Neue Regelungen zum Geldtransfer ins Ausland ab 15. März 2025

Ab dem 15. März 2025 tritt der Verhaltenskodex für Auslandsüberweisungen in Kraft, um die Ausnutzung von Schlupflöchern zur Durchführung illegaler Transaktionen zu kontrollieren und zu verhindern.

Einheitlicher und transparenter „Spielplatz“ für Aufzeichnungen und Dokumente

Der Bedarf, Geld ins Ausland zu überweisen, wird immer beliebter. Kreditinstitut hat die Entwicklung interner Vorschriften verstärkt, darunter Vorschriften zu Dokumenten und Zertifikaten im Zusammenhang mit Geldtransfertransaktionen ins Ausland für Einwohner, die die vietnamesische Staatsbürgerschaft besitzen.

Nach Angaben der Vietnam Banking Association gibt es jedoch in der Realität bei den aktuellen Auslandsüberweisungen immer noch Inhalte, die nicht den Anforderungen entsprechen, nicht geeignet sind und zwischen den Kreditinstituten nicht einheitlich sind, und die internen Vorschriften zu Dokumenten und Überweisungsdokumenten sind bei jeder Bank unterschiedlich.

Der Bedarf, Geld ins Ausland zu überweisen, wird immer größer. Illustration

Aufgrund der praktischen Notwendigkeit von einseitigen Überweisungen ins Ausland für vietnamesische Staatsbürger hat die Vietnam Banking Association vorgeschlagen, einen einheitlichen Verhaltens- und Verfahrenskodex für Überweisungen ins Ausland (den Kodex) zu entwickeln.

Dementsprechend wurde der Kodex von 27 Mitgliedern mehrerer großer Mitgliedsbanken mit Erfahrung in Devisengeschäften wie BIDV, Vietcombank, Vietinbank,Agribank , Techcombank, MB, Vpbank und der Auslandsarbeitsgruppe BWG entworfen. Nach einer mehr als 15-monatigen Umsetzungsphase mit zahlreichen Schritten wurde der Verhaltenskodex am 7. Februar 2025 herausgegeben und trat am 15. März 2025 offiziell in Kraft.

Der Verhaltenskodex bietet einen Rahmen für die Liste und Grundsätze zur Bereitstellung von Dokumenten, die bei der Durchführung von Transaktionen zum Kauf, zur Überweisung und zum Mitführen von Fremdwährungen im Ausland durch vietnamesische Staatsbürger zum Zwecke der einseitigen Geldüberweisung von Vietnam ins Ausland eingehalten werden müssen: Studium und medizinische Behandlung im Ausland; Geschäftsreise, Reise , Auslandsaufenthalt; verschiedene Gebühren und Abgaben an das Ausland zahlen; Zuschuss für im Ausland lebende Verwandte; Übertragung des Erbes an Begünstigte im Ausland; Geldtransfer bei Abwicklung im Ausland.

Anwendbar sind Banken und ausländische Bankfilialen, die über eine Lizenz zur Geschäftstätigkeit und Bereitstellung von Devisendienstleistungen verfügen und Mitglieder der Vietnam Banking Association sind. Banken und ausländische Bankfilialen, die über eine Lizenz zum Betreiben von Geschäften und Anbieten von Devisendienstleistungen verfügen, sind keine Mitglieder der Vietnam Banking Association, entscheiden sich jedoch für die Anwendung des Verhaltenskodex.

Auf der Konferenz über die Umsetzung des "Einheitlichen Verhaltenskodex und der Praxis über die Liste und Grundsätze der Bereitstellung von Dokumenten für Geldtransfer „Einseitige ausgehende Transaktionen vietnamesischer Einwohner“: Am Morgen des 27. Februar sagte Frau Nguyen Cam Tam, Direktorin des BIDV Payment Center (Mitglied der Vietnam Banking Association, Anlaufstelle für die Ausarbeitung des Kodex), dass dies der erste Satz von Regeln sei, den die Vietnam Banking Association mit den großen Geschäftsbanken abgestimmt habe, um eine einheitliche und transparente Plattform für Aufzeichnungen und Dokumente zu schaffen und Unterschiede in den Ansichten der Banken zur Transaktionsverarbeitung sowie Anzeichen von unlauterem Wettbewerb zu vermeiden.

Laut Frau Nguyen Cam Tam ist die Entwicklung des Verhaltenskodex nicht nur auf die Notwendigkeit zurückzuführen, Geldwäsche und die Ausnutzung von Schlupflöchern für illegale Geldtransfers ins Ausland zu bekämpfen, sondern auch auf die Tatsache, dass es im Transaktionsprozess Situationen gibt, die über die geltenden gesetzlichen Bestimmungen hinausgehen. „Wenn wir uns bei der Bewältigung der Situation ausschließlich auf juristische Dokumente verlassen, werden wir mit der Realität nicht Schritt halten können, während die Nachfrage nach Transaktionen steigt“, sagte Frau Tam.

Illegale Geldtransfers einschränken

Durch die Entwicklung und Verbreitung des Verhaltenskodex hofft die Vietnam Banking Association, den Banken dabei zu helfen, landesweit einheitliche Regeln gegenüber ihren Kunden durchzusetzen und so die damit verbundenen Risiken zu minimieren. Gleichzeitig hilft es staatlichen Verwaltungsbehörden und Behörden dabei, Geldtransferaktivitäten ins Ausland wirksamer zu kontrollieren, illegale Geldtransfers einzuschränken, zur Stabilisierung des Devisenmarktes beizutragen und die Wechselkurse zu stabilisieren, um Investoren anzuziehen.

Für Bürger stellt der Kodex eine Erleichterung dar, wenn sie einseitige Geldtransfers ins Ausland vornehmen müssen. Anstatt wie früher für eine Geldüberweisung zu einer Bank mit entsprechenden Vorschriften gehen zu müssen, müssen Kunden jetzt nur noch zur nächstgelegenen Bank gehen, die eine Einweg-Geldüberweisung ins Ausland durchführen kann, und ihr Geldtransferbedarf wird gedeckt.

In seiner Bewertung des Kodex betonte Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banking Association, dass der Kodex einen einheitlichen Rechtskorridor für die Vorschriften zur Überweisung von Geld ins Ausland schaffen werde. Verhindern und begrenzen Sie illegale Handlungen im Zusammenhang mit Geldtransfers ins Ausland. Fördern Sie die Verantwortung von Organisationen hinsichtlich der Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen und der Bekämpfung von Geldwäsche. Geschäftsbank und Bankangestellte dabei, Kunden auf einem gemeinsamen Spielplatz internationale Geldtransferdienste anzubieten.

Insbesondere schafft der Kodex laut Herrn Nguyen Quoc Hung eine Rechtsgrundlage zum Schutz der Banken. Gleichzeitig dient er der Staatsbank, ihrer Inspektions- und Aufsichtsbehörde und dem Ministerium für öffentliche Sicherheit als Grundlage, sich auf diesen Verhaltenskodex zu stützen und so eine gemeinsame Grundlage für die Inspektion, Prüfung und Beurteilung zu schaffen, ob Banken die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einhalten oder nicht.

Herr Nguyen Quoc Hung erklärte weiter, dass der Verhaltenskodex kein Rechtsdokument sei, sondern die Grundlage für die Banken sei, ihn als Marktpraxis umzusetzen. „Während des Umsetzungsprozesses wird der Redaktionsausschuss die vorgeschlagenen Vorschriften weiterhin prüfen und überarbeiten, um die Betriebspraktiken der Kreditinstitute genau zu verfolgen“, sagte Herr Hung.

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