Gouverneurin Nguyen Thi Hong sagte Ende letzten Jahres, dass sie, obwohl sie es nicht wolle, dennoch hohe Zinssätze akzeptieren müsse und den „Spielraum“ zur Priorisierung der Systemsicherheit nicht lockern dürfe.
Laut dem Bericht der Regierung beträgt der durchschnittliche Zinssatz für neue Kredite 9,3 Prozent. Daten der Nationalen Finanzaufsichtskommission zeigen jedoch, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz bei 35 Geschäftsbanken Ende März bei etwa 10,23 Prozent lag und damit 0,56 Prozentpunkte höher war als Ende 2022.
Bei der sozioökonomischen Diskussionsrunde am Morgen des 1. Juni sagte Herr Nguyen Anh Tri, dass hohe und lang anhaltende Zinssätze den Kapitalfluss in Unternehmen blockieren würden. „Banken sollten Verständnis für Unternehmen und Menschen haben, diese teilen und Verantwortung gegenüber ihnen übernehmen“, sagte er.
Auch viele andere Delegierte hatten in früheren Diskussionen erklärt, dass die Zinsen seit Ende letzten Jahres hoch geblieben seien, zu Beginn dieses Jahres zwar leicht gesunken seien, sich aber im Vergleich zur Toleranz der Unternehmen immer noch auf einem hohen Niveau befänden.
Gouverneurin Nguyen Thi Hong erklärte vor der Nationalversammlung, dass nicht nur die Unternehmen, sondern auch diese Agentur die Zinssätze senken wolle. Allerdings muss eine Zinssenkung im Kontext der makroökonomischen Stabilität sowie der Sicherheit der Währung und des Bankensystems gesehen werden.
Frau Hong nannte zwei Gründe, warum die Wirtschaft in den letzten Monaten des Jahres 2022 gezwungen sei, hohe Zinsen zu akzeptieren. Einer davon sei der Druck, wenn die internationalen Zinsen schnell und stark steigen. Im Inland stieg die durchschnittliche Inflation um 3,15 % und die Kerninflation lag im Durchschnitt bei etwa 5 %, was deutlich über den Werten von 1,84 % und 0,84 % im Jahr 2021 lag.
„Die Inflation ist in der zweiten Hälfte des vergangenen Jahres jeden Monat rapide gestiegen, daher kann die Geldpolitik nicht subjektiv sein“, sagte sie.
Der zweite Druck entsteht durch die Abwertung des Dong, wenn die Länder ihre Geldpolitik verschärfen und der US-Dollar an Wert gewinnt. „In den letzten drei Monaten des vergangenen Jahres war der VND einem Abwertungsdruck von 9 bis 10 Prozent ausgesetzt. Ohne flexible und synchrone Lösungen wäre es zu diesem Zeitpunkt schwierig gewesen, den Wechselkurs zu stabilisieren“, sagte Frau Hong.
Sollte der Dong um mehr als 10 Prozent abwerten, würde dies laut dem Gouverneur zu Schwierigkeiten für die Unternehmen führen, da die inländische Produktion stark von importierten Rohstoffen abhängig sei, was zu einem großen Devisendefizit führe. Ganz zu schweigen davon, dass inländische Unternehmen große Mengen an ausländischem Kapital aufnehmen. Wenn der Dong an Wert verliert, steigen auch die Verpflichtungen zur Rückzahlung ihrer Schulden.
Dies erklärte die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, bei der sozioökonomischen Diskussionsrunde am 1. Juni. Foto: Hoang Phong
Ebenso konnte die Verwaltungsagentur den Kreditspielraum im Oktober 2022 nicht lockern, da es zu diesem Zeitpunkt auf dem Markt zu einem beispiellosen Vorfall von Massenabhebungen bei der SCB Bank kam, bei dem ein großes Risiko einer Ausbreitung auf andere Banken im System bestand.
Sobald sich die Liquidität stabilisiert, werden die Behörden die Kreditlimits anpassen. „Die Lösungen, die politische Dosierung und der Zeitplan wurden von der Verwaltungsbehörde geprüft, um die Systemsicherheit zu gewährleisten und ein Geschäftsumfeld für Unternehmen und Menschen zu schaffen“, sagte Frau Hong.
