انخفضت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل إلى 30% اعتبارًا من 1 أكتوبر.. كيف سيؤثر ذلك على البنوك؟

[إعلان 1]

25/09/2023 07:12 نهات لينه طباعة المقال

ANTD.VN - وفقًا لخريطة الطريق المنصوص عليها في التعميم 08/2020/TT-NHNN، سيتعين على البنوك اعتبارًا من 1 أكتوبر 2023 خفض الحد الأقصى لنسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل إلى 30٪ بدلاً من 34٪ كما هو الحال حاليًا.

على الرغم من وجود مقترح من جانب رجال الأعمال وجمعية رجال الأعمال العقاريين بتأجيل الموعد النهائي لتشديد نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل.

واقترحت جمعية العقارات في مدينة هو تشي منه (HoREA) أن يقوم البنك المركزي بتمديد تطبيق هذه النسبة لمدة 12 شهرًا، مما يعني تأجيل الموعد النهائي لتشديد استخدام رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل إلى 30٪ إلى 1 أكتوبر 2024.

ومع ذلك، وحتى هذه اللحظة، مع بقاء حوالي أسبوع واحد فقط قبل دخول اللائحة المذكورة أعلاه حيز التنفيذ، لا يزال البنك المركزي متمسكًا بهذه اللائحة.

Tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn tại các ngân hàng sẽ giảm xuống mức 30% từ 1/10/2023 ảnh 1

ستنخفض نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل في البنوك إلى 30% اعتبارًا من 1 أكتوبر 2023.

وبحسب البنك المركزي فإن ما يصل إلى 88% من رأس المال المتحرك للبنوك هو عبارة عن ودائع لمدة تقل عن 12 شهراً، ولكن 52% من الائتمان المستحق على النظام هو متوسط وطويل الأجل.

لذلك، من أجل تحسين أنشطة الائتمان وضمان السيولة للنظام المصرفي، من المتوقع أن يساعد تطبيق التعميم 08/2020/TT-NHNN البنوك في فيتنام على التحكم بشكل أفضل في مخاطر السيولة، واستقرار العمليات في مواجهة التغيرات المحلية والأجنبية، وتعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة.

وفقًا لشركة KB Securities Vietnam (KBSV)، اعتبارًا من يوليو 2023، استوفت معظم البنوك الحد الأقصى لنسبة رأس المال قصير الأجل المستخدم للإقراض المتوسط والطويل الأجل بنسبة 34٪ (المطبقة من 1 أكتوبر 2022 إلى 30 سبتمبر 2023).

وبناء على ذلك، تبقى هذه النسبة عند مستوى 32.66% لدى مجموعة البنوك التجارية المساهمة، وهي أعلى من مجموعة البنوك التجارية المملوكة للدولة (24.97%). وبالنظر إلى النظام بأكمله، فإن نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل هي 26.14%.

في السابق، أظهرت إحصاءات KBSV أنه في نهاية عام 2022، باستثناء Oceanbank (معدل 32٪)، كان لدى معظم البنوك أيضًا نسبة رأس مال قصيرة الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل أقل من 30٪، وهو ما يلبي متطلبات التعميم 08 الذي سيتم تطبيقه في أوائل أكتوبر 2023.

وعلى وجه التحديد، بلغت نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل في بنك Techcombank 29%، وفي Agribank 25%، وفي VietinBank 26%، وفي BIDV 22%. وتندرج بنوك أخرى مثل بنك فيتكوم وبنك إتش دي (معدل 8%) ضمن مجموعة قليلة من البنوك التي تقل معدلات فائدتها عن 10% وهي غير متأثرة تقريباً بخريطة الطريق الجديدة.

وفي تقييمهم لتأثير التعميم رقم 08، قال خبراء بنك KBSV إنه على المدى القصير، سيؤدي خفض نسبة رأس المال قصير الأجل للقروض المتوسطة والطويلة الأجل إلى إبطاء عملية خفض أسعار الفائدة للقروض طويلة الأجل في سياق احتياج الاقتصاد إلى الدعم. وفي الوقت نفسه، فإن التعميم رقم 08 من شأنه أيضاً أن يفرض بعض الضغوط على طلب البنوك على التعبئة طويلة الأجل، مما يؤدي إلى زيادة تكاليف رأس المال والتسبب في الضغط لتضييق هوامش الفائدة الصافية (NIM).

ومع ذلك، فمن المتوقع على المدى الطويل أن يساعد تطبيق القواعد الجديدة البنوك على التحكم بشكل أفضل في مخاطر السيولة، واستقرار العمليات في مواجهة التغيرات المحلية والأجنبية، وتعزيز التنمية الاقتصادية المستدامة.

[إعلان 2]
رابط المصدر