Ab dem 15. März 2025 tritt der Verhaltenskodex für Auslandsüberweisungen in Kraft, um die Ausnutzung von Schlupflöchern zur Durchführung illegaler Transaktionen zu kontrollieren und zu verhindern.
Einheitlicher und transparenter „Spielplatz“ für Aufzeichnungen und Dokumente
Die Notwendigkeit, Geld ins Ausland zu überweisen, wird immer beliebter. Kreditinstitut hat die Entwicklung interner Vorschriften verstärkt, darunter Vorschriften zu Dokumenten und Zertifikaten im Zusammenhang mit Geldtransfertransaktionen ins Ausland für Einwohner, die die vietnamesische Staatsbürgerschaft besitzen.
Nach Angaben der Vietnam Banking Association gibt es jedoch in der Realität bei den aktuellen Auslandsüberweisungen immer noch Inhalte, die nicht den Anforderungen entsprechen, nicht geeignet sind und zwischen den Kreditinstituten nicht einheitlich sind, und auch die internen Vorschriften für Dokumente und Überweisungsdokumente sind bei jeder Bank unterschiedlich.
Aufgrund des praktischen Bedarfs an einseitigen Überweisungen ins Ausland für in Vietnam ansässige Personen mit vietnamesischer Staatsangehörigkeit hat die Vietnamesische Bankenvereinigung vorgeschlagen, einen einheitlichen Verhaltens- und Verfahrenskodex für Überweisungen ins Ausland (den Kodex) zu entwickeln.
Dementsprechend wurde der Verhaltenskodex von 27 Mitgliedern mehrerer großer Mitgliedsbanken mit Erfahrung in Devisenaktivitäten wie BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank, Techcombank, MB, Vpbank und der Auslandsarbeitsgruppe BWG erstellt. Nach einer mehr als 15-monatigen Umsetzungsphase mit zahlreichen Schritten wurde der Verhaltenskodex am 7. Februar 2025 herausgegeben und trat am 15. März 2025 offiziell in Kraft.
Der Verhaltenskodex bietet einen Rahmen für die Liste und Grundsätze zur Bereitstellung von Dokumenten, die bei Transaktionen zum Kauf, zur Überweisung und zum Mitführen von Fremdwährungen im Ausland durch vietnamesische Staatsbürger zum Zwecke der einseitigen Geldüberweisung von Vietnam ins Ausland eingehalten werden müssen: Studium und medizinische Behandlung im Ausland; Geschäftsreise, Reise, Auslandsaufenthalt; verschiedene Gebühren und Abgaben an das Ausland zahlen; Zulage für im Ausland lebende Verwandte; Übertragung des Erbes an Begünstigte im Ausland; Geldüberweisung bei Abwicklung im Ausland.
Anwendbar sind Banken und ausländische Bankfilialen, die über eine Lizenz zum Geschäftsbetrieb und zur Erbringung von Devisendienstleistungen verfügen und Mitglieder der Vietnam Banking Association sind. Banken und ausländische Bankfilialen, die über eine Lizenz zum Geschäftsbetrieb und zur Erbringung von Devisendienstleistungen verfügen, sind keine Mitglieder der Vietnam Banking Association, entscheiden sich jedoch für die Anwendung des Verhaltenskodex.
Auf der Konferenz über die Umsetzung des „Einheitlichen Verhaltenskodexes und der Praxis in Bezug auf die Liste und Grundsätze der Bereitstellung von Dokumenten für Geldüberweisung Am Morgen des 27. Februar sagte Frau Nguyen Cam Tam, Direktorin des BIDV-Zahlungszentrums (Mitglied der Vietnam Banking Association, Kontaktstelle für die Ausarbeitung des Kodex), in der Sendung „Einseitige ausgehende Transaktionen vietnamesischer Einwohner“, dass dies das erste Regelwerk sei, das die Vietnam Banking Association mit den großen Geschäftsbanken abgestimmt habe, um eine einheitliche und transparente Plattform für Aufzeichnungen und Dokumente zu schaffen und Unterschiede in den Ansichten der Banken zur Transaktionsverarbeitung sowie Anzeichen unlauteren Wettbewerbs zu vermeiden.
Laut Frau Nguyen Cam Tam resultiert die Entwicklung des Verhaltenskodexes nicht nur aus der Notwendigkeit, Geldwäsche und die Ausnutzung von Schlupflöchern zur illegalen Überweisung von Geldern ins Ausland zu bekämpfen, sondern auch aus der Tatsache, dass es im Transaktionsprozess Situationen gibt, die über die geltenden gesetzlichen Regelungen hinausgehen. „Wenn wir uns also bei der Bewältigung der Situation ausschließlich auf juristische Dokumente verlassen, werden wir mit der Realität nicht Schritt halten können, während die Nachfrage nach Transaktionen steigt“, sagte Frau Tam.
Illegale Geldtransfers einschränken
Mit der Entwicklung und Verbreitung des Verhaltenskodex hofft der vietnamesische Bankenverband, den Banken dabei zu helfen, landesweit einen einheitlichen Umgang mit ihren Kunden zu praktizieren und so die damit verbundenen Risiken zu minimieren. Gleichzeitig hilft es staatlichen Verwaltungsbehörden und Behörden dabei, Geldtransferaktivitäten ins Ausland wirksamer zu kontrollieren, illegale Geldtransfers einzuschränken, zur Stabilisierung des Devisenmarktes beizutragen und die Wechselkurse zu stabilisieren, um Investoren anzuziehen.
Für Bürger stellt der Kodex eine Erleichterung dar, wenn sie einseitige Geldüberweisungen ins Ausland vornehmen müssen. Anstatt wie früher für eine Geldüberweisung eine Bank mit den entsprechenden Vorschriften aufsuchen zu müssen, müssen Kunden jetzt für eine Einweg-Geldüberweisung ins Ausland nur noch zur nächstgelegenen Bank gehen und ihre Geldtransferanforderungen werden erfüllt.
Bei seiner Bewertung des Kodex betonte Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der vietnamesischen Bankenvereinigung, dass der Kodex einen einheitlichen Rechtskorridor für die Regelung von Geldüberweisungen ins Ausland schaffen werde. Verhindern und begrenzen Sie illegale Handlungen im Zusammenhang mit Geldtransfers ins Ausland. Fördern Sie die Verantwortung von Organisationen hinsichtlich der Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen und der Geldwäschebekämpfung. Geschäftsbank und Bankangestellte dabei, Kunden auf einem gemeinsamen Spielplatz internationale Geldtransferdienste anzubieten.
Insbesondere schafft der Kodex laut Herrn Nguyen Quoc Hung eine Rechtsgrundlage zum Schutz der Banken. Gleichzeitig bildet er die Grundlage dafür, dass sich die Staatsbank, die Inspektions- und Aufsichtsbehörde der Staatsbank und das Ministerium für öffentliche Sicherheit auf diesen Verhaltenskodex stützen können, um eine gemeinsame Basis im Inspektions-, Untersuchungs- und Bewertungsprozess zu haben, ob Banken die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche einhalten oder nicht.
Herr Nguyen Quoc Hung erklärte weiter, dass der Verhaltenskodex kein juristisches Dokument sei, sondern die Grundlage für die Umsetzung als Marktpraxis durch die Banken sei. „Während des Umsetzungsprozesses wird der Redaktionsausschuss die vorgeschlagenen Vorschriften weiterhin prüfen und überarbeiten, um sich eng an der Betriebspraxis der Kreditinstitute zu orientieren“, sagte Herr Hung.
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