Beseitigung der Schwierigkeiten für Unternehmen bei der Kreditaufnahme

Aufgrund der Auswirkungen der COVID-19-Pandemie und der weltweiten Lage sind in letzter Zeit viele Geschäftsaufträge zurückgegangen, die Produktion ist schwierig und die Kosten für Rohstoffe und Kraftstoffe sind nach wie vor hoch. Die meisten Unternehmen benötigen Kapital, um ihre Produktion wiederaufzunehmen. Allerdings ist es für sie immer noch schwierig, an Kapital zu kommen. Um Unternehmen zu unterstützen, hat die State Bank of Vietnam (SBV), Zweigstelle Ninh Thuan, viele Lösungen implementiert, um Unternehmen den Zugang zu Krediten mit den besten Vorzugszinssätzen zu erleichtern.

Nach Angaben der staatlichen Provinzbank erreichte der gesamte ausstehende Kreditsaldo in der Region bis Ende Oktober 2023 41.150 Milliarden VND, ein Anstieg von 223 Milliarden VND im Vergleich zum Vormonat und ein Anstieg von 4.018 Milliarden VND im Vergleich zum gleichen Zeitraum, was 99,84 % des Plans für 2023 entspricht. Davon belaufen sich die ausstehenden Kredite zur Unterstützung kleiner und mittlerer Unternehmen auf schätzungsweise 7.060 Milliarden VND, was 17,2 % der gesamten ausstehenden Kredite entspricht.

Trotz vieler positiver Ergebnisse besteht bei den Unternehmen weiterhin ein Kapitalbedarf, und die Beziehungen zwischen Unternehmen und Banken sind nach wie vor mit zahlreichen Schwierigkeiten behaftet. Auf Bankenseite wird geschätzt, dass das mobilisierte Kapital bis Ende Oktober 2023 22.145 Milliarden VND erreichen wird. Dementsprechend stiegen die mobilisierten Mittel langsamer als die ausstehenden Kredite. Das mobilisierte Kapital in diesem Bereich deckt lediglich etwa 50 % der gesamten ausstehenden Kredite von Banken und Kreditinstituten ab, insbesondere das langfristige Kapital macht nur etwa 20 % des gesamten mobilisierten Kapitals aus. Auch die Notwendigkeit, auf andere zusätzliche Kapitalquellen zurückzugreifen, die höhere Kosten verursachen als selbst mobilisiertes Kapital, führt für Banken und Kreditinstitute in der Provinz zu finanziellen Schwierigkeiten.

Einige Unternehmen gaben an, dass der Grund für ihre Schwierigkeiten beim Zugang zu Bankkapital darin liege, dass diese Sicherheiten benötigen. Unter den kleinen und mittleren Unternehmen, deren Anlagevermögen zuvor mit Hypotheken belastet war, gibt es auch kleine Unternehmen mit wenigen Angestellten, die kein Hypothekenvermögen haben. Darüber hinaus haben Unternehmen auch mit der Abwicklung von Verfahren zu kämpfen, die im Vergleich zum saisonalen Produktionsbedarf relativ langwierig sind. Auch Hypothekenverfahren stellen Hindernisse dar.

Angesichts der Kapitalschwierigkeiten einiger Unternehmen hat die Landesbank Lösungen umgesetzt, um Unternehmen den Zugang zu Kapitalquellen zu erleichtern und zu unterstützen. Herr Nguyen Anh Tuan, stellvertretender Direktor der Provincial State Bank, sagte: „In jüngster Zeit hat die Branche auch Kreditprogramme und -richtlinien eingeführt, um Schwierigkeiten zu beseitigen und die sozioökonomische Erholung und Entwicklung zu unterstützen.“ Dementsprechend haben die Kreditinstitute in der Provinz die Bedingungen für die Schuldentilgung umstrukturiert und die Schuldengruppen gemäß den Bestimmungen im Rundschreiben Nr. 02/2023/TT-NHNN beibehalten. Bis zum 30. September 2023 wird die Schuldentilgungsperiode umstrukturiert und die Schuldengruppe für 37 Kunden mit einem Gesamtschuldwert von 613 Milliarden VND aufrechterhalten, wovon 405 Milliarden VND auf Firmenkunden entfallen. Die ausstehenden Schulden einschließlich Kapital und Zinsen mit umstrukturierter Rückzahlungsfrist belaufen sich auf 462 Milliarden VND, wovon 380 Milliarden VND auf das Unternehmen entfallen.

