Schulden durch unkontrollierte Transfers

Thanh Huyen hatte vor einem halben Monat gerade 20 Millionen VND Gehalt erhalten und war überrascht, als sie ihr Konto überprüfte und feststellte, dass noch über 1 Million VND übrig waren.

Die 27-jährige Frau aus dem dritten Bezirk von Ho-Chi-Minh-Stadt beschrieb das Gefühl als „wie ausgeraubt“, weil sie nicht geglaubt hatte, dass sie in nur einem halben Monat fast ihr gesamtes Gehalt ausgeben könnte. Bei der Überprüfung der Transaktionen stellte Huyen fest, dass sie über 100 Bestellungen für Kleidung, Schuhe, Lebensmittel, Kosmetika, Flugtickets und Hotelzimmer für ihre bevorstehende Reise aufgegeben hatte. Viele Geschäfte wurden von ihr im Morgengrauen beim Surfen in sozialen Netzwerken „abgeschlossen“.

Die Angewohnheit, kein Bargeld bei sich zu tragen, besteht unter Büroangestellten seit etwa drei Jahren, als Geldtransfer-Apps, das Scannen von QR-Codes oder die Zahlung per E-Wallet populär wurden. Huyen tätigt alle ihre Ausgaben über ihr Telefon.

Doch seitdem geht dem Mädchen, das früher nur 10 Millionen VND pro Monat ausgab, oft schon vor Monatsende das Geld aus.

„Ich dachte, ich würde mein Geld so ausgeben, dass ich es nicht mehr sehe und nicht mehr im Sinn habe, aber es stellte sich heraus, dass ich mehr ausgebe, weil es überall Kartenlesegeräte oder Geldtransfers gibt“, sagte Huyen.

Thanh Huyen scannt Anfang März 2024 beim Kleiderkauf in Ho-Chi-Minh-Stadt einen QR-Code. Foto: Charakter bereitgestellt

Vor zwei Jahren benutzte der 40-jährige Bao Chau in Hai Phong noch Bargeld. Jeden Monat, wenn sie ihr Gehalt bekommt, teilt die Mutter eines Kindes die notwendigen Ausgaben auf und spart den Rest.

Doch seitdem Chau sein Gehalt über sein Bankkonto erhält, bevorzugt er Online-Zahlungen, was seinen wissenschaftlichen Ausgabenplan in die Brüche gehen lässt. Das Paar konnte früher mit seinem monatlichen Gesamtgehalt von 30 Millionen VND fast 50 % sparen, doch jetzt geben sie jeden Monat alles aus. Von der Strom- und Wasserrechnung über die Bezahlung des Schulgelds für die Kinder und den Kauf von Kleidung und Lebensmitteln bis hin zum Verleihen von Geld an Freunde überweist sie alles.

„Früher habe ich jedes Mal, wenn ich etwas kaufen wollte, berechnet, wie viel Geld noch in meinem Portemonnaie war, und überlegt, ob ich es kaufen sollte oder nicht. Und ich war traurig, wenn ich sah, wie mein Portemonnaie immer weniger wurde. Aber jetzt scanne ich, wann immer ich will, den QR-Code oder ziehe meine Karte durch, und nach ein paar Versuchen meldet das Gerät, dass die Transaktion nicht abgeschlossen werden kann. Dann stelle ich fest, dass mein Konto leer ist“, sagte Frau Chau.

Dieses Phänomen wird von Associate Professor Dr. Do Minh Cuong, ehemaliger Dozent an der University of Economics der Vietnam National University in Hanoi, als „Cashless Effect“ bezeichnet. Damit meint er Menschen, die dazu neigen, mehr auszugeben, wenn sie kein Bargeld verwenden.

Laut der Finanzseite Nerd Wallet (USA) ist Bargeld ein greifbares Stück Papier mit einem bestimmten Wert. Beim Ausgeben kommt es leicht zu „Zahlungsschmerzen“, wenn Geld aus der Brieftasche verschwindet. Doch bei Karten- oder Online-Zahlungen kümmern sich die Verbraucher nicht um Transaktionen oder Lastschriftbenachrichtigungen und geben weiterhin zu viel Geld aus.

Die Marktforschung von Dun&Bradstre aus dem Jahr 2023 ergab außerdem, dass Menschen tendenziell 12–18 % mehr ausgeben, wenn sie Karten statt Bargeld verwenden.

Herr Cuong sagte, dass die Fortschritte in der digitalen Technologie und bei schnellen Geldtransfers dazu geführt hätten, dass viele Menschen lieber bargeldlose Zahlungen nutzen würden. Dies ist auch der Trend in den Industrieländern, die durch den Einsatz von Technologie das Leben angenehmer und komfortabler gestalten möchten.

Aus der kürzlich von Visa veröffentlichten Studie „Consumer Payment Attitudes Study 2023“ geht hervor, dass Vietnamesen durchschnittlich elf aufeinanderfolgende Tage im Monat kein Bargeld ausgeben. Das ist fast viermal so viel wie im Jahr 2022. 56 % der Befragten gaben an, weniger Bargeld bei sich zu tragen, was dazu führt, dass sie weniger Geld in ihren Geldbörsen haben und weniger Bargeld ausgeben. Laut Visa-Daten nutzen außerdem 62 % der Befragten QR-Zahlungen. Im Durchschnitt scannen Vietnamesen Codes mehr als 16 Mal pro Monat, 12- bis 13-mal häufiger als bei der Verwendung von Bankkarten.

