Ab dem 1. September ist die Kreditaufnahme zur vorzeitigen Ablösung alter Schulden bei anderen Banken nicht mehr auf „geschäftliche Zwecke“ beschränkt, sondern auch für Kunden mit offenen Krediten für den Kauf von Häusern oder Autos zulässig.
Die Staatsbank hat gerade das Rundschreiben 06 herausgegeben, mit dem eine Reihe von Artikeln des Rundschreibens 39/2016 zur Regulierung der Kreditvergabeaktivitäten geändert und ergänzt werden und das zahlreiche Bedingungen für einen leichteren Zugang zu Kapital enthält. Dieses Rundschreiben tritt am 1. September in Kraft.
Insbesondere ist es gemäß Artikel 8 des alten Rundschreibens nicht gestattet, Fremdkapital zur Rückzahlung von Darlehen bei anderen Kreditinstituten aufzunehmen, außer in Fällen der vorzeitigen Rückzahlung von Darlehen für Geschäftstätigkeiten, deren Laufzeit kürzer ist als die verbleibende Laufzeit der alten Schulden und die noch nicht umstrukturiert wurden.
Im neu herausgegebenen Rundschreiben 06 wird die Beschränkung auf „dienliche Geschäftstätigkeiten“ jedoch nicht mehr erwähnt, die verbleibenden beiden Bedingungen der Befristung und der noch nicht implementierten Struktur bleiben unverändert.
Dementsprechend können Banken ihren Kunden Kredite gewähren, um für andere Zwecke als geschäftliche Zwecke, wie etwa Wohnungsbaudarlehen oder Autokredite, Kredite bei anderen Banken vorzeitig zurückzuzahlen.
Mit der neuen Regelung wird die Flexibilität bei der Wahl der Bank einfacher als bisher. Kunden können für die Kreditaufnahme Banken mit niedrigeren Zinssätzen oder umfassenderen Förderprogrammen wählen und so ihren Cashflow optimieren. Wollten Kunden bisher Schulden zwischen Banken übertragen, mussten sie für einen Kredit bei dieser Bank einen anderen Vermögenswert als Sicherheit verwenden, bevor sie die Schulden zurückzahlten und die Sicherheiten aus dem alten Kredit herauslösten.
Das neue Rundschreiben soll den Kunden nicht nur mehr Flexibilität beim Umgang mit Altkrediten bieten, sondern auch eine Reihe von Fällen ergänzen, in denen Kredite nicht gewährt werden.
Insbesondere soll die Kreditaufnahme bei Banken zur Deckung des Anlagewerts verboten werden. Banken dürfen ihren Kunden außerdem keine Kredite für die Bezahlung von Stammeinlagen, den Kauf oder die Entgegennahme von Stammeinlagen von Gesellschaften mit beschränkter Haftung oder Personengesellschaften gewähren; Tragen Sie Kapital bei, kaufen Sie Aktien von Aktiengesellschaften, die nicht an der UPCoM notiert oder für den Handel registriert sind, und erhalten Sie deren Übertragung.
Auch die Aufnahme von Krediten bei einer Bank zur Bezahlung von Kapitaleinlagen im Rahmen eines Kapitaleinlagevertrags, eines Investitionskooperationsvertrags oder eines Geschäftskooperationsvertrags mit einem Projekt, das die Geschäftsbedingungen nicht erfüllt, unterliegt Beschränkungen.
Neben diesen Inhalten werden auch einige weitere Kreditkonditionen vereinfacht.
Bei der Kreditvergabe auf elektronischem Wege sind Kreditinstitute berechtigt, Kundeninformationen auf elektronischem Wege (eKYC), über eine nationale Bevölkerungsdatenbank und eine Bürgeridentifikationsdatenbank zu überprüfen.
Demnach sind Banken berechtigt, Kreditverträge in Form elektronischer Verträge abzuschließen (bisher waren ausschließlich Papierverträge zulässig) und Kreditzusagen auf elektronischem Wege zu machen.
Um Kapital für die Erfüllung von Verbraucherbedürfnissen aufzunehmen, etwa um ein Auto oder Konsumgüter zu kaufen, müssen Kunden weder einen Plan noch ein Projekt haben. Für die Kreditanfrage sind lediglich Angaben zum benötigten Gesamtkapital, Verwendungszweck sowie Zeitpunkt und Quelle der Rückzahlung erforderlich. Insbesondere bei Kreditbedarf zum Kauf von Häusern, zum Bau, zur Renovierung oder zur Übertragung von Landnutzungsrechten müssen Kunden weiterhin Pläne und Projekte gemäß den Vorschriften ergänzen.
Minh Sohn
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