Vorschlag zur Beseitigung von Hindernissen in der Finanzleasingbranche und zur Entwicklung mittel- und langfristiger Kapitalversorgungskanäle

Einige Länder der Welt haben eigene Gesetze für Finanzleasingaktivitäten erlassen und so Unternehmen, insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen, die Möglichkeit gegeben, auf diesen mittel- und langfristigen Kanal der Kapitalversorgung zuzugreifen.

Einige Länder der Welt haben eigene Gesetze für Finanzleasingaktivitäten erlassen und so Unternehmen, insbesondere kleinen und mittleren Unternehmen, die Möglichkeit gegeben, auf diesen mittel- und langfristigen Kanal der Kapitalversorgung zuzugreifen.

Nach Angaben der Vietnam Finance Leasing Association (VILEA) erreichten die gesamten ausstehenden Leasingschulden der Mitgliedsunternehmen 40.496,6 Milliarden VND, ein Anstieg von 8,6 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 oder mehr als 50 % des Gesamtanstiegs des gesamten Systems. Der Grund hierfür liegt darin, dass sich einige Mitgliedsunternehmen auf die Schuldentilgung sowie die Umstrukturierung ihres Kundenportfolios und ihrer Produktlinien konzentrieren müssen.

Finanzleasing ist neben Bankkrediten, Anleihen und Aktien in vielen Industrieländern ein beliebter Kanal zur mittel- und langfristigen Kapitalversorgung. Allerdings ist der Marktanteil des Finanzleasings in Vietnam im Vergleich zum gesamten ausstehenden Kreditsaldo, der bis Ende 2024 einen Wert von über 15,6 Milliarden VND hat, immer noch sehr gering.

Herr Pham Xuan Hoe, Generalsekretär des Verbandes, sagte, dass bei 100 % aller im Rahmen von Finanzleasing gewährten Kredite eine Prüfung auf Umweltrisiken durchgeführt werde. Grüne Kredite wurden in der Finanzleasingbranche schon früh und in vollem Umfang eingesetzt; viele Finanzleasingtransaktionen haben zur Ökologisierung der Textil- und Bekleidungsindustrie beigetragen; … Insbesondere die Objekte des Finanzierungsleasings werden immer vielfältiger. Davon belaufen sich die ausstehenden Kredite für Autovermietungen aller Art auf 8.300 Milliarden VND, was einem Anstieg von 26,2 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023 entspricht; Die ausstehenden Schulden für das Leasing von Bau- und Bergbaumaschinen beliefen sich auf 3.000 Billionen VND, ein Rückgang um 6,79 %; Medizinische Geräte 264,3 Milliarden VND, ein Plus von 62,9 %; Die Produktionslinien laufen stabil, die ausstehenden Schulden erreichen 6.955 Milliarden VND, ein leichter Rückgang um 2,18 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2023.

Offener Finanzierungsleasing-Kreditsaldo Ende 2023 und Ende 2024

Dem Bericht des Verbands zufolge stiegen die offenen Salden aus Finanzleasingverträgen im Laufe der Quartale stetig an. Die Zahl der Leasingverträge für das gesamte Jahr betrug 9.669 Verträge, was einem Anstieg von 15,8 % gegenüber 2023 entspricht. Die Bilanzsumme sowie die Kapitalmobilisierung und Kreditaktivitäten der Branche verzeichneten ein recht gutes Wachstum. Die Gesamtaktiva der Mitgliedsunternehmen erreichten über 45 Billionen VND, ein Anstieg von 10,36 % gegenüber 2023. Das insgesamt mobilisierte Kapital betrug 23,4 Billionen VND, ein Anstieg von 18,1 % gegenüber 2023, wobei die Kapitalmobilisierung dem 1,5-fachen des allgemeinen Anstiegs des gesamten Systems der Kreditinstitute entsprach.

Die Quote der uneinbringlichen Forderungen wird Ende 2024 auf einem durchschnittlichen Niveau von 1,68 % kontrolliert und liegt damit höher als im Jahr 2023 (0,68 %), was teilweise die Schwierigkeiten und Herausforderungen von Unternehmen und Unternehmenshaushalten widerspiegelt. Im Jahr 2024 wird die Finanzleasingbranche außerdem den gesamten Risikoreservefonds um fast 200 Milliarden VND erhöhen. Daher verringerte sich auch das Ergebnis vor Steuern der Mitgliedsunternehmen im Jahr 2024 um 24,33 %.

Beseitigung von Hindernissen für mittel- und langfristige Kapitalversorgungskanäle

Herr Hoe sprach über die Realität der Leasingaktivitäten der Mitgliedsunternehmen und sagte, dass sich viele Unternehmen aus Japan, Taiwan usw. bei Investitionen in Vietnam für die Anmietung von Büroausstattung, Transportmitteln usw. entscheiden. Sie sind zur Miete bereit und verringern dadurch den Kapitaldruck, ihre Ressourcen auf die Produktion zu konzentrieren.

