Forderungsausfälle und Zinssenkung: Zwei große Herausforderungen für die Bankenbranche im Jahr 2025

ANTD.VN – Während die Zahl der uneinbringlichen Forderungen weiterhin hoch ist und die Einlagenzinsen voraussichtlich nicht weiter sinken werden, wird die Senkung der Kreditzinsen im Jahr 2025 eine Herausforderung für die Banken darstellen.

Banken leiden weiterhin unter uneinbringlichen Forderungen

Laut den Finanzberichten von 27 börsennotierten Banken beliefen sich die gesamten ausstehenden uneinbringlichen Forderungen (Schulden der Gruppen 3-5) dieser Banken zum Ende des dritten Quartals 2024 auf 253.479 Milliarden VND, was einem Anstieg von 56.160 Milliarden VND gegenüber dem Ende des Jahres 2023 entspricht (entspricht einem Anstieg von 28,5 %). Dieser Anstieg ist deutlich höher als das Kreditwachstum der gesamten Wirtschaft und macht 2,3 % der gesamten ausstehenden Kundenkredite von 27 Banken aus.

Gleichzeitig schrumpfen die Puffer der Banken für uneinbringliche Forderungen. Daten zeigen, dass es bis Ende September 2024 nur noch vier Banken mit einer Rückstellungsquote für uneinbringliche Forderungen von über 100 % geben wird: Vietcombank, VietinBank, BIDV und Techcombank. Bei den meisten Banken ist diese Quote im vergangenen Jahr gesunken.

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnam Banks Association (VNBA), werden uneinbringliche Forderungen auch im Jahr 2025 noch ein großes Problem für Banken darstellen, insbesondere da die Unternehmen nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten zu kämpfen haben, da sie gerade erst eine lange Phase der Beeinträchtigung durch Covid-19 hinter sich haben und weiterhin unter den Folgen von Naturkatastrophen wie dem Taifun Yagi leiden.

Derzeit werden die Schuldenstruktur und die Laufzeit der Schulden angepasst, im Wesentlichen handelt es sich jedoch immer noch um uneinbringliche Schulden. Daher müssen Banken bei der Vergabe neuer Kredite immer auch die Altschulden berücksichtigen, um zu prüfen, ob das Unternehmen bzw. der Kunde in der Lage ist, die Schulden zurückzuzahlen.

„Derzeit liegt die Quote der uneinbringlichen Forderungen im gesamten System unter 3 %. Ich finde das eine sehr beeindruckende Zahl. Der Druck auf uneinbringliche Forderungen wird jedoch bis 2025 anhalten, wenn das Rundschreiben 02/2023/TT-NHNN ausläuft. Jede Umschuldung wird die Kreditinstitute unter Druck setzen“, sagte Herr Hung.

Der Druck auf Banken aufgrund uneinbringlicher Forderungen steigt, da das Rundschreiben 02 zur Umschuldung und Aufrechterhaltung von Schuldengruppen ausläuft

Laut Herrn Nguyen Quoc Hung hat die Bankenbranche in letzter Zeit viele Lösungen entwickelt, um den Druck durch uneinbringliche Forderungen zu verringern. Eine der wichtigsten Lösungen besteht nach wie vor darin, Risikovorsorge zu treffen und uneinbringliche Forderungen mit den eigenen Mitteln der Banken zu bewältigen. Fördern Sie das Inkasso, verwalten Sie Sicherheiten für uneinbringliche Forderungen …

Ihm zufolge sei es jedoch angesichts der zeitweise ruhigen Situation auf dem Immobilienmarkt, obwohl es in letzter Zeit Anzeichen einer Bewegung gegeben habe, aufgrund der hohen Preise sehr schwierig, die Zwangsvollstreckung von gesicherten Vermögenswerten sowie den Produktkonsum zu bewältigen.

Insbesondere ermächtigt Resolution 42 laut Herrn Hung die Banken, Sicherheiten zu beschlagnahmen. Nach der Verabschiedung des Gesetzes über Kreditinstitute war es den Banken jedoch nicht mehr gestattet, Sicherheiten zu pfänden. Dies wird für die Banken auch zu Schwierigkeiten beim Zugriff auf und der Eintreibung von Forderungen führen, insbesondere von uneinbringlichen Forderungen, insbesondere ohne die Mitarbeit der Kreditnehmer. Daher müssen die Banken einen Teil ihrer Gewinne für die Bewältigung uneinbringlicher Forderungen zurücklegen.

Die Senkung der Zinssätze ist ein schwieriges Problem

In jüngster Zeit hat die Staatsbank von Vietnam (SBV) zahlreiche Maßnahmen ergriffen und die Geschäftsbanken kontinuierlich aufgefordert, ihre Zinssätze zu senken, um Menschen und Unternehmen zu unterstützen. Laut der Staatsbank von Vietnam ist der durchschnittliche Kreditzinssatz im Jahr 2023 im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 um mehr als 2,5 %/Jahr gesunken; Bis Ende Oktober 2024 wird der Rückgang im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um etwa 0,76 %/Jahr weitergehen.

Die Führung der Staatsbank räumte jedoch ein, dass eine weitere Senkung des Leitzinses in der kommenden Zeit sehr schwierig sei. Die Gouverneurin der Staatsbank von Vietnam, Nguyen Thi Hong, sagte, dass zu den Faktoren, die Druck auf die Zinssätze ausüben, folgende gehören: Wechselkurse; Die Nachfrage nach Kreditkapital dürfte in der kommenden Zeit weiter steigen; Und schließlich stellen auch uneinbringliche Kredite ein Hindernis dar, das es den Geschäftsbanken erschwert, die Kreditzinsen weiter zu senken, da die Zinssätze die wirtschaftlichen Risiken widerspiegeln.

Herr Nguyen Quoc Hung sagte außerdem, dass es in der kommenden Zeit sehr schwierig sein könnte, die Zinssätze zu senken. „Unter solchen Entwicklungsbedingungen sind Banken stets gefordert, Unternehmen durch Kredite zu niedrigen Zinsen zu unterstützen. Dies ist auch ein Druckfaktor, wenn Banken ihre Kreditzinsen senken müssen, während die Inputzinsen an einem schwer regulierbaren Schwellenwert liegen“, sagte Herr Hung.

Um die Kreditzinsen zu senken, reduzieren die Banken seiner Ansicht nach ihre Kosten und streichen sogar einen Teil ihrer Gewinne, um sie mit den Unternehmen zu teilen.

Die VNBA-Führung ist der Ansicht, dass die oben genannten Probleme zu Schwierigkeiten führen und sogar die Liquidität des Bankensystems beeinträchtigen könnten, wenn sie nicht gleichzeitig und drastisch gelöst werden.

„Unternehmen und Privatpersonen legen derzeit viel Geld bei Banken an. Mit der wirtschaftlichen Entwicklung werden andere Anlagemöglichkeiten attraktiver, und die Menschen bevorzugen weniger Spareinlagen. Banken werden daher Schwierigkeiten haben, Kapital zu mobilisieren. In diesem Fall müssen sie die Eingangszinsen erhöhen, was es für Unternehmen schwierig macht, die Zinsen zu senken“, sagte Herr Hung.

Quelle: https://www.anninhthudo.vn/no-xau-va-giam-lai-suat-hai-thach-thuc-lon-cua-nganh-ngan-hang-trong-nam-2025-post600151.antd