Bemerkenswert ist, dass Vietnam in Südostasien bei bargeldlosen Zahlungen führend ist: 88 % der Menschen haben es schon einmal genutzt. und gehört zu den Ländern mit dem höchsten Wachstum bei neuen E-Wallets.

Daten der FiinGroup zeigen, dass mindestens 4 von 5 Personen regelmäßig E-Wallets verwenden, hauptsächlich junge Menschen (geboren zwischen 1981 und 1996) und Luxuskunden. Nach Angaben der Staatsbank gab es im Land Ende Januar 2024 fast 21.000 Geldautomaten, fast 2 % weniger als im gleichen Zeitraum 2023. Das Phänomen der Überlastung der Geldautomaten während der Feiertage und des Tet-Festes tritt nicht mehr auf.

Ein Kunde scannt einen QR-Code in einem Café im Bezirk Thanh Xuan in Hanoi und lässt sich den Transaktionsbeleg von einem Mitarbeiter entgegennehmen (April 2024). Foto: Quynh Nguyen

„Jedes Problem hat jedoch zwei Seiten. Online-Zahlungen sind schnell und bequem, aber es bestehen immer noch viele Risiken, beispielsweise übermäßige Ausgaben und Schulden, wenn man seine Finanzen nicht klug verwaltet“, sagte Herr Cuong.

Thanh Huyen hatte durch die Verknüpfung zu vieler E-Wallets und unkontrollierte Einkäufe ständig Schulden und musste oft ihre Eltern um Geld bitten oder sich Geld von Freunden leihen, um über die Runden zu kommen. Sie sagte, sie habe versucht, wieder auf Bargeld umzusteigen, um ihre Ausgaben zu verwalten, aber die Schwierigkeit, einen Geldautomaten zum Abheben zu finden und die Angst, das Geld zu verlieren, ließen Huyen früh aufgeben.

„Moderne Technologie macht das Einkaufen bequemer, erschwert aber auch das Sparen. Egal, ob ich Bargeld dabeihabe oder Geld auf einer Karte habe, ich kann es problemlos abheben und alles ausgeben“, sagte Huyen.

Neben dem Geldausgeben per Banküberweisung nutzt Frau Bao Chau für ihr Shopping-Hobby auch Kreditkarten. Da sie die Voraussetzungen für die Kartennutzung jedoch nicht verstand und den ausstehenden Betrag nicht rechtzeitig bezahlte, stiegen ihre Zinsen. Es gab eine Zeit, in der sie bis zu 20 Millionen Dollar Strafe zahlen musste, weil sie ihre Ausgaben nicht im Griff hatte.

Außerordentliche Professor Dr. Do Minh Cuong warnte auch, dass die Abhängigkeit von Online-Geldtransfers und -Zahlungen dazu führe, dass viele Menschen nicht nur Geld an die falsche Adresse überweisen, die falsche Nummer wählen oder Opfer von Eigentumsmissbrauch werden, weil sie auf seltsame Links mit Schadcode zugreifen.

Seit der Umstellung auf Online-Zahlung hat Frau Mai Anh im Bezirk Thanh Xuan in Hanoi viele Male Geld verloren. Am häufigsten war es, als sie 200.000 VND wählte und daraus 20 Millionen VND wurden.

Experten raten Privatpersonen, ihr Geld nach der 50-30-20-Regel zu verwalten. Das bedeutet, dass 50 % des Gehalts für Grundbedürfnisse, 30 % für flexible Ausgaben und 20 % für Ersparnisse und Investitionen ausgegeben werden. Diese Gegenstände sollten getrennt aufbewahrt und nicht kombiniert werden.

„Manche extremen Lösungen wie die Verwendung von Bargeld oder die Aufteilung des Geldes auf mehrere Karten sollten jedoch nicht gefördert werden, denn je mehr Karten man hat, desto mehr gibt man aus. Selbst wer Kreditkarten benutzt, kann Schulden machen, wenn er nicht rechtzeitig zahlt“, sagte Herr Cuong.

Experten sagen außerdem, dass es für jeden Einzelnen am besten ist, die Funktionen und Verwendungsmöglichkeiten der einzelnen Typen genau zu verstehen, bevor er eine Bankkarte verwendet. Stellen Sie sicher, dass der wissenschaftliche Fortschritt dem Leben dient, anstatt sich selbst „Schulden aufzubürden“.

Der 30-jährige Anh aus Ho-Chi-Minh-Stadt geriet einmal in Schulden, weil er alles mit der Karte bezahlte. Doch nun versucht er, seine Ausgaben unter Kontrolle zu halten, in der Hoffnung, mehr zu sparen, damit er vor seinem 35. Geburtstag ein Haus kaufen kann.

Jedes Mal, wenn er sein Gehalt erhält, legt The Anh etwas Geld beiseite. Die restlichen 30 % für Lebenshaltungskosten behält er auf der Karte und gibt nur im Rahmen des erlaubten Betrags aus.

„Diese Methode hilft mir, mein Geld effektiv zu kontrollieren. Wenn mir das Geld ausgeht, weiß ich, wann ich aufhören muss, anstatt rücksichtslos zu kaufen und zu verkaufen“, sagte The Anh.

Quynh Nguyen

Quelle: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html