Kunden tätigen ihre Transaktionen bei der VietinBank Ninh Thuan. Foto: Hong Nguyet

Für Kunden, die in den Bereichen Produktion und Export (prioritäre Bereiche der Regierung) Kapital leihen und über eine transparente und gesunde Finanzlage verfügen, berechnet die Bank einen kurzfristigen Zinssatz in VND von 4 %/Jahr. mittel- und langfristiger Zinssatz 6,8 %/Jahr; Normalerweise 9,1–11,2 %/Jahr und kurzfristige US-Dollar-Kredite von 4,4–5,5 %/Jahr; Mittel- und langfristig 5,9–7,6 %. Darüber hinaus hat die Bankenbranche die Kommunikation über das 2%-Zinsstützungsprogramm gemäß Dekret Nr. 31/2022/NDCP der Regierung und Rundschreiben Nr. 03/2022/TT-NHNN der Staatsbank von Vietnam verstärkt.

Neben der Zinsstützung wies die Staatsbank auch die lokalen Kreditinstitute an, Unterstützung zu leisten und Schwierigkeiten bei der Kapitalbeschaffung zu beseitigen. Insbesondere hat die staatliche Provinzbank vor Kurzem ein Treffen, einen Dialog zwischen Banken und Unternehmen sowie eine Konferenz organisiert, um im Jahr 2023 in der Provinz Banken mit Genossenschaften zusammenzubringen, auszutauschen und zu vernetzen. Ziel war ein direkter Dialog zwischen Banken und Kunden, um so Informationen über Kreditprogramme, Produkte und Bankdienstleistungen bereitzustellen, die von Kreditinstituten umgesetzt werden. Gleichzeitig müssen wir die Schwierigkeiten und Probleme im Zusammenhang mit der Aufnahme von Bankkrediten erfassen, um diese Schwierigkeiten in den Kreditbeziehungen umgehend zu bewältigen und zu lösen und den Kunden im Einklang mit den gesetzlichen Bestimmungen günstige Bedingungen für den Zugang zu Bankkreditquellen zu bieten.

Laut Herrn Nguyen Anh Tuan wird der Bankensektor in der kommenden Zeit zusätzlich zu den oben genannten Lösungen die Kreditinstitute weiterhin anweisen, ihre Kreditaktivitäten zu stärken, den Bedarf an Kreditkapital umgehend zu decken, insbesondere in den Produktions- und Geschäftssektoren, den vorrangigen Sektoren und Wachstumsmotoren der Provinz, günstige Bedingungen für den Zugang von Menschen und Unternehmen zu Kapital zu schaffen, die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen sicherzustellen und zur Eindämmung von „Schwarzkrediten“ beizutragen. Die Kosten müssen weiter gesenkt werden, und die Informationstechnologie und andere Lösungen müssen verstärkt eingesetzt werden, um die Voraussetzungen für eine weitere Senkung der Kreditzinsen zu schaffen. Ziel ist es, sowohl bei neuen Krediten als auch bei bestehenden Schulden eine Senkung um 1,5 bis 2 % anzustreben, um Unternehmen und Menschen bei der Wiederherstellung von Produktion und Wirtschaft zu unterstützen und die Kapitalaufnahmefähigkeit der Wirtschaft zu erhöhen.

Roter Mond

Quelle