37 Jahre solides Fundament, bereit für die neue Ära

[Emagazine] Agribank: 37 Jahre solides Fundament, bereit für die neue Ära

Während der 37-jährigen, beharrlichen Verfolgung der historischen Mission von „Tam Nong“ hat die Agribank eine solide finanzielle Grundlage aufgebaut und verfügt über den zweitgrößten Marktanteil und die zweitgrößte Kundenzahl im System. Parallel zur Innovationskraft des Landes vollzieht auch die Agribank einen starken digitalen Wandel und ist bereit, in der neuen Ära Tempo zu machen.

Die Agribank wurde 1988, zeitgleich mit der Agrarvertragsrevolution, gegründet und hat die Entwicklung und Innovation des Agrarsektors und des Landes stets begleitet. Die Agribank ist nicht nur Zeuge, sondern auch Begleiterin und hat dem Agrarsektor in den vergangenen 37 Jahren dabei geholfen, sich schrittweise zu verändern und eine Revolution herbeizuführen.

Das war die Agrarvertragsrevolution und das Nahrungsmittelprogramm der 90er Jahre – der Durchbruch, der unser Land von einem Ort des Hungers zum zweitgrößten Reisexporteur der Welt machte. Es ist die Unterstützung des Denkens, die die Landwirtschaft von einer rückständigen Produktion zu einer sauberen Landwirtschaft, High-Tech-Landwirtschaft, großflächigen Feldern und dem Besitz von Exportprodukten im Wert von Dutzenden Milliarden Dollar wandelt. All diese Erfolge des Agrarsektors sind ohne die Präsenz der Agribank nicht denkbar.

Der stetige Kapitalfluss der Agribank in den Agrarsektor hat zur Umsetzung der Resolution 26 der Partei und Regierung zu Landwirtschaft und ländlicher Entwicklung beigetragen, Revolutionen im Agrarsektor ausgelöst und die Landwirtschaft stets zu einer soliden Säule der Wirtschaft gemacht.

Die Agribank hält beharrlich an ihrer historischen Mission fest und ist nicht nur auf dem Schlachtfeld der Landwirtschaft und des ländlichen Raums konkurrenzlos, sondern entwickelt sich auch zu einer der größten Banken Vietnams mit dem größten Netzwerk und der größten Belegschaft im System. Darüber hinaus ist die Agribank auch eine der Banken mit dem größten Kundenstamm und Marktanteil im System.

Bislang ist die Agribank die einzige Bank auf dem Markt mit einem Kreditbestand von über 1 Million Milliarde VND und verfügt in diesem Bereich über einen überwältigenden Marktanteil. Neben der Big 4-Gruppe ist die Agribank die Bank mit der größten Kreditsumme im System (1,72 Millionen Milliarden VND).

Agribank ist die einzige Geschäftsbank, deren Stammkapital zu 100 % vom Staat gehalten wird. Sie verfügt über das größte Ausmaß und das größte Betriebsnetzwerk im System der Kreditinstitute in Vietnam mit fast 2.300 Filialen, Transaktionsbüros und fast 40.000 leitenden Angestellten und Mitarbeitern und ist die einzige Geschäftsbank, die in 9/13 Inselbezirken vertreten ist. Dank ihres breiten Netzwerks und ihrer großen Mitarbeiterzahl ist die Agribank in der Lage, alle Regionen des Landes abzudecken und für jede Gemeinde ein eigenes Personal zu haben. So kann sie ihre unerschütterliche Position auf dem Agrarmarkt behaupten.

Angesichts ihres großen Netzwerks überrascht es nicht, dass die Agribank heute eine der Banken mit dem größten Kapital (mehr als 2,1 Millionen Milliarden VND) ist. Eine Besonderheit der Agribank ist ihre sehr nachhaltige Einlagenstruktur, da die Haupteinlagenquelle aus der Bevölkerung stammt. Im Vergleich zum Gründungszeitpunkt haben sich die Bilanzsumme und das Kapital der Agribank um etwa das 2.000-fache erhöht. Die Geschäftstätigkeit der Agribank verzeichnete hinsichtlich Umfang, Struktur, Qualität und Effizienz ein stabiles Wachstum und die Gesamtaktiva erreichten 2,22 Milliarden VND.

