Neue Regelungen des Rundschreibens 06
Laut der Staatsbank Vietnams verschärft Rundschreiben 06 die Kreditbedingungen für Kunden nicht. Dieses Rundschreiben entfernt sogar viele Inhalte, um günstige Bedingungen für Kunden beim Zugang zu Bankkreditkapital zu schaffen, was dazu beiträgt, mehr Kapital für Produktions- und Geschäftsaktivitäten bereitzustellen und die wirtschaftliche Entwicklung wiederherzustellen.
Insbesondere für die Aufnahme von Krediten zur Deckung grundlegender Verbraucherbedürfnisse sowie für den persönlichen und häuslichen Konsum, wie etwa für den Kauf eines Autos, eines Hauses oder von Konsumgütern usw., müssen Kunden weder über einen Plan noch über ein Projekt verfügen.
Die Staatsbank bekräftigt, dass Rundschreiben 06 die Kreditbedingungen für Kunden nicht verschärft. (Foto: MP)
Dementsprechend erfordert der Kapitalverwendungsplan des Kunden lediglich Informationen über das insgesamt benötigte Kapital, den Zweck der Kapitalverwendung, die Dauer der Kapitalverwendung und die Quelle der Schuldentilgung des Kunden, ohne dass ein spezifischer Plan oder ein Projekt zur Deckung der Lebensbedürfnisse des Kunden entwickelt werden muss.
Denn der Kredit muss dem Lebensunterhalt dienen, um Häuser zu kaufen, zu bauen, zu renovieren; Die Übertragung von Landnutzungsrechten zum Bau von Häusern ist oft von großem Wert. Neue Kunden müssen den Plan und das Projekt im Kreditantrag für diesen Kapitalbedarf ergänzen, damit das Kreditinstitut (CI) vollständige Informationen über den Kreditzweck des Kunden hat und die Überwachung der Verwendung des Kredits durch den Kunden für den richtigen Zweck gewährleisten kann.
Ergänzende Vorschriften, wonach Kreditinstitute die Gewährung von Krediten an Kunden zur Rückzahlung von Krediten bei anderen Kreditinstituten zum Zwecke der Kreditaufnahme zur Deckung des Lebensbedarfs prüfen und beschließen dürfen.
Konkret ist es Kunden im aktuellen Rundschreiben 39/2016/TT-NHNN nur gestattet, Kredite zur Rückzahlung von Darlehen bei anderen Kreditinstituten aufzunehmen, wenn es sich um Kredite handelt, die der Produktion und dem Geschäft dienen, nicht jedoch um Kredite, die dem Lebensunterhalt dienen.
Durch die Ausweitung der Bestimmungen für Kunden zur Rückzahlung von Schulden bei anderen Kreditinstituten, die sowohl für Kredite zu Geschäftstätigkeiten als auch für den Lebensunterhalt gelten, werden die Bedingungen dafür geschaffen, dass Kunden auf mehr Bankkreditkapital zugreifen können und mehr Möglichkeiten haben, bei anderen Kreditinstituten (sofern vorhanden) bessere Dienste und Versorgungsleistungen auszuwählen.
Nehmen wir beispielsweise an, ein Privatkunde hat bei Bank A noch Schulden für ein Eigenheimdarlehen. Er stellt jedoch fest, dass bei Bank B für dasselbe Eigenheimdarlehen ein niedrigerer Zinssatz gilt als bei Bank B. Gleichzeitig erhalten Kunden bei der Kapitalaufnahme zusätzliche Anreize für eine Reihe weiterer Dienstleistungen der Bank B.
Mit dieser Regelung können sich Kunden also problemlos an Bank B wenden und einen Kreditantrag stellen, um den Eigenheimkredit, den sie bei Bank A aufgenommen haben, vorzeitig zurückzuzahlen. Kunden können so ganz einfach zu geringeren Kosten einen neuen Kredit aufnehmen und neue Dienste nutzen.
Im Rundschreiben 06 heißt es außerdem, dass Kreditinstitute die Gewährung von Krediten an Kunden zur Rückzahlung ausländischer Kredite in Form von Zahlungsaufschüben für Warenkäufe in Erwägung ziehen und beschließen dürfen. Auslandskredite in Form von Zahlungsaufschüben für den Kauf und Verkauf von Waren fallen unter den Begriff des internationalen Kaufs und Verkaufs von Waren. Daher ergänzt Rundschreiben 06 die oben genannten Bestimmungen, um Kunden die Aufnahme von Kapital zur Deckung dieses Bedarfs zu erleichtern.
Eine Verschärfung der Kreditkonditionen für Kunden erfolgt durch das Rundschreiben 06 nicht.
Nach dem geltenden Gesetz über Kreditinstitute müssen Kreditnehmer drei Bedingungen erfüllen: einen rechtmäßigen Kreditzweck, einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan und die finanzielle Leistungsfähigkeit zur Rückzahlung der Schulden. Dabei handelt es sich um Mindestkreditbedingungen, die Kunden gemäß den Bestimmungen des Gesetzes über Kreditinstitute erfüllen müssen.
In ähnlicher Weise gelten diese Bedingungen auch im aktuellen Rundschreiben 39/2016/TT-NHNN. Konkret heißt es in Artikel 7 des Rundschreibens 39/2016/TT-NHNN, dass Kreditinstitute eine Kreditvergabe in Erwägung ziehen und über deren Gewährung entscheiden, wenn Kunden die folgenden Bedingungen erfüllen: Kunden sind juristische Personen mit zivilrechtlicher Geschäftsfähigkeit im Sinne der gesetzlichen Bestimmungen. Kunden sind natürliche Personen, die mindestens 18 Jahre alt sind und über die gesetzlich vorgeschriebene volle Geschäftsfähigkeit verfügen, bzw. natürliche Personen im Alter von 15 bis unter 18 Jahren, die ihre Geschäftsfähigkeit nicht verloren haben oder im gesetzlich vorgeschriebenen Umfang nur beschränkt geschäftsfähig sind. Notwendigkeit, für rechtliche Zwecke Kapital zu leihen; Legen Sie einen realisierbaren Kapitalverwendungsplan vor; Über die finanzielle Fähigkeit verfügen, die Schulden zurückzuzahlen.
Hinsichtlich Sicherheitsmaßnahmen im Rahmen der Kreditvergabetätigkeit wird die Anwendung bzw. Nichtanwendung von Sicherheitsmaßnahmen zwischen dem Kreditinstitut und dem Kunden vereinbart. Dies ermöglicht es den Kreditinstituten, bei der Kreditvergabe proaktiv vorzugehen und im Rahmen der Verwaltung von Kundenkrediten und der Schuldentilgung mit ihnen zu verhandeln.
Tatsächlich haben Kreditinstitute in jüngster Zeit viele Maßnahmen ergriffen, um Kredite mit vielen verschiedenen Arten von Vermögenswerten abzusichern, wie zum Beispiel Autos, zukünftige Vermögenswerte, Umlaufwaren, Schuldansprüche... oder sie vergeben Kredite ohne Sicherheiten auf Grundlage der Bewertung effektiver Produktions- und Geschäftspläne und -projekte, bei denen die Kreditinstitute beurteilen, ob sie finanziell in der Lage sind, den Kredit vollständig und pünktlich zurückzuzahlen, sowohl Kapital als auch Zinsen. Sicherheiten sind nur eine der wichtigen und nicht die wichtigste Voraussetzung. Auch sind sie keine gesetzlich vorgeschriebene Voraussetzung zur Absicherung der Kreditrückzahlung, da sie die Verantwortung des Kunden für die Rückzahlung seiner Bankschulden erhöhen.
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