Gouverneur: Frühzeitiges Eingreifen soll Bankansturm verhindern

Gouverneurin Nguyen Thi Hong sagte, dass ein frühzeitiges Eingreifen mit Unterstützungsmaßnahmen wie Sonderkrediten mit 0 % Zinsen notwendig sei, um zu verhindern, dass die Banken von massiven Abhebungen betroffen würden.

Derder Nationalversammlung vorgelegte (geänderte) Gesetzentwurf über Kreditinstitute sieht diesmal eine Bestimmung vor, die Kreditinstituten ein frühzeitiges Eingreifen der Staatsbank gestattet.

Demnach haben Banken Anspruch auf ein frühzeitiges Eingreifen, wenn sie von Massenabhebungen betroffen sind, die zur Insolvenz führen, oder wenn Kreditinstitute ihre Zahlungsquoten und ihre Kapitalsicherheit drei bzw. sechs Monate in Folge nicht einhalten und Verluste angehäuft haben, die über 20 % des Wertes ihres Stammkapitals und ihrer Reservefonds liegen. Zu den Maßnahmen, die dieser Gruppe gewährt werden, gehören Sonderkredite ohne Sicherheiten mit einem jährlichen Zinssatz von 0 % bei der Staatsbank, der Einlagensicherung und anderen Banken.

Bei einer Diskussion am 10. Juni schlug Herr Pham Van Hoa ( Dong Thap ) vor, das Ausmaß der Massenabhebungen zu klären, die ein Eingreifen der Staatsbank erfordern. Dies soll Transparenz und Aktualität gewährleisten und Risiken wie die Massenabhebung bei der Saigon Bank (SCB) im vergangenen Oktober vermeiden.

Die Gouverneurin der Staatsbank, Nguyen Thi Hong, erklärte später, dass das aktuelle Gesetz zwar Maßnahmen zur frühzeitigen Intervention vorsehe, diese jedoch nur eine Frist von einem Jahr hätten und es keine begleitenden Unterstützungsmaßnahmen gebe. Daher sei es in der Praxis schwierig, dies umzusetzen, sagte Frau Hong. Im Fall der SCB etwa wollen andere Kreditinstitute unterstützen, doch das Gesetz sieht keine konkreten Regelungen vor, sodass „sie sich nicht trauen, weil die Kreditvergabe mit Risiken verbunden ist“.

„Bei normalen Banken kann es Gründe dafür geben, warum es dennoch zu Massenabhebungen kommt. Daher werden frühzeitig Maßnahmen ergriffen. Bei Banken unter besonderer Aufsicht ist dies eine sehr schwierige Zeit. Wenn keine unterstützenden Lösungen umgesetzt werden, wird es schwierig sein, die Sicherheit des Bankensystems zu gewährleisten“, erklärte sie.

Daher wurden frühzeitige Interventionsmaßnahmen eingeführt, um der Gefahr eines Bank Runs vorzubeugen.

Frau Nguyen Thi Hong, Gouverneurin der Staatsbank, erklärte dies am 10. Juni vor der Nationalversammlung. Foto: Hoang Phong

Die Führung der Staatsbank verwies zudem auf internationale Erfahrungen und wartete nicht, bis die Kreditinstitute Liquiditätsschwierigkeiten hätten, bevor sie die Situation in den Griff bekamen. Wie amerikanische Banken, die über eine Bilanzsumme von über 200 Milliarden US-Dollar verfügen, einen niedrigen Forderungsausfall von unter 1 % und eine Risikovorsorge von 4-6 Mal so hoch wie der Wert der Forderungsausfälle haben, aber dennoch dem Risiko von Massenabhebungen ausgesetzt sind. Innerhalb weniger Tage wurden diesen Banken bis zu 100 Milliarden US-Dollar abgezogen, sie waren gezwungen, Unterstützung von der Zentralbank und Kredite in Höhe von mehreren zehn Milliarden US-Dollar von anderen Banken anzunehmen.

Dementsprechend werden in dieser Überarbeitung frühzeitige Interventionsmaßnahmen konzipiert, die auf den tatsächlichen Schwierigkeiten bei der Umstrukturierung schwacher Banken, dem Massenabzugsereignis bei der SCB und den Erfahrungen aus dem jüngsten Bankenzusammenbruch in den USA basieren.

„Die Regelungen zum frühzeitigen Eingreifen sollen Unterstützungsressourcen mobilisieren, die Verantwortung der Banken für die Systemsicherheit erhöhen und die finanziellen Kosten für die Bewältigung von Vorfällen bei Kreditinstituten senken“, sagte Frau Hong.

Laut Gouverneurin Nguyen Thi Hong kommt es für die Banken unweigerlich zu schwierigen Zeiten. Während des Inspektions- und Überwachungsprozesses weist die Verwaltungsbehörde auf Risiken hin, sodass rechtzeitig Korrekturen vorgenommen werden können. Bei Fehlentwicklungen besteht die Gefahr, dass die Menschen nicht mehr in der Lage sind, ihre Finanzen zu finanzieren, und die Steuerungs- und Interventionsebene wird stärker sein.

Frau Pham Thi Thanh Mai, stellvertretende Leiterin der Delegation in Hanoi , äußerte ihre bisherige Meinung und sagte, dass es zusätzliche Regelungen für die Frühinterventionsphase und entsprechende Pläne geben müsse, falls sich die Bank nach der Zeit der Sonderkontrolle nicht erholen könne.

„Die Banken ergreifen frühzeitige Interventionsmaßnahmen und berichten vierteljährlich über die Umsetzung der Abhilfemaßnahmen, um die Dringlichkeit und Wirksamkeit der frühzeitigen Intervention sicherzustellen“, sagte Frau Mai.

Da bei Sonderkrediten für Banken die Gefahr eines Massenabzugs besteht , schlugen die Delegierten Regelungen vor, die die Kreditinstitute dazu verpflichten, diese Sonderkredite so lange aufzuschieben, bis sie die Schulden bei ihren Kunden eintreiben und diese dann zurückzahlen können. Damit soll die Fairness gegenüber effizient arbeitenden Banken gewährleistet werden.

Herr Pham Van Hoa schlug außerdem vor, dass für Sonderkredite Sicherheiten vorhanden sein müssten, die als Sicherheiten für die bei Banken hinterlegten Kunden dienen. „Es gibt keinen Grund, warum Kunden Sicherheiten hinterlegen müssen, um einen Kredit zu erhalten, und Banken, die gezielt Kredite vergeben, müssen keine Vermögenswerte beleihen“, erklärte er.

Auch die Frage der Kreditvergabe an illiquide Banken, die Sicherheiten erfordern, wurde vom Wirtschaftsausschuss bei der Prüfung des Gesetzentwurfs angesprochen.

Die Prüfstelle forderte eine Klarstellung der Grundlage für die vorgeschlagenen Maßnahmen zur Benennung von Sonderkrediten und eine Bewertung der Auswirkungen dieser Kredite auf die benannten Kreditinstitute. Im Falle der Benennung einiger spezieller Kreditbanken ist der Wirtschaftsausschuss der Ansicht, dass die Grundlage für die Auswahl und Zuteilung der Kreditbeträge geklärt werden muss.

Herr Minh

Quellenlink: https://vnexpress.net/thong-doc-can-thiep-som-de-ngan-cac-ngan-hang-bi-rut-tien-hang-loat-4616027.html