Gouverneurin Nguyen Thi Hong sagte, das frühzeitige Eingreifen mit Unterstützungsmaßnahmen wie Sonderkrediten mit 0% Zinssatz solle verhindern, dass die Banken von massiven Abhebungen betroffen würden.
Der der Nationalversammlung vorgelegte (geänderte) Gesetzentwurf über Kreditinstitute fügt diesmal eine Bestimmung hinzu, die Kreditinstituten ein frühzeitiges Eingreifen der Staatsbank gestattet.
Demzufolge haben Banken Anspruch auf ein frühzeitiges Eingreifen, wenn sie von Massenabhebungen betroffen sind, die zur Insolvenz führen, oder wenn Kreditinstitute ihre Zahlungsquoten und ihre Kapitalsicherheit drei bzw. sechs Monate in Folge nicht aufrechterhalten und Verluste von mehr als 20 Prozent des Wertes ihres Stammkapitals und ihrer Rücklagen angehäuft haben. Eine der Maßnahmen, die für diese Gruppe ergriffen werden, sind spezielle Kredite ohne Sicherheiten mit einem Zinssatz von 0 % p. a. von der Staatsbank, der Einlagensicherung und anderen Banken.
Bei einer Diskussion am 10. Juni schlug Herr Pham Van Hoa (Dong Thap) vor, das Ausmaß der Massenabhebungen zu klären, die ein Eingreifen der Staatsbank erfordern. Damit soll Transparenz und Aktualität sichergestellt und Risiken wie die Massenabhebung bei der Saigon Bank (SCB) im vergangenen Oktober vermieden werden.
Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte später, dass das aktuelle Gesetz zwar Maßnahmen zur frühzeitigen Intervention vorsehe, diese jedoch nur eine Frist von einem Jahr hätten und ohne begleitende Unterstützungsmaßnahmen auskämen. Daher sei es laut Hong schwierig, dies in die Praxis umzusetzen. So wollen etwa andere Kreditinstitute bei der SCB unterstützen, doch das Gesetz sehe keine konkreten Regelungen vor, sodass „sie sich nicht trauen, weil es mit den Krediten Risiken birgt“.
„Bei normalen Banken kann es Gründe geben, warum es trotzdem zu Massenabhebungen kommt, sodass frühzeitig eingegriffen werden muss. Bei Banken unter Sonderaufsicht ist dies eine sehr schwierige Zeit, und wenn keine Unterstützungslösungen umgesetzt werden, wird es schwierig sein, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten“, erklärte sie.
Um der Gefahr eines Bank Runs vorzubeugen, wurden daher frühzeitig Interventionsmaßnahmen eingeführt.
Frau Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der Staatsbank, erklärte dies am 10. Juni vor der Nationalversammlung. Foto: Hoang Phong
Die Führung der Staatsbank verwies zudem auf internationale Erfahrungen und wartete nicht, bis die Kreditinstitute Liquiditätsschwierigkeiten hätten, bevor sie die Situation in den Griff bekämen. So wie amerikanische Banken, die eine Bilanzsumme von über 200 Milliarden US-Dollar aufweisen, einen geringen Forderungsausfall von unter 1 Prozent und Risikorückstellungen haben, die vier- bis sechsmal höher sind als der Wert der uneinbringlichen Forderungen, aber dennoch dem Risiko von Massenabhebungen ausgesetzt sind. Innerhalb weniger Tage wurden diesen Banken bis zu 100 Milliarden US-Dollar abgezogen, sie waren gezwungen, Unterstützung von der Zentralbank und Kredite in Höhe von mehreren zehn Milliarden US-Dollar von anderen Banken anzunehmen.
Dementsprechend werden in dieser Überarbeitung frühzeitige Interventionsmaßnahmen konzipiert, die auf den tatsächlichen Schwierigkeiten bei der Umstrukturierung schwacher Banken, dem Ereignis der Massenabhebungen bei der SCB und den Erfahrungen aus den jüngsten Bankenzusammenbrüchen in den USA basieren.
„Die Regelungen zum frühzeitigen Eingreifen zielen darauf ab, Unterstützungsressourcen zu mobilisieren, die Verantwortung der Banken für die Systemsicherheit zu erhöhen und die finanziellen Kosten bei der Bewältigung von Vorfällen in Kreditinstituten zu senken“, sagte Frau Hong.
Laut Gouverneurin Nguyen Thi Hong kommt es für die Banken unweigerlich zu schwierigen Zeiten. Während des Inspektions- und Überwachungsprozesses warnt die Verwaltungsbehörde vor Risiken, sodass rechtzeitig Korrekturen vorgenommen werden können. Bei Fehlentwicklungen besteht die Gefahr, dass die Menschen ihre Zahlungsfähigkeit verlieren, die Kontroll- und Interventionsebene wird stärker sein.
Pham Thi Thanh Mai, stellvertretende Leiterin der Delegation in Hanoi, brachte ihre bisherige Meinung zum Ausdruck und sagte, dass es zusätzliche Regelungen für die Frühinterventionsphase und entsprechende Pläne geben müsse, falls sich die Bank nach der Zeit der Sonderkontrolle nicht erholen könne.
„Die Banken ergreifen frühzeitige Interventionsmaßnahmen und berichten vierteljährlich über die Umsetzung der Abhilfemaßnahmen, um die Dringlichkeit und Wirksamkeit der frühzeitigen Intervention sicherzustellen“, sagte Frau Mai.
Da bei Sonderkrediten für Banken die Gefahr massiver Kreditabhebungen besteht , schlugen die Delegierten Regelungen vor, die Kreditinstitute dazu verpflichten, diese Sonderkredite so lange aufzuschieben, bis sie die Schulden bei den Kunden eintreiben und diese dann zurückzahlen können. Damit soll die Fairness gegenüber effizient arbeitenden Banken sichergestellt werden.
Herr Pham Van Hoa schlug außerdem vor, dass für Sonderkredite Sicherheiten vorhanden sein müssten, und zwar in Form von Sicherheiten für die bei Banken hinterlegten Gelder der Kunden. "Es gibt keinen Grund, warum Kunden Sicherheiten hinterlegen müssen, um Kredite zu erhalten, und Banken, die gezielt Kredite vergeben, müssen keine Vermögenswerte verpfänden", erklärte er.
Bei der Prüfung des Gesetzentwurfs wurde vom Wirtschaftsausschuss auch die Frage der Kreditvergabe an illiquide Banken unter Hinterlegung von Sicherheiten angesprochen.
Die Prüfstelle forderte eine Klarstellung der Grundlage für vorgeschlagene Maßnahmen zur Ausweisung von Sonderkrediten und eine Bewertung der Auswirkungen dieser Kredite auf die benannten Kreditinstitute. Im Falle der Benennung bestimmter Banken für Sonderkredite ist es nach Auffassung des Wirtschaftsausschusses erforderlich, die Grundlage für die Auswahl und Zuteilung der Kreditbeträge zu klären.
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