Insbesondere ist die Agribank derzeit die einzige hundertprozentig staatseigene Geschäftsbank und spielt auch eine wichtige Rolle bei der Umsetzung der politischen Kreditpakete des Staates.

Derzeit setzt die Agribank sieben Kreditrichtlinien und drei nationale Zielprogramme für den ländlichen Neubau, die nachhaltige Armutsbekämpfung und die sozioökonomische Entwicklung in ethnischen Minderheiten- und Bergregionen effektiv um. Das Kapital der Agribank macht den größten Marktanteil bei landwirtschaftlichen und ländlichen Investitionskrediten in Vietnam aus und trägt aktiv zum Aufbau und zur Entwicklung der Sozioökonomie des Landes bei und gewährleistet die nationale Verteidigung und Sicherheit.

Agribank führt gemäß der Resolution 33/NQ-CP der Regierung ernsthaft Vorzugskreditprogramme für Forst- und Fischereikredite, Sozialwohnungskredite, Arbeiterwohnungskredite sowie Renovierung und Umbau alter Wohnungen durch. Der Umfang der Sonderkreditprogramme und Kredite mit Vorzugszinsen (Zinssatz 2–3 % niedriger als der normale Darlehenszinssatz) bei Agribank beträgt derzeit bis zu einer halben Million VND.

Agribank hat über 64.000 Kreditgruppen eingerichtet und ein mobiles Transaktionspunktmodell mit Spezialfahrzeugen und fast 4.000 Transaktionssitzungen eingerichtet, das Zehntausende von Kunden bedient, insbesondere in ländlichen, bergigen, abgelegenen und isolierten Gebieten. Dabei steht das Motto im Vordergrund, keinem landwirtschaftlichen Haushalt mit effektiver Produktion und Geschäftsplänen den Kapitalmangel zuzumuten.

Darüber hinaus ist die Agribank die erste Bank, die ein Vorzugskreditpaket in Höhe von 50.000 Milliarden VND zur Entwicklung einer sauberen und hochtechnologischen Landwirtschaft umsetzt.

Derzeit ist die Agribank die Schlüsselbank, die das Kreditprojekt für 1 Million Hektar hochwertigen und emissionsarmen Reisanbau im Mekong-Delta in der Pilotphase bis Ende 2025 umsetzt und das Programm bis Ende 2030 weiter umsetzt. Gemeinsam mit der bahnbrechenden Bankenbranche ist sie für die Umsetzung zahlreicher Aktivitäten im Zusammenhang mit ESG verantwortlich und trägt dazu bei, Vietnams Engagement für die Entwicklung einer grünen und nachhaltigen Landwirtschaft zu verwirklichen, den Kohlenstoffmarkt zur Reduzierung der Treibhausgasemissionen mit dem Ziel zu entwickeln, bis 2050 Netto-Null-Emissionen zu erreichen, die Umwelt und die natürlichen Ressourcen zu schützen und zur Entwicklung beizutragen.

Die Agribank hat eine schwere historische Aufgabe, nämlich die Kreditvergabe an die risikoreichsten Sektoren. Darüber hinaus ist sie eine der aktivsten Banken bei der Unterstützung der sozialen Sicherheit und ihrer Kunden. Im Sinne der Marke „Bank für die Gemeinschaft“ legt die Agribank stets Wert darauf, die soziale Sicherheit mit zahlreichen Projekten und umfassenden und langfristigen Finanzierungsprogrammen im ganzen Land zu unterstützen.

Mit finanziellen Mitteln und der Unterstützung von Mitarbeitern und Angestellten im gesamten System gibt die Agribank jedes Jahr etwa 500 bis 600 Milliarden VND aus, um soziale Sicherheitsmaßnahmen durchzuführen, den Bau von Schulen, Krankenstationen und Wohltätigkeitshäusern zu unterstützen, provisorische und baufällige Häuser zu beseitigen, die Folgen von Naturkatastrophen zu überwinden, Epidemien vorzubeugen und die Umwelt zu schützen. Allein im Jahr 2024 wird die Agribank fast 700 Milliarden VND ausgeben, um soziale Sicherheitsmaßnahmen für die Gemeinschaft zu fördern.

