Viele Schwierigkeiten
Auf einem fast 300 Quadratmeter großen Grundstück in der Gemeinde Ung Hoe (Ninh Giang) der Familie von Frau Ha Thi Linh wird in nur wenigen Monaten ein zweistöckiges Haus „aus dem Boden sprießen“. Obwohl das Fundament des Hauses fertiggestellt ist und das erste Stockwerk vorbereitet wird, hat Frau Linhs Familie den Bankkreditantrag noch nicht ausgefüllt.
„Meine Familie hat sich an das Transaktionsbüro einer großen Bank in der Provinz gewandt, um sich nach Kreditanträgen zu erkundigen. Um einen Kredit mit Vorzugszinsen für den Bau eines Hauses aufzunehmen, ist eine vom Volkskomitee des Bezirks ausgestellte Baugenehmigung erforderlich“, sagte Frau Linh.
Einige Banken in der Provinz bieten Vorzugskreditpakete für den Hausbau mit relativ niedrigen Zinssätzen an, die in den ersten zwei Jahren bei etwa 6 % pro Jahr liegen. Kreditlaufzeiten bis zu 20 Jahren, je nach Bank sogar 25 Jahren. Der monatlich zu zahlende Kapitalbetrag ist daher nach gleichmäßiger Aufteilung auf die gesamte Kreditlaufzeit ebenfalls gering. Da die Familie von Frau Linh in 20 Jahren eine Milliarde VND leihen muss, beträgt der in den ersten beiden Jahren zu zahlende Gesamtbetrag im ersten Monat mehr als 9 Millionen VND und sinkt dann schrittweise. „Dies sind Ausgaben, die meine Familie finanziell stemmen kann. Wenn Sie im Rahmen eines anderen Kreditpakets einen Kredit aufnehmen, sind aufgrund der kurzen Kreditlaufzeit die monatlich zu zahlenden Tilgungs- und Zinszahlungen höher. Daher ist meine Familie dabei, dringend die Baugenehmigung einzuholen, um Kapital aufzunehmen“, sagte Frau Linh.
Es gibt nicht viele Menschen wie Frau Linh, die bereit sind, Bauanträge in ländlichen Gebieten auszufüllen. Gemäß den Vorschriften müssen Menschen in städtischen Gebieten vor dem Bau eines Hauses eine Baugenehmigung beantragen. Für ländliche Wohnhäuser mit weniger als 7 Stockwerken ist diese Genehmigung hingegen nicht erforderlich. Die Erwähnung der Notwendigkeit einer staatlichen Lizenz führt daher dazu, dass viele Menschen in ländlichen Gebieten kein Interesse an den oben genannten Kreditprodukten speziell für den Hausbau haben.
Die Familie von Herrn Nguyen Quang Tam in der Gemeinde Tuan Viet (Kim Thanh) hat nach 7 Monaten Bauzeit Ende 2023 ein einstöckiges Haus mit thailändischem Dach fertiggestellt und dafür keine Bankkredite aufgenommen. „Die Gesamtkosten für den Bau und die Fertigstellung beliefen sich auf über 2 Milliarden VND, aber da meine Familie teilweise über Ersparnisse von früher verfügte und sich teilweise Geld von Verwandten und Freunden geliehen hatte, mussten wir keinen Kredit bei der Bank aufnehmen. Tatsächlich ist es so: Wenn ich mir von Verwandten kein Geld leihen kann, werde ich es nicht wagen, ein Haus zu bauen, weil ich kein Geld von der Bank leihen möchte. Ständig Schulden am Kopf hängen zu haben ist beängstigend. Wenn die Arbeit aus irgendeinem Grund unterbrochen wird und kein Geld da ist, um die Schulden zu begleichen, weiß ich nicht, was ich tun soll“, teilte Herr Tam mit.
Mehrere Lösungen
Die größte Schwierigkeit bei der Kreditvergabe für den ländlichen Wohnungsbau ist die Angst der Menschen. Es gibt zwar Kreditpakete mit niedrigen Zinsen, aber die Menschen zögern, eine Baugenehmigung zu beantragen, obwohl die Zeit und das Verfahren für die Beantragung einer Genehmigung relativ einfach sind. Bei diesem lizenzfreien Kreditpaket mit höherem Zinssatz machen sich die Leute Sorgen über die Höhe der monatlichen Raten. Daher ist das Kreditwachstum bei Eigenheimbaudarlehenspaketen bei den meisten Geschäftsbanken stets geringer als bei anderen Kreditpaketen.
Ein weiterer Kanal für Eigenheimbaukredite ist das System der Social Policy Bank. Obwohl der Zinssatz mit 4,8 %/Jahr der niedrigste im Bankensystem ist und die maximale Kreditsumme 500 Millionen VND beträgt, was für die Bedürfnisse der Landbevölkerung geeignet ist, stellt die Kreditbeantragung die größte Schwierigkeit dar. Um ein Darlehen zu erhalten, muss der Kreditnehmer auf der Urkunde über die Landnutzungsrechte genannt sein und den Kredit aufnehmen, um auf diesem Grundstück ein Haus zu bauen.
Auf dem Land schenken Eltern ihren Kindern oft ein Stück Land, damit sie dort ein Haus bauen können, meist nur durch Mundpropaganda. Wenn das Verfahren zur Übertragung des Grundbucheintrags nicht abgeschlossen ist, kann der Bedürftige kein Darlehen aufnehmen. Darüber hinaus müssen viele Menschen in ländlichen Gebieten trotz geringer finanzieller Lage Einkommensteuer zahlen, da die Höhe des zu versteuernden Einkommens nicht ausreicht. Daher können viele Menschen kein Versicherungskapital aufnehmen, da sie von der Kreditwürdigkeit ausgeschlossen sind.
„Es wird geschätzt, dass von zehn Krediten, die die Leute aufnehmen, nur einer für den Bau eines Hauses bestimmt ist. „Um das Gesamtziel des Kreditwachstums zu erreichen, müssen wir daher den Kreditbedarf der Kunden in ländlichen Gebieten genau verstehen, auf dieser Grundlage können wir geeignete Kreditpakete empfehlen“, sagte Frau Nguyen Hong Nhung, Leiterin der Privatkundenabteilung von BIDV Thanh Dong.
Die Bewertung der Wachstumsqualität jedes Kreditpakets und die Ermittlung von Vorteilen für die Zielkunden ist ebenfalls eine Lösung, die viele Banken anwenden. Frau Nguyen Thi Quynh Diep, Leiterin der Privatkundenabteilung der Agribank Hai Duong, sagte, dass jede Region, von der Stadt bis zum Land, ihre eigene Kreditwachstumslösung brauche. „Um das Kreditwachstum in ländlichen Gebieten zu steigern, ist bei jedem Kreditprogramm und -produkt ein flexibles Management erforderlich. Wir streben häufig Kreditpakete oder Pakete mit Vorzugszinsen für Konsum, Produktion und Kleinunternehmen an, mit einem maximalen Kreditbetrag von 500 Millionen VND und einer Kreditlaufzeit von 1–5 Jahren; Fördern Sie gleichzeitig die Kreditvergabe über eine Reihe von Massenorganisationen. „Insbesondere bei Baufinanzierungspaketen bieten wir häufig eine spezifische Zinsberatung an, damit die Kunden die Kreditlaufzeit und die Rückzahlungshöhe besser verstehen und stehen ihnen jederzeit mit Rat und Tat zur Seite“, sagt Frau Diep.
HA KIENQuelle
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