Gemäß den Bestimmungen der Staatsbank Vietnams (SBV) müssen Kreditinstitute ab dem 1. Juli bei Geldtransfertransaktionen über 10 Millionen VND biometrische Authentifizierungslösungen einsetzen und die Informationen des Geldüberweisers müssen mit der Datenbank des im Chip integrierten Bürgerausweises (CCCD) übereinstimmen.
Neue Lösung zur Betrugsprävention
In der Entscheidung Nr. 2345/QD-NHNN der Staatsbank von Vietnam zur Implementierung von Sicherheitslösungen bei Online-Zahlungen und Bankkartenzahlungen heißt es eindeutig: Ab dem 1. Juli müssen Geldüberweisungen über 10 Millionen VND per Gesicht und Fingerabdruck authentifiziert werden. Der Gesamttransaktionsbetrag über 20 Millionen VND/Tag muss biometrisch authentifiziert werden (CCCD mit Chip, VNeID-Konto oder biometrische Daten, die in der Datenbank der Bank gespeichert sind, können verwendet werden).
Laut Experten kann die biometrische Authentifizierung die Möglichkeit einer Fälschung minimieren und bietet die höchste heute verfügbare Sicherheit. Mithilfe dieser Lösung können Verwaltungsbehörden und Dienstanbieter Kontoinhaber, Transaktionsteilnehmer und Begünstigte genau identifizieren. Dies wird weiter dazu beitragen, die Wirksamkeit der hochtechnologischen Kriminalprävention im Cyberspace zu verbessern.
Mit diesen Lösungen wollen wir der Situation Rechnung tragen, dass der Finanz- und Bankensektor immer wieder das Hauptziel von High-Tech-Kriminellen ist. Die Täter verwenden häufig Bankkonten und E-Wallets, die nicht auf ihren Namen laufen, um betrügerisches Geld zu empfangen und zu überweisen und setzen dann Kryptowährungen (USDT, Bitcoin usw.) als Geldwäscheinstrument ein. „Die Staatsbank hat die gesetzlichen Bestimmungen untersucht und überarbeitet, die bei Online-Transaktionen die biometrische Authentifizierung einzelner Kunden vorsehen. Banken müssen die Person, die das Zahlungskonto nutzt, als Eigentümer identifizieren“, teilte ein Vertreter der Staatsbank mit.
Banken haben begonnen, biometrische Datenauthentifizierungen einzuführen, um sie für Überweisungen über 10 Millionen VND ab dem 1. Juli vorzubereiten. Foto: BINH AN
Laut einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong haben bislang zahlreiche Banken Lösungen implementiert, die ihre Kunden dazu ermutigen, bei digitalen Banken biometrische Systeme zu installieren und Transaktionen zu authentifizieren.
Beispielsweise hat die Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development (BIDV) eine biometrische Transaktionsauthentifizierungsmethode in der BIDV SmartBanking-Anwendung implementiert. Wenn Kunden also eine Geldüberweisung von mehr als 10 Millionen VND/Transaktion oder weniger als 10 Millionen VND/Transaktion tätigen, der Gesamttransaktionsbetrag am Tag jedoch 20 Millionen VND oder mehr beträgt, müssen sie eine Gesichtsauthentifizierung durchführen.
BIDV empfiehlt Einzelkunden außerdem, vor der ersten Transaktion mit der Mobile-Banking-Anwendung oder vor der Durchführung einer Transaktion auf einem anderen Gerät als dem, auf dem sie die letzte Transaktion durchgeführt haben, eine biometrische Authentifizierung einzurichten, um sichere Transaktionen zu gewährleisten.
Die Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB) erklärte, sie sei bereit, Geldüberweisungen mittels Biometrie zu authentifizieren. Vor der ersten Transaktion über die Mobile-Banking-Anwendung oder ein anderes Gerät authentifiziert die Bank den Kunden anhand eines biometrischen Identifikationsmerkmals, das mit den im Chip der CCCD-Karte gespeicherten Daten übereinstimmt. oder durch Authentifizierung des vom elektronischen Identifizierungs- und Authentifizierungssystem erstellten elektronischen Identifizierungskontos des Kunden …
Viele andere Banken wie TPBank, Techcombank, OCB ... führen ebenfalls die Erfassung biometrischer Daten ein oder haben eine Kundenauthentifizierung für Transaktionen per Gesicht anstelle von Passwörtern oder OTP-Codes eingeführt. Bei OCB werden nach der erfolgreichen Installation des Gesichtsbilds oder Fingerabdrucks des Kontoinhabers in der OCB OMNI-Anwendung alle Transaktionen des Kontoinhabers in nur wenigen Sekunden authentifiziert.
„Keine Tür“ zur Identitätsdiebstahl
Laut Nguyen Dinh Tung, Mitglied des OCB-Vorstands, hilft die Verbindung mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank der Bank dabei, zwischen echten und gefälschten Angaben der Transaktionsteilnehmer zu unterscheiden. Insbesondere kann so der Versuch aufgedeckt werden, sich als jemand anderes auszugeben, um zum Zwecke des Betrugs ein Konto zu eröffnen.
Herr Hoang Minh Ngoc, stellvertretender Generaldirektor der Bank für Landwirtschaft und ländliche Entwicklung Vietnams (Agribank), sagte, dass die biometrische Authentifizierung in Verbindung mit Daten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit der Bank dabei helfen werde, betrügerische Transaktionen zu verhindern und dass außerdem die Kundeninformationen genauer würden. Dadurch verfügt die Bank über eine langfristige Kundendatenbank und kann den Verwaltungsaufwand reduzieren.