Als Pionier und Vorbild bei der effektiven Umsetzung von Kreditpolitikprogrammen unter der Leitung der Regierung und der Staatsbank sowie bei Lösungen zu Zinssätzen, Umschuldungen und der Beseitigung von Schwierigkeiten für Unternehmen und Privatpersonen vernachlässigt die Agribank auch nicht die Aufgabe, die Kreditqualität zu verbessern.

Zum 31. Dezember 2024 beträgt die Quote der uneinbringlichen Forderungen in der Bilanz gemäß Rundschreiben 31 der Agribank 1,55 %, d. h. 0,17 % weniger als zum Jahresbeginn und niedriger als der von der Staatsbank festgelegte Plan (unter 2 %). Insbesondere vor dem Hintergrund der Reduzierung der Deckungsquote für uneinbringliche Forderungen vieler Banken stieg die Quote bei Agribank im Vergleich zum Jahresbeginn (131,1 %) um 1,2 %. Dadurch wurde ein größerer Puffer geschaffen, der den Banken hilft, bei auftretenden Risiken proaktiv zu reagieren.

Die Erfolge der letzten 37 Jahre bilden für die Agribank eine solide Grundlage für den Eintritt in eine neue Ära. Die starke digitale Transformation gemäß der Resolution Nr. 57-NQ/TW des Politbüros vom 22. Dezember 2024 zu Durchbrüchen in Wissenschaft, Technologie, Innovation und digitaler Transformation hilft der Agribank, die Chance zur Beschleunigung zu nutzen.

Eine der strategischen Ausrichtungen, die sich die Agribank für 2025 mit einer Vision bis 2030 setzt, besteht darin, die Agribank zu einer modernen und integrierten Bank auszubauen, mit dem Ziel, digitales Banking, modernes Privatkundengeschäft sowie Governance und Betriebsabläufe im Einklang mit internationalen Praktiken zu entwickeln. Derzeit arbeitet die Agribank auch intensiv an der Verbesserung der Qualität ihrer Produkte und Dienstleistungen und diversifiziert ihre E-Banking-Produkte und -Dienstleistungen, um den steigenden Anforderungen der Kunden gerecht zu werden.

*Agribank und die Bankenbranche sind Pioniere der digitalen Transformation.*

Mit dem Ziel des digitalen Bankings und des modernen Privatkundengeschäfts bietet die Agribank derzeit mehr als 200 praktische und moderne Produkte und Dienstleistungen für alle Kundensegmente an. Entwickeln Sie vielfältige Kapitalkanäle zu den „Tam Nong“-Gebieten, abgelegenen Gebieten und Inseln, und erfüllen Sie den Zahlungsbedarf von mehr als 23 Millionen Kunden, die Konten eröffnen, und etwa 3 Millionen Kunden, die Kapital leihen …

Durch die Förderung der Anwendung von Wissenschaft, Technologie und Innovation hat die Agribank verschiedene Kapitalkanäle, E-Banking-Dienste und digitales Banking entwickelt, um den Bedürfnissen der Menschen und Unternehmen gerecht zu werden. Sie hat damit maßgeblich zur Eindämmung der Schwarzkredite, zur Förderung bargeldloser Zahlungen und zur Umsetzung der Nationalen Strategie für finanzielle Inklusion beigetragen.

Als Pionier bei der digitalen Transformation des Bankwesens hat die Agribank außerdem intensiv Lösungen zur Verbesserung der Sicherheit im digitalen Raum eingesetzt und gemäß den Anweisungen der Regierung und der Staatsbank mit der größten Zahl an Kunden und Online-Transaktionen im System Kundendaten gesammelt und bereinigt.

