Verbraucherkredite haben weniger Verfahren, müssen aber trotzdem alles nachweisen

Neue Vorschriften der Staatsbank eröffnen Menschen, die Kleinkredite benötigen, die Möglichkeit, mit einfacheren Verfahren Kredite bei Banken aufzunehmen - Foto: PHUONG QUYEN

Von der neuen Regelung wird erwartet, dass sie Kunden anzieht, die kleine Geldbeträge leihen müssen und diese nicht mehr auf Finanzinstitute oder Schwarzkreditgeber ausweichen müssen, da die Banken von ihren Kunden nicht mehr wie früher vollständige und komplizierte Nachweisdokumente verlangen. In der Realität ist es allerdings nicht einfach, bei einer Bank einen Konsumentenkredit zu bekommen.

Einfacher, aber nicht leicht

Nachdem Herr Tuan (Bezirk Go Vap, Ho-Chi-Minh-Stadt), der ein Einkommen von etwa 10 Millionen VND/Monat hat, von den neuen Bestimmungen zu Verbraucherkreditverfahren erfahren hatte, sagte er, er wolle sich über die Verfahren informieren, um etwa 100 Millionen VND für die Renovierung seines Hauses zu leihen.

„Ich wollte das Haus meiner Eltern auf dem Land renovieren, habe aber bisher nur über 50 Millionen VND gespart. Wenn das Verfahren günstig verläuft, werde ich mir weitere 100 Millionen VND leihen, um genug Geld für die Renovierung des Hauses zu haben“, sagte Herr Tuan.

Auch Frau Tuyet Anh (Bezirk 12, Ho-Chi-Minh-Stadt) war ganz aufgeregt, als sie sagte, dass sie unbedingt ihr Motorrad austauschen, einen schicken Kühlschrank oder einen Massagestuhl kaufen wollte … aber lange Zeit zögerte sie noch, weil sie Angst davor hatte, sich bei einer Finanzgesellschaft Geld zu leihen, da die Bankprozeduren so kompliziert waren.

„Mein Mann und ich haben etwas Geld übrig, aber ich traue mich immer nur, eine Sache auf einmal zu kaufen, und erst wenn ich genug gespart habe, traue ich mich, noch eine zu kaufen. Wenn die Bankprozeduren einfacher wären, würde ich mir mutig Geld leihen“, sagte Tuyet Anh.

Einige Kunden haben jedoch versucht, dies herauszufinden und sagten, dass es nicht ganz einfach sei, bei einer Bank einen Kredit zu bekommen. Um die Renovierung der Wohnung abzuschließen, werden 80 Millionen VND benötigt. Herr TTQ (Tay Mo, Hanoi) sagte, er habe gerade die Verfahren bei zwei Banken geprüft, um sich diesen Geldbetrag für ein Jahr zu leihen, aber er sei sehr „sauer“ gewesen.

Laut Herrn Q. müssen Kunden mit der neuen Regelung zwar nicht die Durchführbarkeit des Kreditvorhabens nachweisen, Kreditnehmer müssen jedoch weiterhin ihre Fähigkeit zur Rückzahlung der Schulden sowie ihren Arbeitsort, Wohnort usw. nachweisen. Manche Banken verlangen von ihren Kunden sogar die Angabe von Informationen zu Mitkreditnehmern.

„Die Bank verlangt von mir eine Aufstellung meines Gehalts der letzten sechs Monate sowie meinen Arbeitsvertrag oder die letzte Entscheidung über die Gehaltserhöhung. Außerdem muss ich eine Fotokopie meines Personalausweises, meiner Heiratsurkunde und der meiner Mitschuldnerin, meiner Frau, vorlegen, einschließlich: vollständiger Name, Geburtsdatum, Personalausweis, Arbeitsort …“, sagte Herr TTQ und war besorgt, dass der Kreditzinssatz immer noch 10,5 %/Jahr beträgt, was nicht gerade billig ist.

Frau VMN (Bezirk Hai Ba Trung, Hanoi), die sich gerade 50 Millionen VND geliehen hat, um für ihr Kind ein Motorrad zu kaufen, damit es zur Arbeit fahren kann, sagte, dass sie, um die von der Bank geforderten Ausweise, Gehaltsabrechnungen usw. vorzulegen, bei dieser Bank ein Gehaltskonto eröffnen müsse. Jeden Monat zieht die Bank automatisch den Tilgungs- und Zinsbetrag des Darlehens ab.

„Die Bank hat auch den Autohändler nach meinem Autokauf gefragt. Nachdem ich das Auto erhalten hatte, hat die Bank das Geld an den Händler ausgezahlt. Auf diese Weise war die Bank streng. Es war auch für den Kreditnehmer bequem und einfach“, sagte Frau VMN.

Muss noch einen Schuldentilgungsplan nachweisen

Dao Minh Tu, stellvertretender Gouverneur der Staatsbank, sagte, dass die Veröffentlichung des Rundschreibens 12, das festlegt, dass für Kredite unter 100 Millionen VND kein realisierbarer Geschäftsplan erforderlich ist, dazu dienen soll, günstige Bedingungen für Kreditnehmer mit kleinen Krediten zu schaffen. „Das Ziel besteht darin, es für Kreditnehmer bequemer zu machen, indem Bedingungen abgeschafft werden, die bislang als zu streng galten, um Verbraucherkredite anzukurbeln“, sagte Tu.

