In den letzten Tagen haben zahlreiche Fälle von „Verschwinden“ von Kundeneinlagen bei Banken dazu geführt, dass in der öffentlichen Meinung immer wieder große Zweifel an der Sicherheit von Ein- und Auszahlungstransaktionen aufkommen.
Zuletzt hat ein Kunde mehr als 58 Milliarden VND bei der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) eingezahlt. Am 12. Oktober 2023 kam ein Kunde in die MSB-Filiale in Hanoi, um einen Kontoauszug seit der Eröffnung (März 2021) anzufordern und stellte fest, dass auf seinem Konto nur noch 93.640 VND übrig waren.
Sensibilisierung für Sicherheit
Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin erklärte der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, das plötzliche Verschwinden der Bankeinlagen der Kunden könne an mangelnder Sicherheit liegen, die es High-Tech-Kriminellen ermögliche, die Konten zu hacken.
Zweitens gibt es Fälle, in denen Bankangestellte Kriminellen Beihilfe leisten oder selbst Kriminelle sind. Bankangestellte und Kassierer halten sich nicht an die Bankvorschriften, was zu Missbrauch und Unterschlagung führt.
Herr Hieu erzählte, dass sein eigenes Bankkonto gehackt wurde und er fast 500 Millionen VND verloren habe. „Kunden sollten für Online-Banking-Transaktionen nur kleine Beträge auf ihrem Konto behalten. Wenn Informationen von der Bank per Telefon oder über ein anderes Gerät vorliegen, ist es notwendig, diese Transaktionen sofort zu überprüfen“, empfahl er.
Auch auf Bankenseite müsse man bei Geldtransfers, insbesondere von großen Beträgen, äußerst vorsichtig sein und auf eine hundertprozentige Übereinstimmung mit den Kundenaufträgen achten, so der Experte.
In einem weiteren Gespräch mit Nguoi Dua Tin sagte Rechtsanwalt Truong Anh Tu, Vorsitzender der Anwaltskanzlei TAT, dass diejenigen, die planen, Geld bei der Bank einzuzahlen, dies nicht außerhalb der Bankzentrale tun sollten, sondern sich für die Transaktionen direkt an Banken und Bankfilialen wenden sollten.
Bei der Einzahlung von Geld sollten Kunden darauf achten, die Dokumente mit vollständigen Informationen und Parametern auszufüllen. Nehmen Sie nur Dokumente und Unterlagen entgegen, die die Unterschrift des Kassierers und den Bestätigungsstempel der Bank tragen. Einleger können Beweise sichern, indem sie mithilfe mobiler oder elektronischer Geräte Videoclips ihrer gesamten Transaktion aufzeichnen.
Handelt es sich um eine große Transaktion, sollte der Einleger in Erwägung ziehen, einen Gerichtsvollzieher zur Bank zu holen, der die gesamte Transaktion protokolliert. Durch die Erstellung eines Mikronachweises entstehen zwar Kosten, im Vergleich zu den möglichen Risiken für Ihre Kaution sind diese Kosten jedoch nicht hoch. Darüber hinaus sollten die Leute seriöse Banken im System wählen, bei denen es noch nie einen Fall gegeben hat, bei dem das Geld ihrer Einleger bei Transaktionen verloren gegangen wäre.
Bei Kunden, die Einlagen bei Banken und Kreditinstituten haben, ist es notwendig, das Bewusstsein für Sicherheit und Vertraulichkeit zu schärfen und die korrekten Transaktionsverfahren mit der Bank zu respektieren und vollständig einzuhalten. Unterschreiben Sie niemals eigenmächtig Dokumente, auch nicht auf Anfrage eines Bankangestellten, wenn Sie diese nicht vollständig verstehen.
Geben Sie Ihr Passwort für E-Banking-Transaktionen auf keinen Fall an Dritte weiter und greifen Sie nicht auf seltsame Links zu, bei denen die Gefahr besteht, dass Hacker in Ihr Konto eindringen und Daten stehlen. Kunden müssen Saldenänderungen per SMS melden, Kontostände und Sparbücher regelmäßig prüfen und bei Auffälligkeiten auf ihrem Konto umgehend Kontakt mit der Bank aufnehmen.
Für den Schadenersatz muss die Bank aufkommen.
Falls Bankeinlagen plötzlich „verschwinden“, rät Rechtsanwalt Truong Anh Tu den Kunden, in Ruhe alle Dokumente, Belege und Transaktionsunterlagen bei der Bank zusammenzutragen und einen seriösen Rechtsdienstleister zu finden, der das Verfahren zur Einschaltung eines Rechtsanwalts zur Wahrung ihrer Rechte und Interessen durchführt.