In den ersten vier Monaten des Jahres 2023 stabilisierte sich der Wechselkurs wieder, die Inflation stieg langsam an, sodass die Staatsbank den operativen Zinssatz dreimal anpasste. Dieser Schritt trägt dazu bei, dass das Zinsniveau für Neukredite im Vergleich zum Jahresende 2021 um durchschnittlich 0,9 Prozent pro Jahr sinkt.
Im Kreditbereich war in den ersten fünf Monaten dieses Jahres ein geringes Wachstum von nur 3 % zu verzeichnen. Gouverneurin Nguyen Thi Hong erklärte jedoch, die Ursache liege nicht in der Politik, sondern darin, dass die Unternehmen die Kreditbedingungen nicht erfüllt hätten. „Derzeit ist der Kreditspielraum der Kreditinstitute komfortabel, das System verfügt über überschüssige Liquidität, es gibt keinen Grund, warum Banken Einlagen mobilisieren und den Einlegern Zinsen zahlen, aber keine Kredite vergeben“, sagte sie.
Der Gouverneur analysierte und klassifizierte Unternehmensgruppen und zeigte, dass es Unternehmenstypen gibt, die weder über Produktion noch Aufträge verfügen und daher keine Kredite aufnehmen müssen. Gleichzeitig geraten viele kleine und mittlere Unternehmen nach der Pandemie in Schwierigkeiten, da sie nicht qualifiziert sind und keinen Zugang zu Kapital haben.
Im Immobiliensektor ist das Kreditwachstum höher als das allgemeine Wirtschaftsniveau, doch 70 % der aktuellen Marktprobleme sind rechtlicher Natur, daher sollten wir uns auf deren Lösung konzentrieren.
„Wir haben die Banken angewiesen, den Verwaltungsaufwand zu reduzieren, Kredite auf der Grundlage realisierbarer Lösungen zu vergeben und nicht unbedingt Sicherheiten für die Kreditvergabe zu verlangen“, sagte Frau Hong und fügte hinzu, dass diese Lösung zusammen mit der Schuldenbefreiung und -verlängerung dazu beitragen werde, den Zugang zu Krediten zu verbessern.
In früheren Diskussionen wiesen die Delegierten darauf hin, dass die hohen Zinssätze auf die Anwendung von Maßnahmen zur Inflationskontrolle zurückzuführen seien, die Auswirkungen jedoch nicht sorgfältig geprüft und die Kreditziele zu langsam angepasst worden seien.
Laut Frau Dieu Huynh Sang, stellvertretende Leiterin der Provinzdelegation von Binh Phuoc, sind der Rückstand an öffentlichem Investitionskapital bei der Staatsbank und den Geschäftsbanken sowie der geringe Anstieg der gesamten Zahlungsmittel, die niedrige Inflation und die hohen Zinssätze Paradoxe, die die Unzulänglichkeiten bei der Verwaltung der Finanz- und Geldpolitik aufzeigen.
Herr Nguyen Quoc Han, stellvertretender Leiter der Ca Mau-Delegation, sagte auch, dass der Zugang zum Cashflow von Unternehmen nicht einfach sei, da die Banken sich vor Risiken fürchteten. Er schlug vor, dass die Bankenbranche Lösungen zur Freigabe von Kapital für Produktions- und Geschäftseinheiten haben sollte.
In diesem Zusammenhang empfahl Frau To Ai Vang, stellvertretende Leiterin der Provinzdelegation Soc Trang, dass die Staatsbank die Kreditvergabe flexibler verwalten sollte, indem sie den Banken von Jahresbeginn an den gesamten Kreditspielraum zuteilt und auf der Grundlage eines zwischen Banken und Kunden vereinbarten Plans vorgeht.
„Das Geldmanagement muss eine Situation vermeiden, in der es in der ersten Jahreshälfte zu einer Beschleunigung kommt und am Jahresende der Spielraum knapp wird oder plötzlich eingeschränkt wird, was dazu führt, dass die Unternehmen ihre Investitions-, Produktions- und Geschäftspläne nicht einhalten können“, bemerkte Frau Ai Vang.
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