Laut Herrn Tu haben die Verbraucherkreditaktivitäten in Vietnam in den letzten Jahren sowohl hinsichtlich ihres Umfangs als auch ihrer Produktvielfalt stark zugenommen. Bis heute haben die gesamten ausstehenden Kredite für Lebensunterhalt und Konsum in Vietnam 2,9 Millionen VND erreicht, was 20 % aller ausstehenden Kredite in der Wirtschaft entspricht.

„Die Lockerung der Vorschriften im Kreditgenehmigungsprozess bedeutet nicht, dass der Kreditgenehmigungsprozess dadurch lockerer wird, sondern sie soll vielmehr den praktischen Anforderungen entsprechen und dazu beitragen, die Verbraucherkredite in der Zukunft zu fördern“, betonte Herr Tu.

Laut Herrn Le Hoang Tung, dem stellvertretenden Generaldirektor der Vietcombank, hat diese Bank ein internes Dokument zur Umsetzung dieser Regelung herausgegeben, in dem Kunden für Kredite unter 100 Millionen VND keinen Nachweis dafür erbringen müssen, dass sie über einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan verfügen, sondern lediglich minimale Informationen über den rechtlichen Zweck der Kapitalverwendung und die finanzielle Leistungsfähigkeit benötigen.

„Diese Richtlinie ist für uns die Grundlage für die Entwicklung von Verbraucherkreditprodukten über digitale Kanäle“, sagte Herr Tung.

In einem Gespräch mit Tuoi Tre, dem Generaldirektor einer Aktienbank in Ho-Chi-Minh-Stadt, sagte dieser allerdings, dass die Tatsache, dass Kunden keinen realisierbaren Kreditplan nachweisen müssten, nicht bedeute, dass sie keinen Kreditrückzahlungsplan nachweisen müssten. Denn der unabänderliche Grundsatz der Bank sei schon immer gewesen, dass bei der Kreditvergabe die Fähigkeit zur Schuldeneintreibung sichergestellt werden müsse.

„Auf der Grundlage der von den Kunden bereitgestellten Informationen und mithilfe zahlreicher anderer Tools muss die Bank beurteilen, ob der Kunde in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen oder nicht. Das Verfahren wird jedoch viel einfacher sein als bei großen Krediten, und einige Banken haben Kreditanwendungen entwickelt, um dieses Kreditsegment zu fördern“, informierte er.

Auf die Frage, ob Banken mit Finanzunternehmen um die Gunst kleiner Privatkunden konkurrieren, die ungern zur Bank gehen, antwortete diese Person, dass zwar beide kleinere Kredite vergeben, Banken und Finanzunternehmen jedoch ihre eigene Zielgruppe haben und die Kriterien der Banken strenger seien.

Tragen Sie dazu bei, schwarze Kredite zu verhindern

Laut Frau Nguyen Linh Phuong, stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik (Staatsbank von Vietnam), müssen Kunden ab dem 1. Juli bei Kleinkrediten unter 100 Millionen VND keinen realisierbaren Kapitalverwendungsplan vorlegen.

Dementsprechend benötigen Kreditbanken nur minimale Informationen über den rechtlichen Zweck der Kapitalverwendung und die finanzielle Leistungsfähigkeit der Kunden, bevor sie über die Kreditvergabe entscheiden. Bei diesem Kleinkredit werden seitens des Kreditinstituts proaktiv Maßnahmen zur Kontrolle und Überwachung der Kreditmittelverwendung ergriffen.

„Dies sind neue Punkte, die den Beurteilungs- und Kreditvergabeprozess beschleunigen und den Kunden dabei helfen, schneller und bequemer an Kleinkredite zu kommen. Auf diese Weise tragen wir dazu bei, die Zahl der Schwarzkredite zu begrenzen“, bekräftigte Frau Phuong.

Muss einen Schuldentilgungsplan sicherstellen, höherer Zinssatz

Im Gespräch mit Tuoi Tre erklärte Nguyen Quoc Hung, Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung, dass die Banken mit der Umsetzung des Rundschreibens Nr. 12 Prozesse, Bedingungen und Verfahren entwickeln werden, um Kleinkredite unter 100 Millionen VND zu vergeben und dabei größtmögliche Benutzerfreundlichkeit zu gewährleisten. Mit authentifizierten Kundendaten verfügen Banken über mehr Informationen für die Kreditvergabe.

Bei der Kreditvergabe muss die Bank allerdings die Eintreibung der Forderungen sicherstellen, denn es handelt sich hier um das Geld des Einlegers und daher ist dies nicht einfach. Obwohl es nicht notwendig ist, einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan nachzuweisen, müssen Kunden ihre Fähigkeit zur Rückzahlung von Kapital und Zinsen nachweisen.

Damit ist die finanzielle Situation wie Einkommen, Einnahmequelle des Kreditnehmers gemeint, sodass nach der Kreditaufnahme eine Rückzahlungsquelle an die Bank bestehen muss. Darüber hinaus muss die Kredit gebende Bank auch den Verwendungszweck des Kredits kennen, sei es für den Bau oder die Sanierung eines Hauses oder den Kauf eines Autos, von Haushaltsgeräten …

„Kurz gesagt, es ist für die Banken nicht einfach, Kredite zu vergeben und gleichzeitig die Eintreibung der Schulden sicherzustellen“, betonte Hung und fügte hinzu, dass die Zinsen für ungesicherte Konsumentenkredite sicherlich höher seien als für Produktions- und Geschäftskredite sowie für Kredite mit Sicherheiten.

Quelle: https://tuoitre.vn/vay-tieu-dung-bot-xiu-thu-tuc-nhung-van-phai-chung-minh-du-thu-20240801222704668.htm