هل من السهل حقا اقتراض المال من خلال الراتب؟

السيد دوك يعمل في مصنع ميكانيكي منذ ما يقرب من عشر سنوات، ويتلقى راتبه الشهري من خلال حسابه المصرفي. عندما تم تشخيص إصابة ابن أخيه بمرض نادر، فعل كل ما بوسعه لجمع المال للعلاج.

لكن الأسرة لم تكن في وضع جيد، واضطرت إلى استئجار غرفة في المدينة، ولم تكن تمتلك أي أصول قيمة، مما جعل من الصعب عليها اقتراض المال. نصحني أحدهم باقتراض المال من راتبي البنكي مع الاستمرار في الحصول على راتبي الشهري. اعتقد أن هذا كان حلاً جيدًا لكنه كان لا يزال قلقًا بشأن ما إذا كان سيتم الموافقة على القرض أم سيستغرق الأمر مزيدًا من الوقت للانتظار.

هل من السهل حقا اقتراض المال من خلال الراتب؟

في الوقت الحالي، لدى جميع البنوك والشركات المالية في فيتنام تقريبًا منتجات قروض تعتمد على الراتب الشهري. في الأساس، هذا هو شكل من أشكال القروض غير المضمونة ولا يتطلب ضمانات. مفتاح القرض يكمن في اعتراف البنك بالدخل الشهري للعميل. وهذا يجعل أهلية القرض أسهل. لكن هذا مجرد السطح، لأنه من الحصول على راتب إلى الاقتراض الناجح، هناك العديد من الإجراءات الأخرى، واقتراض المال ليس بالأمر السهل دائمًا.

أولاً، يجب أن يكون لدى المقترض وقت عمل مستقر. بعض البنوك تشترط من العملاء أن يكون لديهم خبرة عمل في الشركة لمدة سنة على الأقل وعقد عمل يتبقى فيه 6 أشهر على الأقل. وهذا يضمن السلامة للبنك ولكنه يجعل الأمر صعبًا بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين يغيرون وظائفهم بشكل متكرر. وبعد ذلك، يجب أن يصل متوسط ​​الدخل إلى 7-8 مليون دونج شهريًا. يضمن هذا المستوى الأدنى أن يكون لدى العملاء أموال كافية لتغطية نفقات معيشتهم ومال كافٍ لسداد البنك. ثالثًا والأهم من ذلك، يجب ألا يكون لدى العميل أي ديون معدومة لدى البنوك أو الشركات المالية الأخرى. بل إن بعض البنوك تحد من الإقراض عندما تعلم أن العملاء لديهم قروض لدى مؤسسات ائتمانية أخرى، حتى لو لم تكن ديوناً معدومة.

ما هي الفوائد التي يحصل عليها العملاء عند الاقتراض مع الراتب؟

على الرغم من أن شروط القرض صعبة، إلا أن العديد من الأشخاص ما زالوا يرغبون في الاقتراض بهذا الشكل. في الواقع، هذا النوع من القروض "مطلوب" حقًا على كافة المستويات بسبب بعض فوائده الخاصة.

أولاً، إثبات الدخل أمر سهل للغاية. حتى لو اقترضت من البنك الذي تتلقى منه راتبك، فلن تحتاج تقريبًا إلى المرور بهذا الإجراء. وفي ذلك الوقت، يتم تقصير وقت الموافقة على القرض بشكل كبير. بعد ذلك، سيكون مبلغ القرض المعتمد مرتفعًا جدًا، اعتمادًا على كل بنك، ولكن عادةً ما يكون من 10 إلى 15 ضعف الراتب الشهري الذي يتلقاه المقترض. بعض البنوك توافق على قروض تصل إلى 20 ضعف راتبك. وأخيرا، فإن فترة القرض طويلة جدًا، عادةً ما تكون 5 سنوات، وحتى 10 سنوات.

ما الذي يجب مراعاته عند اقتراض المال من خلال الراتب؟

الأول يتعلق بأسعار الفائدة. هناك قاعدة واضحة مفادها أن أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري تكون دائمًا أقل من القروض غير المضمونة. تتراوح أسعار الفائدة على قروض الرواتب عادة من حوالي 16% إلى 28% سنويا، بل إن بعض الأماكن تحدد أسعار فائدة أعلى من 30% سنويا، اعتمادا على مدة القرض ومستوى مخاطر القرض.

والأمر التالي يتعلق بمهارات الإدارة المالية للمقترض. نظرًا لأن الموافقة على القروض سهلة نسبيًا، يميل المقترضون إلى الرضا عن النفس، مما قد يؤدي بسهولة إلى الإفراط في الإنفاق، على غرار الطريقة التي ينفق بها العديد من الأشخاص الأموال على بطاقات الائتمان دون سيطرة، مما يتسبب في وقوعهم في ديون غير ضرورية. علاوة على ذلك، إذا اقترضت من نفس البنك الذي تتلقى راتبك فيه، فمن المرجح أن يكون لدى البنك شرط يسمح بخصم سداد الدين تلقائيًا من راتبك الشهري. لذلك، يحتاج المقترضون إلى مهارات الإدارة المالية لضمان عدم تأثر حياتهم اليومية.

في حالة السيد ديوك، يمكنه الذهاب إلى أي فرع أو مكتب معاملات للبنك الذي يتلقى راتبه من أجل طلب قرض، ومع خبرته العملية التي تبلغ قرابة 10 سنوات، فمن المؤكد أنه سيحصل على موافقة على قرضه بسرعة، ربما خلال 48 ساعة. ومع ذلك، إذا كنت تحتاج بشكل عاجل إلى مبلغ يتراوح بين 10 إلى 15 مليون دونج للتعامل مع مشاكل عاجلة، فيمكنك اختيار بعض أشكال الاقتراض الشائعة الأخرى مثل قروض الرهن العقاري (الرهن). إذا اخترت هذا النوع من القروض، فأنت بحاجة إلى معرفة المعلومات واختيار عناوين القروض القانونية والموثوقة والمغطاة على نطاق واسع مثل سلسلة متاجر الرهن F88 للتأكد من عدم استغلالك أو الوقوع في فخ الائتمان الأسود.

مصدر: https://www.congluan.vn/vay-tien-bang-bang-luong-co-thuc-su-de-dang-post261607.html