Immobilienkredite haben die höchste Verarbeitungskapazität und eine sehr niedrige Verlustrate

Am Morgen des 29. April fand die Jahreshauptversammlung 2024 der Aktionäre der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank, HoSE: VPB) erfolgreich statt.

Für 2024 genehmigten die Aktionäre der VPBank einen Geschäftsplan für einen Gewinn vor Steuern in Höhe von 23.165 Milliarden VND, was einer Steigerung von 22 % gegenüber dem Vorjahresergebnis entspricht. Davon betrug der Gewinn der VPBank 20.709 Milliarden VND, der Gewinn von FE Credit 1.200 Milliarden VND, der von VPBank Securities 1.902 Milliarden VND und der von OPES Insurance 873 Milliarden VND.

Die Bank strebt außerdem einen ausstehenden Kreditsaldo von 752.104 Milliarden VND an, was einer Steigerung von 25 % gegenüber 2023 entspricht. Die oben genannte Wachstumsrate basiert auf den Bedürfnissen und Kapazitäten der Bank.

FE Credit ist der „dunkle Fleck“ der VPBank im Jahr 2023

Nguyen Duc Vinh, Generaldirektor der VPBank, erklärte auf dem Kongress, dass objektive Faktoren wie die schwache Konjunkturerholung und drei Marktkrisen (Liquiditäts-, Anleihen- und Immobilienmärkte) sich negativ auf die Leistung des Bankensektors im Allgemeinen und der VPBank im Besonderen ausgewirkt hätten.

Insbesondere betonte Herr Vinh, dass der Verlust von FE Credit in Höhe von fast 3.700 Milliarden VND die Endergebnisse der Bank beeinträchtigt habe, und kommentierte, dass dies der „schwarze Fleck“ der Bank im Jahr 2023 sei.

Der Bankchef sagte jedoch auch, dass die meisten Kreditinstitute im schwierigen Umfeld des Jahres 2023 Einkommenseinbußen hinnehmen müssten und dass „FE Credit den größten Umfang hat und daher am meisten tragen muss“.

Das Update zur Situation im ersten Quartal 2024 zeigt, dass das Auszahlungswachstum von FE Credit im ersten Quartal des Jahres mehr als 20 % erreichte und die Forderungsausfallquote von über 20 % auf unter 20 % gesunken ist. Nach der Umstrukturierung hat FE Credit ein neues Kundenportfolio erworben, das FE Credit voraussichtlich neue Kunden bringen und so den Geschäftsrückgang stoppen wird.

Überblick über die Hauptversammlung 2024 der VPBank.

„Der Plan, wann die Verluste von FE Credit überwunden sein werden, liegt vor. Der Vorstand ist überzeugt, dass 2024 ein entscheidendes Jahr ist. FE Credit selbst hat Potenzial. Wir gehen davon aus, dass die Gewinne von FE Credit ab 2025 wieder 3.000 bis 4.000 Milliarden VND erreichen werden“, sagte Herr Vinh.

Der Generaldirektor der VPBank sagte, dass sich das Wachstumsziel für 2022 – 2026 nicht geändert habe. Wenn die vergangenen Jahre irgendwo schleppend verliefen, werden die kommenden Jahre, insbesondere der Zeitraum 2024 – 2025, für den Vorstand die Zeit sein, das Wachstum zu fördern, zu überwinden und wiederzuerlangen.

Für 2024 gibt es 5 Hauptwachstumsausrichtungen: Konzentration auf die Qualität der Vermögenswerte, Synchronisierung aller Kundensegmente, Förderung nachhaltiger Entwicklungsstrategien, Konsolidierung von Technologieplattformen und Ausbau des Mehrwerts für Kunden durch das digitale Ökosystem, Nutzung von Entwicklungschancen und Suche nach neuen Wachstumstreibern im Ökosystem.

„Unter schwierigen Bedingungen könnten wir auf Einkommens- und Gewinneinbußen stoßen, aber wir hören nicht auf, in die Stiftung zu investieren, um uns auf einen Durchbruch vorzubereiten“, sagte Herr Vinh.

Die VPBank gewinnt finanziell nichts durch die Umstrukturierung der Zero-Dong-Bank

Nach der Rückstellung der Mittel beträgt der verbleibende Gewinn der VPBank 8.353 Milliarden VND. Im Jahr 2024 plant die Bank, 7.934 Milliarden VND für die Zahlung von Bardividenden zu verwenden, was einem Satz von 10 % entspricht. Nach Abzug der Dividende verbleibt ein Gewinn von 418,6 Milliarden VND. Dividendenausschüttungszeitraum ist das zweite und dritte Quartal des Jahres 2024.

In Bezug auf die Dividendenausschüttung sagte der Vorstandsvorsitzende der VPBank, Ngo Chi Dung, dass die VPBank bei der Jahreshauptversammlung 2023 ihre Zusage gegenüber den Aktionären aufrechterhalten werde, den Aktionären fünf Jahre in Folge Bardividenden auszuzahlen.