Kunden dürfen sich auf keinen Fall an Strafverfahren beteiligen, in die einzelne Bankangestellte verwickelt sind, die durch ihr Fehlverhalten ihr Geld verlieren.
Denn die Fälle, in denen Bankangestellte gegen die Vorschriften verstoßen und Geldverluste verursachen, sind häufig Taten, die Merkmale der Straftaten „Diebstahl von Eigentum“, „Vertrauensmissbrauch zur Aneignung von Eigentum“, „Veruntreuung von Eigentum“, „Straftaten im Zusammenhang mit der Verletzung von Vorschriften zu Bankaktivitäten und anderen mit Bankaktivitäten verbundenen Aktivitäten“ aufweisen, wobei das Opfer die Bank ist. Die Kontoinhaber stehen daher „außerhalb“ dieses Prozesszyklus, da sie in einer anderen Rechtsbeziehung zur Bank stehen.
Rechtsanwalt Truong Anh Tu – Vorsitzender der Anwaltskanzlei TAT.
Anschließend sammelt der Kunde Unterlagen, um eine Zivilklage zur Rückforderung des Geldes von der Bank einzureichen. Denn die Beziehung zwischen Einlegern und Banken ist eine zivilrechtliche Transaktion, bei der es um den Erhalt von Einlagen geht.
Tritt eine solche Situation ein, müssen der Mandant und sein Anwalt hart dafür kämpfen, dass das Gericht die Zivilklage nicht mit der Begründung ablehnen kann, dass es sich bei dem Streit zwischen dem Anleger und der Bank um einen Streit über einen Immobiliendarlehensvertrag handele.
Gleichzeitig müsse die Bank laut dem Anwalt zur Entschädigung verpflichtet werden und die Anleger hätten das Recht, eine Zivilklage einzureichen und von der Bank die Rückzahlung des verlorenen Betrags zu verlangen.
Artikel 87 des Zivilgesetzbuchs von 2015 besagt: „Eine juristische Person trägt die zivilrechtliche Haftung für die Ausübung der zivilrechtlichen Rechte und Pflichten, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person begründet und wahrgenommen werden.“ Denn aus ökonomischer Sicht handelt es sich bei der Geldanlage bei Kreditinstituten um die Verwahrung des eigenen Geldes.
Zivilrechtlich ist die Geldanlegung bei einer Bank oder einem Kreditinstitut stets als ein Immobiliendarlehensvertrag zu verstehen. Demzufolge wird die Bank nach der Einzahlung des Geldes bei der Bank selbst zum Eigentümer dieses Geldes und muss die damit verbundenen Risiken tragen.
Der Einleger verliert das Eigentum an der eingezahlten Summe, wird zum Kreditgeber und hat das Recht, von der Bank innerhalb der vereinbarten Frist die Auszahlung eines anderen gleichwertigen Betrags zu verlangen.
In Bezug auf den Fall eines Kunden, der plötzlich 58 Milliarden VND verlor, die bei der MSB eingezahlt waren, sagte Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Direktor der Stadtpolizei von Hanoi, auf der vom Volkskomitee von Hanoi am Nachmittag des 28. März organisierten Pressekonferenz zur sozioökonomischen Lage im ersten Quartal 2024, dass die Investigation Security Agency der Stadtpolizei von Hanoi am 10. Oktober 2023 einen Bericht der MSB Bank erhalten habe, in dem die Entdeckung des oben genannten Bankangestellten Anzeichen von Betrug und Eigentumsunterschlagung aufwies.
Der oben genannte Nachrichtenbericht beschuldigt Frau Bui Thi Hoai Anh (Jahrgang 1984, wohnhaft im Mehrfamilienhaus Bo De 390, Long Bien), Leiterin der Thanh Xuan-Filiale der MSB Bank, Anzeichen von Betrug und Unterschlagung von Kundenvermögen in Höhe von 165 Milliarden VND.
Auf Grundlage der Ermittlungsergebnisse vom 18. Oktober 2023 teilte der stellvertretende Direktor der Stadtpolizei von Hanoi mit, dass die Ermittlungsbehörde ein Verfahren eingeleitet und Frau Bui Thi Hoai Anh vorübergehend festgenommen habe. Erste Ermittlungen ergaben, dass Frau Anh acht Opfer um einen Betrag von 338 Milliarden VND betrogen und ihr Vermögen unterschlagen hatte .
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