Unternehmen und Privatpersonen erwarten, dass die Kreditzinsen weiter sinken werden, um Unternehmen und Privatpersonen bei der Erholung zu unterstützen und Produktion und Wirtschaft anzukurbeln.
Zinsberatung für Kunden der Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank. Foto: Do Tam
Viele Banken senken Einlagenzinsen
Nach Angaben der Staatsbank sanken die Einlagen- und Kreditzinsen zum 31. Januar weiter. Die durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinsen für Neugeschäfte der Geschäftsbanken sanken im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 um etwa 0,15 %/Jahr bzw. 0,25 %/Jahr. Selbst laut der jüngsten Zinstabelle vom 20. Februar mobilisierte eine große Aktienbank mit Hauptsitz in Hanoi Einlagen zu einem Zinssatz von etwa 4,6 %/Jahr, was dem Mobilisierungszinssatz staatlicher Geschäftsbanken entspricht.
Statistiken vom Februar 2024 zeigten, dass 19 Banken die Einlagenzinsen gesenkt haben, darunter auch Aktienhandelsbanken: Vietnam International Bank (VIB), Saigon Thuong Tin Bank (Sacombank), National Bank (NCB), Viet A Bank, Vietnam Technological and Commercial Bank (Techcombank) ... und senkten damit zum zweiten Mal seit Monatsbeginn die Zinssätze. Zuletzt hat die Vietnam Construction Bank (CBBank) am 22. Februar eine Reihe von Einlagenzinsen für alle Laufzeiten gesenkt, wobei die höchste Senkung bis zu 0,6 %/Jahr betrug. Dies ist das erste Mal seit drei Monaten, dass die CBBank ihre Einlagenzinsen gesenkt hat. Damit ist sie die 19. Bank, die im Februar die Einlagenzinsen gesenkt hat. In der Einlagenzinstabelle der CBBank liegt der höchste Zinssatz bei Laufzeiten von 13 Monaten oder mehr bei 5,3 % pro Jahr.
Bisher hat keine Bank einen 6-Monats-Einlagenzinssatz von über 5 %/Jahr gehalten. Bei einer Einlagenlaufzeit von 9–11 Monaten wendet nur die Vietnam Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (VietBank) einen Zinssatz von 5 %/Jahr an, alle anderen Banken listen Zinssätze unter 5 %/Jahr, sogar unter 4 %/Jahr, wie z. B. die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), die Southeast Asia Commercial Joint Stock Bank (SeABank) und die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) mit 3,9 %/Jahr; Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank) 3,7 %/Jahr …
Obwohl die Einlagenzinsen auf ein niedriges Niveau gesunken sind, sind die Kreditzinsen nicht proportional gesunken. Einige Banken „verankern“ die Kreditzinsen sogar auf einem hohen Niveau und verweisen dabei auf Altschulden oder Kreditzinsen, die nach der Senkung der Einlagenzinsen eine Verzögerung benötigen.
Um zu verhindern, dass es für Unternehmen und Privatkunden aufgrund dieser Situation schwieriger wird, Kapital zu leihen, hat der Premierminister den Bankensektor angewiesen, die durchschnittlichen Kreditzinssätze für Geschäftskunden bekannt zu geben. Laut Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, hat die Staatsbank die offizielle Mitteilung Nr. 117/NHNN-CSTT (vom 7. Februar 2024) herausgegeben, in der sie die Kreditinstitute auffordert, die Anweisungen des Premierministers und der Staatsbank zu den Zinssätzen umzusetzen und über die Bekanntgabe der durchschnittlichen Kreditzinssätze und der Differenz zwischen den durchschnittlichen Einlagen- und Kreditzinssätzen zu berichten. Es gibt keine unmittelbaren Sanktionen für Kreditinstitute, die die durchschnittlichen Kreditzinssätze für Firmen- und Privatkunden nicht bekannt geben, aber die Staatsbank wird sie in die Bewertungskriterien einbeziehen und entsprechende Maßnahmen ergreifen. Wenn der durchschnittliche Kreditzinssatz nicht in angemessener Höhe offengelegt wird, wird es insbesondere für Unternehmen schwierig, Kunden für die Aufnahme von Krediten zu gewinnen.
Es besteht noch Spielraum für eine Senkung der Zinssätze.
Alle Bankenvertreter bekräftigten, dass die Banken im Jahr 2024 die Voraussetzungen dafür haben werden, die Einlagenzinsen weiter zu senken und so die Kreditzinsen zu senken. Die Verantwortlichen der Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development (Agribank) teilten mit, dass der durchschnittliche Kreditzinssatz der Agribank im Vergleich zum Jahresbeginn 2023 um 0,42 %/Jahr und im Vergleich zum Jahresbeginn 2024 um 0,13 %/Jahr gesunken sei (üblicherweise 7–9 %/Jahr für kurzfristige Kredite und 9–9,5 %/Jahr für mittel- und langfristige Kredite). Darüber hinaus verbessert die Agribank die Kreditvergabeprozesse und -verfahren, fördert den Einsatz von Technologien zur Beschleunigung der Dokumentenbearbeitung und verkürzt die Zeit für die Kreditprüfung und -genehmigung. Halten Sie weiterhin angemessene Unterstützungsmaßnahmen hinsichtlich der Zinssätze ein und strukturieren Sie die Bedingungen für die Rückzahlung von Schulden für Kreditnehmer um, die aus objektiven Gründen längerfristig in Schwierigkeiten stecken.
Le Hoang Khanh An, Finanzdirektor der Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), sagte, dass kürzlich fällige Einlagen der Bank Ende 2023 und Anfang 2024 weiterhin dabei helfen werden, die Kapitalkosten zu senken, die voraussichtlich bei mindestens 1-1,5 % pro Jahr liegen werden. Ein Vertreter der VPBank merkte außerdem an, dass die aktuellen Kapitalkosten des gesamten Marktes ziemlich stabil seien. Der Abwärtstrend wird sich im aktuellen makroökonomischen Kontext fortsetzen, auch hinsichtlich der Liquidität der Banken.
Finanzexperten schätzten außerdem, dass der Liquiditätsindex bis Ende 2023 auf einem gesunden Niveau bleiben werde, was für die Banken eine gute Grundlage dafür schaffe, das Vermögenswachstum anzukurbeln und die Kapitalkosten in den nächsten zwölf Monaten gut zu kontrollieren. Die Gruppe der staatlichen Geschäftsbanken verzeichnet ein gutes Einlagenwachstum, und auch die Privatbanken arbeiten recht effektiv, was zur Umstrukturierung und Stärkung der Struktur des mobilisierten Kapitals beitragen wird (höhere Kundeneinlagen und weniger Interbankenkredite). Der Rückgang der Kapitalkosten der Banken ist eine wichtige Grundlage für den Trend zur Senkung der Kreditzinsen der Banken, ein weiterer, ebenso wichtiger Grund ist jedoch der Druck auf das Kreditwachstum.
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