Ein Leiter der Nam A Commercial Joint Stock Bank (Nam A Bank) ist davon überzeugt, dass die neue Regelung zu mehr Sicherheit beitragen und High-Tech-Kriminelle daran hindern wird, persönliche Daten von Kunden für Betrugsversuche auszunutzen. „Die Bank setzt die Anforderungen der Entscheidung Nr. 2345 um und wendet die Vorschriften ab dem 1. Juli korrekt an“, bekräftigte der Bankvertreter.
Herr Vu Ngoc Son von der Abteilung für Forschung, Beratung, Technologieentwicklung und internationale Zusammenarbeit der Cyber Security Association sagte, dass die biometrische Authentifizierung bei Geldtransfertransaktionen dazu beitragen könne, Betrug einzudämmen. In letzter Zeit haben Banken festgestellt, dass viele Transaktionen über virtuelle Konten abgewickelt werden. Das heißt, die Betrüger kaufen die Konten von Leuten und verwenden dann die auf diesen Konten registrierten Telefonnummern, um Geld an andere zu überweisen und so den Geldfluss zu verschleiern, den sie sich angeeignet haben.
Einem Reporter der Zeitung Nguoi Lao Dong zufolge gaben jedoch einige E-Wallets und Geschäftsbanken an, dass sie bei der Umsetzung der Vorschriften zur biometrischen Authentifizierung auf Schwierigkeiten stoßen, insbesondere bei einem Transaktionsvolumen von über 20 Millionen VND pro Tag. Wenn beispielsweise die vierte Transaktion des Kunden an diesem Tag einen Gesamtwert von 19 Millionen VND hat, bei der fünften Transaktion jedoch 1,5 Millionen VND überweist, ist dann eine biometrische Authentifizierung erforderlich, weil der Gesamtwert zu diesem Zeitpunkt 20,5 Millionen VND beträgt?
Was passiert nach dem 1. Juli mit Kunden, die ihre Angaben noch nicht verifiziert bzw. ihre biometrischen Daten noch nicht aktualisiert haben? Der Chef einer Aktienbank meinte, wenn es sich um eine Regelung handele, müsse diese auch umgesetzt werden. Die Bank werde versuchen, alle Kunden über den aktuellen Stand zu informieren.
„Zu Beginn sind die Vorgänge und Erfahrungen mit den Kunden vielleicht noch nicht so schnell wie heute, aber auf lange Sicht ist es notwendig, die Sicherheit der Kundenkonten zu gewährleisten, insbesondere im Kontext immer ausgefeilterer High-Tech-Kriminalität. Die Zahl der Betrugsfälle, bei denen Geld auf Konten unterschlagen wird, und das Ausmaß der Geldverluste nehmen heute immer mehr zu“, analysierte der Leiter dieser Bank.
Bankdaten können immer noch gefälscht werden
Laut Herrn Vu Ngoc Son werden die bei einigen Banken gespeicherten biometrischen Daten von den Banken selbst erfasst und sind möglicherweise nicht echt, da Betrüger falsche Daten angeben könnten. Daher müssen die Banken diese Daten bereinigen und sich mit der nationalen Bevölkerungsdatenbank des Ministeriums für öffentliche Sicherheit verbinden, um die Informationen zu synchronisieren.
Durch den Abgleich der Daten des Händlers mit den archivierten Daten des Ministeriums für öffentliche Sicherheit kann die Bank feststellen, ob die Transaktion echt ist oder nicht. Wenn keine Übereinstimmung vorliegt, wird die Transaktion abgelehnt. Dies trägt dazu bei, Bankbetrug zu verhindern.
Viele Länder haben sich beworben
Der stellvertretende Gouverneur der Staatsbank von Vietnam, Pham Tien Dung, sagte, dass das Ministerium für öffentliche Sicherheit und der Bankensektor bisher 49 Millionen Datensätze des Nationalen Kreditinformationszentrums sowie 3,5 Millionen Datensätze von Kreditinstituten, Zahlungsvermittlern und E-Wallets bereinigt hätten. Durch die Bereinigung dieser Daten wird eine betrügerische Person erkannt, die mit einem gefälschten oder fremden Personalausweis ein Bankkonto eröffnet und damit einen Betrug begeht.
Einer Statistik der Staatsbank zufolge handelt es sich derzeit nur bei 10 % der Transaktionen um Überweisungen über 10 Millionen VND. Daher hat die biometrische Authentifizierung keine großen Auswirkungen auf die Menschen. Dabei genügt es, dass der Absender sein Gesicht zeigt, sodass das System der Bank die gespeicherten Daten innerhalb von 3-5 Sekunden identifizieren und abgleichen kann, um die Authentifizierung abzuschließen.
Mittlerweile wird diese Maßnahme in einigen Ländern der Welt umgesetzt. Zuletzt hat die Zentralbank von Thailand festgelegt, dass ab Juni 2023 Geldüberweisungen über 50.000 Baht (1.400 USD) biometrisch authentifiziert werden müssen.
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Quelle: https://nld.com.vn/chuyen-tien-an-toan-bang-sinh-trac-hoc-196240527214102517.htm
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