Das Rundschreiben Nr. 67/2023/TT-BTC (Rundschreiben 67) enthält detaillierte Leitlinien zu einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft und des gerade erlassenen Dekrets Nr. 46/2023/ND-CP und trägt zur weiteren Perfektionierung des Systems der Rechtsdokumente zu Versicherungsgeschäftsaktivitäten bei.
Mit Rundschreiben 67 wurden die Grenzen für „Provisionen“ geändert, um eine längere Verteilung der Provisionszahlungen zu fordern.
Laut Ngo Viet Trung, Direktor der Abteilung für Versicherungsmanagement und -aufsicht (Finanzministerium), enthält Rundschreiben 67 viele wichtige Inhalte zur Verbesserung der Qualität der Versicherungsagenturaktivitäten, wobei der Schwerpunkt eher auf einer Entwicklung in die Tiefe als auf einer Entwicklung in die Breite liegt. Dazu gehören etwa Bestimmungen zur Verbesserung der Transparenz bei Agenturaktivitäten, insbesondere bei Agenturaktivitäten über Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen.
So schreiben die Vorschriften beispielsweise vor, dass jede Zweigstelle und jedes Transaktionsbüro eines Kreditinstituts einen separaten Transaktionsschalter einrichten muss, um die Tätigkeit der Versicherungsagentur getrennt von anderen Geschäftsbereichen des Kreditinstituts durchführen zu können.
Oder Vorschriften, die Versicherungsvertreter dazu verpflichten, den Versicherungsberatungsprozess für Versicherungsprodukte, wie etwa anlagegebundene Versicherungsprodukte, aufzuzeichnen. Da es sich um ein recht komplexes Produkt handelt, sind von den Beteiligten ein hohes Maß an Bewusstsein und Finanzkraft erforderlich.
„Wir wollen die Qualität der Beratung verbessern und vermeiden, dass Berater den Kunden Versicherungsprodukte ‚aufzwingen‘, die nicht ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entsprechen“, sagte Trung.
Das Rundschreiben 67 schreibt zudem vor, dass Banken als Agenten ihre Kunden deutlich darauf hinweisen müssen, dass die über Kreditinstitute vertriebenen Versicherungsprodukte keine Produkte des Kreditinstituts sind. Die Teilnahme an Versicherungsprodukten ist keine zwingende Voraussetzung für die Nutzung anderer Dienstleistungen und Produkte von Kreditinstituten.
Kreditinstituten ist es innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet, Kunden zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen zu beraten, diese vorzustellen, anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.
Antrag auf längere Auszahlungsdauer der „Provision“
In Bezug auf Vorschriften zu Instrumenten zum Schutz der Kundenrechte sowie zu Versicherungsunternehmen, um die Aktivitäten von Agenten bei der Beratung und dem Abschluss von Verträgen mit Kunden zu prüfen und zu überwachen, verlangt Rundschreiben 67 laut Herrn Trung Dokumente in Versicherungsverträgen: Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert müssen Versicherungsunternehmen dafür verantwortlich sein, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform bereitzustellen, und müssen eine Bestätigung des Versicherungsnehmers einholen, um dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm zu helfen, das Produkt sowie die Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags besser zu verstehen, bevor er sich für die Unterzeichnung des Vertrags entscheidet...
Auf der Unternehmensseite ermöglicht Rundschreiben 67 den Versicherungsunternehmen, sich am Prozess der Überprüfung, Überwachung und Behandlung von Verstößen hinsichtlich der Qualität der Agenturtätigkeiten der Mitarbeiter in der Agenturorganisation zu beteiligen.
Versicherungsunternehmen müssen regelmäßige Aufsichten und Inspektionen durchführen, um die Qualität der Einführungs- und Beratungstätigkeiten der Mitarbeiter von Agenturorganisationen in Versicherungsprodukte sicherzustellen. Koordinieren Sie sich umgehend mit der Agenturorganisation, um Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung des Personals der Agenturorganisation zu prüfen, zu überprüfen und zu bearbeiten und Verstöße (sofern vorhanden) zu behandeln.
Insbesondere ändert Rundschreiben 67 auch die Grenzen für „Provisionen“ in Richtung einer längeren Verteilung der Provisionszahlungszeiträume, um die Agenten zu ermutigen, sich auf die Qualität der Vermarktung und Aufrechterhaltung der Versicherungsverträge zu konzentrieren. Gleichzeitig sollten Obergrenzen für Bonuskosten und die Unterstützung von Versicherungsvertretern eingeführt werden, um die Geschäftsleistung der Versicherungsunternehmen sicherzustellen und darauf abzuzielen, Qualität statt Quantität zu entwickeln …
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