Auf der Versammlung stimmten die Aktionäre der VPBank auch der Teilnahme an der kostenlosen Bankenrestrukturierung zu. Der Vorsitzende der Bank sagte, dass nicht jede Bank im Hinblick auf ihre finanzielle Leistungsfähigkeit und ihre Managementkapazität in der Lage sei, die Zwangsübertragung schwacher Banken durchzuführen, da diese Banken große Verluste und uneinbringliche Forderungen angehäuft hätten.

„Die VPBank ist etwas Besonderes, da die Beteiligung von SMBC uns eine hohe Kapitalbasis verschafft. Die Teilnahme an der Zero-Dong-Bank-Restrukturierung bringt der VPBank zwar finanziell keinen Nutzen, wird aber in anderen Bereichen Vorteile bringen, wie beispielsweise ein über dem Branchendurchschnitt liegendes Kreditwachstum. Die Möglichkeit, einen Spielraum von 30 % im Ausland zu eröffnen, ist eine wichtige Voraussetzung für die baldige Erhöhung der Kapitalbasis der VPBank“, erklärte Herr Dung.

Darüber hinaus sind die Führungskräfte der Bank überzeugt, dass die Beteiligung der VPBank an der Umstrukturierung der Zero-Dong-Banken zur Verbesserung des gesamten Bankensystems beitragen wird, indem sie einen Beitrag zum System leistet, wenn sie über die Kapazität, Strategie und geeigneten Mechanismen verfügt.

Generaldirektor Nguyen Duc Vinh äußerte sich deutlicher zur Unterstützung durch SMBC und sagte, dass SMBC der VPBank dabei helfe, ihre Compliance-Management-Kapazitäten zu verbessern, sodass die VPBank ihren Index in Bereichen, in denen die VPBank Vorteile hat, schrittweise näher an internationale Praktiken heranführen könne.

„Die Stärke von SMBC liegt in der günstigen Kapitalausstattung, daher unterstützt sie die VPBank in großem Umfang mit Kapital. Früher war die VPBank eine auf KMU fokussierte Privatkundenbank. Mit SMBC ist die VPBank nun eine multifunktionale Bank, die sich nicht nur auf KMU, sondern auch auf Großunternehmen konzentriert“, erklärte Herr Vinh.

Immobilienschulden haben ein sehr hohes Lösungspotenzial

Bei der Einschätzung des Kreditpotenzials im Immobiliensektor im Jahr 2024 sagte der Generaldirektor der Bank, dass es sich hierbei um eine potenzielle Industriegruppe handele, die der Bank viele Vorteile bringe. Derzeit beträgt der Anteil der Kredite dieser Gruppe an den gesamten ausstehenden Krediten der VPBank 19 % für Immobilien- und Bauunternehmen und 16 % für Eigenheimkredite.

„Die VPBank ist eine der drei größten Hypothekenbanken auf dem Markt. Auch in diesem Jahr bleiben Hypotheken ein wichtiges Segment der VPBank. Im Problemfall geraten Immobilienkredite wahrscheinlich in Schwierigkeiten, bieten aber gleichzeitig das höchste Lösungspotenzial. Die reale Verlustquote in diesem Sektor ist zudem deutlich niedriger als in anderen Sektoren“, analysierte Herr Vinh.

Das Präsidium leitete die ordentliche Hauptversammlung 2024 der VPBank.

Vorsitzender Ngo Chi Dung merkte außerdem an, dass die Immobilienkreditvergabe ein potenzieller Bereich sei, in letzter Zeit jedoch viele negative Auswirkungen gehabt habe. Allerdings unterscheiden Banken bei der Entscheidung über eine Finanzierung klar zwischen regulären Wohnungsprodukten und hochspekulativen Produkten.

Dementsprechend unterliegt dieses Segment stets einer strengen Kontrolle durch die Bank, verfügt über vollständige Rechtsdokumente und konzentriert sich auf Segmente mit echtem Kauf-/Wohnbedarf.

Auf Fragen der Aktionäre zum Umgang mit uneinbringlichen Forderungen im Jahr 2024 erklärte Herr Ngo Chi Dung, dass die Bank in diesem Jahr das Ziel habe, die uneinbringlichen Forderungen unter 3 % zu halten.

Es wird erwartet, dass die VPBank im Jahr 2024 13.500 Milliarden für Risikovorsorgen zurücklegt und 3.000 Milliarden aus uneinbringlichen Forderungen zurückerhält. Es wird erwartet, dass die Zahl der uneinbringlichen Forderungen in den letzten Monaten des Jahres allmählich zurückgeht und sich ab 2025 deutlich erholt. Bei einer besseren Entwicklung werden die Rücklageneinsparungen zu künftigen Gewinnen der Bank .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html