Informationen unter Bei einem Workshop zum aktuellen Stand der Verbraucherkreditaktivitäten von Kreditinstituten und zur Frage des Schuldeneinzugs, der am 16. November in Hanoi von der Vietnamesischen Bankenvereinigung organisiert wurde, erklärte Herr Nguyen Quoc Hung, stellvertretender Vorsitzender und Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung, dass Kreditinstitute in letzter Zeit viele von der Staatsbank genehmigte Maßnahmen zur Verbesserung ihrer Geschäftstätigkeit und Erhöhung ihrer Kreditsalden aktiv umgesetzt hätten.
Überblick über den Workshop
Allerdings ist die inländische Wirtschaft derzeit mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert und die globale Wirtschaft entwickelt sich auf komplexe und unvorhersehbare Weise, was zu zahlreichen Herausforderungen für die Kreditvergabe im Allgemeinen und insbesondere für die Verbraucherkreditvergabe im Besonderen führt.
Laut Dao Minh Tu, dem ständigen stellvertretenden Gouverneur der Staatsbank, wuchsen die Verbraucherkredite vor der Covid-19-Pandemie sehr schnell und entsprachen den praktischen Bedürfnissen der Menschen. Nach der Pandemie ging die Zahl der Verbraucherkredite jedoch stark zurück.
Aufgrund der negativen Auswirkungen der weltweiten Konjunkturkrise und der wirtschaftlichen Schwierigkeiten im Inland war der Bankbetrieb seit Jahresbeginn mit zahlreichen Schwierigkeiten und Herausforderungen konfrontiert. Bis Ende September war die Kreditwachstumsrate für die Wirtschaft niedrig (6,92 %), wobei die Wachstumsrate der Konsumentenkredite im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 nur um 1,53 % stieg.
Die Gründe für das geringe Kreditwachstum liegen laut Tu in der geringen Nachfrage und der geringen Kapitalaufnahmekapazität der Wirtschaft, während hohe Inputkosten, rückläufige Produktionsmärkte und Unternehmensaufträge zu einem Rückgang der Investitionsnachfrage sowie der Produktion und der Unternehmen führen. Darüber hinaus sind die Einkommen der Menschen gesunken und die Verbrauchernachfrage hat nachgelassen, was zu einem starken Rückgang der Nachfrage nach Verbraucherkrediten, Schwierigkeiten bei der Schuldentilgung und einem Anstieg der uneinbringlichen Forderungen geführt hat.
Einige Kreditinstitute sind gezwungen, ihr Konsumentenkreditportfolio zu reduzieren.
Herr Hung betonte, dass die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Verbraucherkrediten im gesamten System seit Ende September tendenziell zunimmt (etwa 3,7 % der gesamten ausstehenden Verbraucherkredite; von 2018 bis 2022 betrug diese Quote lediglich etwa 2 %). Sogar die Quote der uneinbringlichen Forderungen von Finanzunternehmen läuft Gefahr, über 15 Prozent anzusteigen. Viele Unternehmen geraten in Schwierigkeiten und machen aufgrund hoher Rückstellungen für Forderungsausfallrisiken Verluste.
Die Quote der uneinbringlichen Forderungen bei Konsumentenkrediten nimmt zu. Neben objektiven Faktoren und allgemeinen Schwierigkeiten gibt es laut Herrn Hung auch subjektive Faktoren, die sehr gefährlich sind und für die es keine Sanktionen gibt.
Das heißt, Kunden zahlen ihre Schulden absichtlich nicht, der Erste rät dem Nächsten, seine Schulden nicht zu bezahlen, und selbst wenn Firmenvertreter kommen, um die Schulden einzutreiben oder sie an die Zahlung zu erinnern, widersetzen sie sich den Vertretern, verurteilen sie und verleumden sie, weil sie aggressive Maßnahmen ergreifen, um Schulden beim Staat einzutreiben.
Auch der Generalsekretär der Vietnamesischen Bankenvereinigung erwähnte die Situation. In sozialen Netzwerken „explodieren“ die Schulden vieler Menschen, was für Kreditinstitute viele Konsequenzen hat, aber nicht bewältigt wird … „All dies führt dazu, dass die Inkassotätigkeiten von Kreditinstituten, insbesondere von Verbraucherkreditschulden, auf viele Schwierigkeiten stoßen. Einige Kreditinstitute sind gezwungen, ihre Verbraucherkreditportfolios proaktiv zu reduzieren, um zu vermeiden, dass weiterhin uneinbringliche Forderungen entstehen“, sagte Herr Hung.
Herr Nguyen Dinh Duc, stellvertretender Generaldirektor der HD SAISON Finance Company Limited, schlug vor, dass es spezifische Maßnahmen geben sollte, um das Bewusstsein und die Einstellung der Kreditnehmer zu schärfen. Gleichzeitig müssen diejenigen streng behandelt werden, die an Gruppen teilnehmen, die sich um das Schuldenumgehen kümmern, sowie diejenigen, die das Schuldenumgehen und die absichtliche Nichtzahlung von Schulden anleiten und fördern.
Gleichzeitig ist es notwendig, abschreckende Sanktionen gegen Personen zu verhängen, die vorsätzlich gegen Regeln und ethische Grundsätze im Bereich des Konsumentenkredits im Besonderen und im Bereich der Privatkredite im Allgemeinen verstoßen. Ohne konkrete Maßnahmen könnte die Schuldenexplosion anhalten und möglicherweise nicht nur in den letzten Monaten des Jahres 2023, sondern auch noch viele Jahre später zu uneinbringlichen Forderungen führen.
Vizegouverneur Dao Minh Tu betonte, dass die Staatsbank sehr daran interessiert sei, illegale Geschäftsarten einzudämmen, die florieren und die offiziellen Finanzunternehmen überfordern. Es gibt sogar rechtliche Schritte, Sanktionen bei der Schuldeneintreibung, Sanktionen gegen inoffizielle und getarnte Finanzunternehmen …
Ende September gab es im gesamten System 84 Kreditinstitute, die Verbraucherkredite abwickelten, darunter 15 Verbraucherfinanzierungsunternehmen.
Die gesamten ausstehenden Kredite an die Wirtschaft belaufen sich auf etwa 12.749.000 Milliarden VND. Dabei erreichten die Konsumentenkredite des gesamten Systems etwa 2.703.000 Milliarden VND, was 21,2 % der gesamten ausstehenden Schulden der Wirtschaft entspricht (dabei wurden die ausstehenden Konsumentenkredite der Finanzunternehmen vorläufig auf 134.279 Milliarden VND geschätzt, was etwa 5 % der ausstehenden Konsumentenkredite des gesamten Systems entspricht).
Daher kann dies als ein wirksamer Kapitalkanal für die Menschen in der Gesellschaft angesehen werden.
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