In jüngster Zeit hat die Agribank dank positiver Veränderungen viele bemerkenswerte Erfolge und Ergebnisse im Bereich der digitalen Transformation und Innovation erzielt.

Um die Qualität des Kundendienstes zu verbessern und zu steigern, hat Agribank die Anwendung neuer technologischer Lösungen wie künstliche Intelligenz (KI), Cloud Computing, Open API usw. gefördert und viele neue Initiativen und technologische Lösungen eingeführt, wie z. B.: Open SmartBank-System, Payment Hub, Open API, Omni-Channel – Agribank Plus; Bereitstellung einer Verbindung zur nationalen Bevölkerungsdatenbank, Authentifizierung von Transaktionen mittels Biometrie; Bereitstellung eines elektronischen Authentifizierungsdienstes über VNeID auf Agribank Plus …

Mit benutzerfreundlichen Transaktionen und zahlreichen integrierten Dienstprogrammen erfüllt das digitale Banking der Agribank nicht nur die Transaktionsanforderungen der Kunden jederzeit und überall, sondern verbessert auch das Kundenerlebnis. Die digitale Banking-Anwendung der Agribank hat außerdem viele prestigeträchtige Auszeichnungen erhalten, wie beispielsweise: TOP 10 der stärksten vietnamesischen Marken, Vietnam Digital Transformation Award 2024 …

Bisher wurden Agribanks IT-Anwendungen/-Systeme bei den Sao Khue Awards für herausragende IT-Systeme in den Bereichen Finanzen, Bankwesen und digitales Banking zwölf Mal in Folge ausgezeichnet. Dies ist ein klarer Beweis für die starke Entwicklung der Agribank und die ständige Innovation bei der Anwendung moderner Wissenschaft und Technologie im Bankgeschäft.

Herr Pham Toan Vuong, Mitglied des Verwaltungsrats und Generaldirektor, bekräftigte, dass Innovation und digitale Transformation für die Agribank als großes Finanzinstitut keine Optionen mehr seien, sondern zwingende Aufgaben, um sich durchzusetzen und weiterzuentwickeln.

„Die Agribank ist entschlossen, alle ihre Anstrengungen auf die digitale Transformation zu konzentrieren. Sie ist überzeugt, dass dies eine zentrale Aufgabe des gesamten Agribank-Systems ist und nicht die Aufgabe einer einzelnen Einheit“, bekräftigte der Generaldirektor der Agribank.

Durch Investitionen und starke Schritte im Bereich der digitalen Transformation behauptet die Agribank weiterhin ihre führende Position, unterstützt die Mission der Landwirtschaft und der ländlichen Entwicklung besser und pumpt Kapital in die Wirtschaft.

Man kann sagen, dass die digitale Transformation und die Entwicklung zu einer modernen Bank für die Agribank der Schlüssel zur Erweiterung ihres Dienstleistungsnetzes, zur Verbesserung der Produktqualität, zur effizienteren Betreuung ihrer Kunden bei gleichzeitiger Kostensenkung, Verbesserung der Geschäftseffizienz und Vorbereitung auf den Durchbruch in der neuen Ära sind.

In Anerkennung der wichtigen Beiträge der Agribank zur Entwicklung von „Tam Nong“ und zum Aufbau des Landes haben Partei, Staat, Regierung und Bankensektor der Agribank viele Ehrenauszeichnungen verliehen: Held der Arbeit in der Renovierungsphase (2003); Unabhängigkeitsmedaille zweiter Klasse (2008), Arbeitsmedaille erster Klasse (2018, 2023) …
Darüber hinaus ist es der Agribank eine Ehre, laut der Fortune-Rangliste an der Spitze des inländischen Geschäftsbankensystems und unter den TOP 50 der größten Unternehmen Südostasiens zu stehen. 8 Jahre in Folge unter den Top 10 der größten Unternehmen Vietnams …
Agribank wird von Moody’s weiterhin mit Ba2 (stabiler Ausblick) und von Fitch Ratings mit BB+ (stabiler Ausblick) bewertet, was dem nationalen Kreditrating entspricht und die höchste Bewertung für vietnamesische Banken darstellt.