aber lange zögerte sie noch, weil sie Angst hatte, bei einer Finanzgesellschaft Geld zu leihen, da die Bankformalitäten so kompliziert waren.

„Mein Mann und ich haben etwas Geld übrig, aber ich traue mich immer nur, eine Sache auf einmal zu kaufen, und erst wenn ich genug gespart habe, traue ich mich, etwas anderes zu kaufen. Wenn die Bankverfahren einfacher wären, würde ich mutig Geld leihen“, sagte Tuyet Anh.

Einige Kunden haben jedoch versucht, dies herauszufinden und sagten, dass es nicht ganz einfach sei, bei einer Bank einen Kredit zu bekommen. Um die Renovierung der Wohnung abzuschließen, werden 80 Millionen VND benötigt. Herr TTQ (Tay Mo, Hanoi) sagte, er habe gerade die Verfahren bei zwei Banken geprüft, um sich diesen Geldbetrag für ein Jahr zu leihen, aber er sei sehr „sauer“ gewesen.

Laut Herrn Q. müssen Kunden mit der neuen Regelung zwar nicht die Durchführbarkeit des Kreditplans nachweisen, Kreditnehmer müssen jedoch weiterhin ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden sowie ihren Arbeitsort, Wohnort usw. nachweisen. Einige Banken verlangen von ihren Kunden sogar die Angabe von Informationen über den Mitkreditnehmer.

„Die Bank verlangt von mir eine Gehaltsabrechnung der letzten sechs Monate sowie meinen Arbeitsvertrag oder die letzte Gehaltserhöhung. Außerdem muss ich eine Fotokopie meines Personalausweises, meiner Heiratsurkunde und der meiner Mitschuldnerin, meiner Ehefrau, vorlegen, einschließlich: vollständiger Name, Geburtsdatum, Personalausweis, Arbeitsort …“, sagte Herr TTQ und zeigte sich besorgt, dass der Kreditzinssatz mit 10,5 % pro Jahr immer noch nicht gerade günstig ist.

Frau VMN (Bezirk Hai Ba Trung, Hanoi), die sich gerade 50 Millionen VND geliehen hat, um für ihr Kind ein Motorrad zu kaufen, damit es zur Arbeit fahren kann, sagte, dass sie, um der Bank ihren Personalausweis und ihre Gehaltsabrechnung vorlegen zu können, wie von ihr verlangt, bei dieser Bank ein Gehaltskonto eröffnen musste. Jeden Monat zieht die Bank automatisch den Kapitalbetrag und die Zinsen des Darlehens ab.

„Die Bank hat auch den Autohändler nach meinem Autokauf gefragt. Nachdem ich das Auto erhalten hatte, hat die Bank das Geld an den Händler ausgezahlt. Auf diese Weise war die Bank streng. Auch für den Kreditnehmer war es bequem und einfach“, sagte Frau VMN.

Muss noch einen Schuldenrückzahlungsplan nachweisen

Herr Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, sagte, dass die Veröffentlichung des Rundschreibens 12, das besagt, dass für Kredite unter 100 Millionen VND kein realisierbarer Geschäftsplan erforderlich ist, günstige Bedingungen für Kreditnehmer kleinerer Kredite schaffen soll. „Das Ziel besteht darin, es für Kreditnehmer bequemer zu machen, indem Bedingungen abgeschafft werden, die bislang als zu streng galten, um die Verbraucherkreditvergabe anzukurbeln“, sagte Herr Tu.

Laut Herrn Tu haben die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren sowohl hinsichtlich ihres Umfangs als auch ihrer Produktvielfalt stark zugenommen. Bis heute belaufen sich die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam auf 2,9 Millionen VND, was 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft entspricht.

„Die Reduzierung der Vorschriften im Kreditgenehmigungsprozess bedeutet nicht, dass dieser dadurch lockerer wird, sondern dass er den praktischen Anforderungen entspricht und dazu beiträgt, die Verbraucherfinanzierung in der Zukunft zu fördern“, betonte Herr Tu.

Laut Herrn Le Hoang Tung, dem stellvertretenden Generaldirektor der Vietcombank, hat diese Bank ein internes Dokument zur Umsetzung dieser Regelung herausgegeben, in dem Kunden für Kredite unter 100 Millionen VND keinen Nachweis über einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan erbringen müssen, sondern nur minimale Informationen über den rechtlichen Zweck der Kapitalverwendung und ihre finanzielle Leistungsfähigkeit.

