Das Rundschreiben 18/2024/TT-NHNN (Rundschreiben 18) zur Regelung von Bankkartenaktivitäten tritt am 1. Juli in Kraft, einige Vorschriften werden jedoch erst am 1. Oktober wirksam. darunter Vorschriften zu den Verfahren der Kartenausgabe (Artikel 9) und Vorschriften zur Kartenausgabe auf elektronischem Wege (Artikel 10).
Dementsprechend müssen Kartenaussteller Dokumente, Informationen und Daten erfassen, um die Kunden und Karteninhaber zu identifizieren. Dazu gehören bei Einzelkunden biometrische Informationen und bei Unternehmenskunden biometrische Informationen der gesetzlichen Vertreter.
Die kartenausgebende Organisation muss durch einen Abgleich die korrekte Übereinstimmung der biometrischen Informationen des Karteninhabers (bei Privatkunden) bzw. des gesetzlichen Vertreters (bei Organisationskunden) mit den im verschlüsselten Informationsspeicher des Bürgerausweises bzw. Personalausweises gespeicherten biometrischen Daten sicherstellen; oder mit erfassten und verifizierten biometrischen Daten abgleichen.
Kartenausgebende Organisationen müssen während der Ausgabe und Nutzung der Kundenkarte Kundenidentifikationsinformationen und -daten vollständig und detailliert speichern und aufbewahren, beispielsweise: Kundenidentifikationsinformationen; Kundenbiometrie; Ton-, Bild-, Videoaufzeichnung, Audioaufzeichnung; Telefonnummer für die Transaktion; Transaktionsprotokoll
Gemäß den Vorschriften müssen Informationen und Daten sicher gespeichert und gesichert werden, wobei die Vollständigkeit und Integrität der Daten gewährleistet sein muss, um die Überprüfung, den Vergleich, die Beilegung von Anfragen, Beschwerden und Streitigkeiten sowie die Bereitstellung von Informationen auf Anfrage der zuständigen staatlichen Verwaltungsbehörden zu ermöglichen.
Die Speicherdauer richtet sich nach den Vorschriften des Geldwäschegesetzes.
Ziel dieser Regelung ist es, die Verwendung gefälschter Dokumente zu verhindern und nicht registrierte Konten zu eliminieren. Auf diese Weise soll zur Bereinigung von Bankkonten beigetragen, Betrugsrisiken minimiert und die Echtheit von Bankkonten sichergestellt werden.
VietNamNet berichtete, dass ähnliche Bestimmungen auch für Kunden gelten, die sich gemäß den Bestimmungen des Rundschreibens 40 aus dem Jahr 2024 zur Regelung der Bereitstellung von Zwischenzahlungsdiensten für die Eröffnung eines elektronischen E-Wallets registrieren.
Dementsprechend müssen E-Wallet-Anbieter biometrische Daten der E-Wallet-Inhaber bei Privatkunden und der gesetzlichen Vertreter bei institutionellen Kunden erfassen, prüfen und verifizieren.
Der Zeitung Thanh Nien zufolge setzen Banken seit dem 1. Juli Anwendungen zur biometrischen Gesichtsregistrierung in ihren digitalen Banken ein.
In der ersten Juliwoche erreichte die Zahl der Kunden, die biometrische Daten registrierten, 19 Millionen Konten. Daten der Staatsbank zeigen, dass im Juli mehr als 87 % der Erwachsenen in Vietnam ein Zahlungskonto bei einer Bank hatten und bei vielen Banken über 95 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt wurden. Bargeldlose Zahlungen nehmen zu; Die durchschnittliche Anzahl mobiler Zahlungstransaktionen und QR-Codes wird von 2017 bis 2023 über 100 % pro Jahr erreichen. Das elektronische Interbanken-Zahlungssystem verarbeitet durchschnittlich 830.000 Milliarden VND/Tag (das entspricht 40 Milliarden USD). Das Finanzvermittlungs- und elektronische Clearingsystem verarbeitet durchschnittlich 20 bis 25 Millionen Transaktionen pro Tag.
Seit Anfang Juli schreibt die Staatsbank außerdem gemäß Entscheidung 2345 vor, dass eine erstmalige biometrische Authentifizierung obligatorisch ist, wenn Kunden online Geldbeträge ab 10 Millionen VND auf einmal oder 20 Millionen VND pro Tag überweisen möchten.
Darüber hinaus müssen Kontoinhaber gemäß Rundschreiben 18 ab dem 1. Januar 2025 vor der Durchführung von Transaktionen biometrische Daten bei der Bank nachweisen. Ab dem 1. Juli 2025 wird das Konto mit Ablauf der Gültigkeit des Bürgerausweises gesperrt.
Minh Hoa (t/h)
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Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/tu-1-10-mo-the-ngan-hang-vi-dien-tu-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-204240903105302174.htm
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