In China entwickelt sich der Mittelstand, insbesondere in der Zulieferindustrie, sehr gut. Dies liegt zum Teil daran, dass die Leasingbranche des Landes über eigene Gesetze verfügt und sich von den Geschäftsbanken dadurch unterscheidet, dass sie höhere Risiken akzeptiert und sich stärker auf mittel- und langfristige Kredite konzentriert. Beim Finanzleasing liegt China derzeit weltweit auf Platz zwei nach den USA. Laut Herrn Hoe hat dies zu einem Boom in der chinesischen Fertigungsindustrie geführt.

„China, Japan und Taiwan (China) haben alle ihre eigenen Gesetze zu diesem Thema. „Ich hoffe wirklich, dass die Nationalversammlung, die Regierung und die Staatsbank der Finanzleasingbranche langfristig mehr Aufmerksamkeit schenken und versuchen werden, ein eigenes Gesetz für die Finanzleasingbranche zu erlassen, um den mittel- und langfristigen Kapitalversorgungskanal für die Wirtschaft auf die bequemste Weise nutzen zu können, ohne dass Unternehmen Vermögenswerte verpfänden müssen“, betonte der Generalsekretär der VILEA.

Gleichzeitig bedarf es laut Herrn Hoe einer offeneren Perspektive und Sichtweise hinsichtlich der Kreditqualität in der Leasingbranche, die nicht exakt mit der der Geschäftsbanken identisch sein sollte. Denn nach internationaler Praxis handelt es sich bei den Subjekten von Finanzleasinggesellschaften häufig um kleine und mittlere Unternehmen, die höhere Risiken aufweisen als die Standards von Geschäftsbanken.

Da zur Erreichung der Wachstumsziele große Mengen mobilisierten Kapitals erforderlich sind, erfordern Projekte in der Produktionskette von Hochtechnologieprodukten auch zahlreiche moderne technologische Maschinenlinien. Obwohl für Bankkredite Sicherheiten erforderlich sind und mittel- und langfristige Kapitalquellen nur wenige zur Verfügung stehen, ist der Generalsekretär der VILEA davon überzeugt, dass Finanzleasing eine gute Lösung darstellt, die Unternehmen bei Investitionen in Betracht ziehen können. Herr Hoe schlug vor, dass die Regierung der Leasingbranche die Genehmigung erteilen könnte, in einem bestimmten Bereich Kapital einzuspeisen. Leasinggesellschaften zahlen eine bestimmte Gebühr für das Kapital und sind für die Bewertung und das Risiko des Kredits verantwortlich.

Darüber hinaus gibt es einige institutionelle Probleme, an deren Lösung der Verband und seine Mitglieder in der nächsten Zeit gemeinsam arbeiten werden. Typischerweise ist die Regelung zum Sicherheitskoeffizienten für eine Zahlung innerhalb von 30 Tagen im Vergleich zu den Besonderheiten von Finanzleasingaktivitäten immer noch zu hoch (20 %). Die Vorschriften zur Meldung von Informationen über verbundene Personen bei der Kreditvergabe sind nicht mit der Kreditvergabe im Rahmen des Finanzleasings vereinbar. Gemäß Klausel 4, Artikel 3 des Rundschreibens 15/2023/TT-NHNN vom 5. Dezember 2023 und Entscheidung Nr. 573/QD-NHNN vom 29. März 2024 schreibt der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam vor, dass Informationen zu verbundenen Personen gemeldet werden müssen, wenn eine Kreditfazilität im Wert von 0,5 % des Eigenkapitals eines Nichtbank-Kreditinstituts entsteht. Gleichzeitig stellen die Regelungen zur Neuzulassung und zum Wechsel von Kfz-Kennzeichen bei der Änderung des Rundschreibens 79/2024/TT-BCA (Absatz 2, Artikel 3) ebenfalls Probleme dar, die sich auf die Nachfrage nach Finanzleasing auswirken.

Das Kreditwachstum in der Finanzleasingbranche wird im Jahr 2025 voraussichtlich 18-20 % erreichen

Das Jahr 2025 bleibt für die Gesamtwirtschaft weiterhin ein schwieriges Jahr. Für den Finanzleasingsektor und die Geschäftswelt könnten sich die Schwierigkeiten verdoppeln, sagte Hoe. Herr Pham Xuan Hoe erwartet, dass die gesamten ausstehenden Schulden der Finanzleasingbranche um etwa 18–20 % steigen werden, wobei der Schwerpunkt auf der Kreditvergabe an Transportmittel liegen wird. Produktionslinie mit neuer Technologie; Büroausstattung

Die allgemeine Ausrichtung der Branche besteht darin, grüne Kredite stark auszuweiten, um Unternehmen und Geschäftshaushalte bei ihrer grünen und nachhaltigen Entwicklung zu unterstützen; Konzentrieren Sie sich auf die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und die Erhöhung der Erträge aus der Eintreibung rückgestellter uneinbringlicher Forderungen. Der Verband und seine Mitglieder arbeiten gemeinsam daran, institutionelle Probleme zu lösen, die das Finanzleasing erschweren, und gleichzeitig die Kommunikation mit Unternehmen und gewerblichen Haushalten über diese Kreditform zu intensivieren.

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Quelle: https://baodautu.vn/kien-nghi-go-vuong-nganh-cho-thue-tai-chinh-phat-trien-kenh-cung-ung-von-trung-dai-han-d249833.html