„Diese Richtlinie ist für uns die Grundlage für die Entwicklung von Verbraucherkreditprodukten über digitale Kanäle“, sagte Herr Tung.

Im Gespräch mit Tuoi Tre, dem Generaldirektor einer Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, erklärte dieser jedoch, dass die Tatsache, dass Kunden keinen realisierbaren Kreditplan nachweisen müssten, nicht bedeute, dass sie keinen Kreditrückzahlungsplan nachweisen müssten, da es bei der Kreditvergabe immer der unveränderliche Grundsatz der Bank gewesen sei, dass die Fähigkeit zur Eintreibung der Schulden sichergestellt sein müsse.

„Anhand der von den Kunden bereitgestellten Informationen und mithilfe zahlreicher anderer Instrumente muss die Bank beurteilen, ob der Kunde in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen oder nicht. Das Verfahren wird jedoch viel einfacher sein als bei großen Krediten, und einige Banken haben Kreditanwendungen entwickelt, um dieses Kreditsegment zu fördern“, informierte er.

Auf die Frage, ob Banken mit Finanzunternehmen um die Gunst kleiner Privatkunden konkurrieren, die nur ungern zu Banken gehen, antwortete diese Person, dass beide zwar kleinere Kredite vergeben, Banken und Finanzunternehmen jedoch ihre eigene Zielgruppe hätten und die Kriterien der Banken daher strenger seien.

Tragen Sie dazu bei, Schwarzkredite zu verhindern

Laut Frau Nguyen Linh Phuong, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (Staatsbank von Vietnam), müssen Kunden ab dem 1. Juli bei Kleinkrediten bis zu 100 Millionen VND keinen realisierbaren Kapitalverwendungsplan vorlegen.

Dementsprechend benötigen kreditgebende Banken nur minimale Informationen über den rechtlichen Zweck der Kapitalverwendung und die finanzielle Leistungsfähigkeit der Kunden, bevor sie über die Gewährung von Kapital entscheiden. Bei diesem Kleinkredit ergreift das Kreditinstitut proaktiv Maßnahmen zur Kontrolle und Überwachung der Verwendung des Kreditkapitals.

„Dies sind neue Punkte, die den Beurteilungs- und Kreditvergabeprozess beschleunigen und den Kunden dabei helfen, schneller und bequemer an Kleinkredite zu kommen. Dadurch tragen wir dazu bei, die Zahl der Schwarzkredite zu begrenzen“, bekräftigte Frau Phuong.

Muss einen Schuldentilgungsplan sicherstellen, höherer Zinssatz

Im Gespräch mit Tuoi Tre sagte Herr Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass die Banken mit der Umsetzung des Rundschreibens 12 Prozesse, Bedingungen und Verfahren entwickeln werden, um Kleinkredite unter 100 Millionen VND zu vergeben und dabei größtmögliche Bequemlichkeit zu gewährleisten. Mit authentifizierten Kundendaten verfügen Banken über mehr Informationen für die Kreditvergabe.

Allerdings muss die Bank bei der Kreditvergabe die Eintreibung der Schulden sicherstellen, da es sich um das Geld des Einlegers handelt und dies daher nicht einfach ist. Obwohl es nicht notwendig ist, einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan nachzuweisen, müssen Kunden ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Kapital und Zinsen nachweisen.

Dabei handelt es sich um die finanzielle Situation des Kreditnehmers, wie z. B. Einkommen, Einnahmequelle usw., sodass nach der Aufnahme des Kapitals eine Rückzahlungsquelle an die Bank bestehen muss. Darüber hinaus muss die kreditgebende Bank auch den Zweck des Kredits kennen, ob es sich um den Bau oder die Reparatur eines Hauses oder den Kauf eines Autos, von Haushaltsgeräten usw. handelt.

„Kurz gesagt, es ist für Banken nicht einfach, Kredite zu vergeben und gleichzeitig die Eintreibung der Schulden sicherzustellen“, betonte Herr Hung und fügte hinzu, dass der Zinssatz für ungesicherte Konsumentenkredite sicherlich höher sei als für Produktions- und Geschäftskredite sowie für Kredite mit Sicherheiten.

Quelle: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm