خطوة بخطوة إزالة الحواجز أمام تطوير الائتمان الأخضر

إنتاج المنتجات الخشبية للتصدير في شركة نام دينه للمنتجات الحرجية المساهمة (المنطقة الصناعية هوا كسا).

تم إصدار العديد من الوثائق القانونية المهمة لدعم الوكالات والوزارات والفروع والمحليات في تنفيذ استراتيجية الحد من انبعاثات الغازات المسببة للاحتباس الحراري، وعادةً ما يكون قانون حماية البيئة لعام 2020 والمرسوم رقم 08/2022/ND-CP المؤرخ 10 يناير 2022 الصادر عن الحكومة والذي يوضح بالتفصيل سندات TDX والسندات الخضراء؛ القرار رقم 1604/QD-NHNN بتاريخ 7 أغسطس 2018 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي بالموافقة على مشروع تطوير الخدمات المصرفية الخضراء في فيتنام؛ التعميم رقم 17/2022/TT-NHNN بتاريخ 23 ديسمبر 2022 الصادر عن بنك الدولة الفيتنامي بشأن تنظيم إدارة المخاطر البيئية في أنشطة منح الائتمان... وعلى الرغم من التغييرات الإيجابية التي حدثت في تطوير TDX، لا تزال هناك العديد من الصعوبات والمشاكل. في الوقت الحاضر، يفتقر الإطار القانوني لتنظيم معايير تحديد مشاريع التنمية المستدامة وحماية البيئة إلى الاكتمال والاتساق. وهذا من شأنه أن يعقد عملية تقييم المشروع، مما يجعل من الصعب على البنوك توفير TDX. كما أن سياسات دعم الضرائب والضمانات الحكومية للبنوك في توفير TDX محدودة أيضًا.

وعلاوة على ذلك، فإن الافتقار إلى الموارد المتخصصة اللازمة لتقييم المشاريع الخضراء يجعل من الصعب أيضاً اتخاذ قرارات صرف دقيقة. يتطلب تقييم المشاريع الخضراء إطارًا قانونيًا شاملاً مع معايير واضحة لتحديد ما هو "أخضر". إن التعريف والمعايير التي تطبقها مؤسسات الائتمان حاليا لتحديد ما إذا كان مشروع "أخضر" غير واضحة وغير متسقة، مما يؤدي إلى صعوبات في عملية الموافقة. علاوة على ذلك، قد تتغير اللوائح والسياسات المتعلقة بالتمويل البيئي والأخضر، مما يخلق مخاطر قانونية للمشاريع التي تم تمويلها. ويعد الامتثال للمعايير الدولية للتمويل الأخضر معقدًا نسبيًا ويتطلب فهمًا واسع النطاق. المشاريع الخضراء غالبا ما تكون طويلة الأجل (من 5 سنوات إلى 20 سنة)، وتكاليف استثمارية كبيرة، في حين أن مصادر القروض لمؤسسات الائتمان غالبا ما تكون رأس مال معبأ قصير ومتوسط ​​الأجل. لا يزال وعي السوق بالتمويل الأخضر والمستدام منخفضًا وغير متساوٍ. وتواجه الشركات أيضًا العديد من الصعوبات في الوصول إلى التمويل الأخضر مثل: نقص المعلومات حول وحدات منح TDX؛ لا تقبل صناديق TDX عادةً الضمانات، وتحتاج الشركات إلى ضمان بنكي؛ المشاريع الصغيرة تواجه صعوبة في الحصول على القروض الأجنبية...

في نام دينه، وفقًا لإحصاءات القطاع المصرفي بحلول نهاية نوفمبر 2024، يبلغ الدين المستحق على TDX وفقًا للقرار رقم 1408/QD-NHNN المؤرخ 26 يوليو 2023 لمحافظ بنك الدولة 12.3 مليار دونج فقط ولا يوجد دين مستحق جديد. من أجل دعم العملاء بقروض تفضيلية للإنتاج والأعمال في القطاع الأخضر، والمساهمة في حماية البيئة وتوفير الطاقة والطاقة المتجددة والتكنولوجيا النظيفة، وتحقيق فوائد للتنمية الاقتصادية، نحو هدف النمو الأخضر والمستدام، نفذ فرع بنك فيتنام للزراعة والتنمية الريفية (Agribank) الإقليمي برنامج قروض TDX بمقياس 10 تريليون دونج للعملاء الأفراد بحد أدنى لسعر الفائدة على الإقراض يبلغ 3.5٪ فقط / سنة، من بداية العام حتى 30 يونيو 2025. يقترض العملاء الأفراد رأس المال لتنفيذ الخطط والمشاريع لإنتاج وتجارة المنتجات والخدمات الخضراء: إنتاج وتجارة المنتجات الزراعية العضوية؛ إنتاج وتجارة المنتجات ذات العلامة البيئية؛ إنتاج وتجارة منتجات سلسلة إمداد الأغذية الآمنة؛ تلتزم المؤسسات الإنتاجية والتجارية بالمعايير الوطنية بشأن أنظمة إدارة البيئة ISO 14001؛ يتم إنتاج وتداول المنتجات المائية والزراعة والثروة الحيوانية ومعالجتها وفقًا للممارسات الزراعية الجيدة؛ تطوير الطاقة الشمسية على الأسطح المنتجة والمستهلكة ذاتيا (بما في ذلك تداول المنتجات التي تخدم تركيب الطاقة الشمسية/طاقة الرياح على الأسطح أو العملاء الذين يقومون بالتركيب للإنتاج والأعمال التجارية مع الاستخدام). يمكن للعملاء اقتراض المال مرة واحدة؛ حد القرض؛ القروض الموسمية؛ اقتراض الأموال وفقًا للحد الأقصى للسحب على المكشوف في حساب الدفع أو تطبيق هذه الطرق في نفس الوقت. ومع ذلك، فإن جميع العملاء الـ 68 الذين تواصل معهم الفرع ليس لديهم طلب حاليًا أو أن خططهم الإنتاجية والتجارية ومشاريعهم ليست في القطاع الأخضر ولا تلبي شروط الإقراض في القطاع الأخضر. بالإضافة إلى ذلك، فإن الإقراض للاستثمار في الإنتاج والأعمال المرتبطة ببرنامج OCOP في المنطقة أمر صعب لأن مرافق الإنتاج صغيرة الحجم ولديها احتياجات رأسمالية منخفضة، وبالتالي فإن أصحاب المرافق لا يحتاجون إلى اقتراض رأس المال أو أن بعض المرافق اقترضت رأس المال من بنك السياسات؛ أو أن المؤسسات الإنتاجية والتجارية التابعة للتعاونيات تقوم أيضًا بترتيب رأس المال داخل تلك التعاونية، وتتنافس بشكل مباشر مع Agribank. لا تمتلك معظم مؤسسات الإنتاج والأعمال شهادات/تأكيدات/شهادات/معايير للمنتجات والخدمات الخضراء، بما في ذلك: شهادات سلامة الأغذية منتهية الصلاحية التي لم يتم إعادة إصدارها، ويواجه العملاء صعوبة في طلب الشهادات لسلاسل توريد الأغذية الآمنة (على سبيل المثال: شراء المنتجات من سفن الصيد التي لا يمكنها تقديم أصل الصيد)؛ يقوم العملاء بإنتاج المنتجات وفقًا لمعايير VietGAP ولكن لم يتم منحهم شهادة VietGAP. وتواجه بعض البنوك التجارية الأخرى أيضًا العديد من الصعوبات في صرف رأس مال TDX بسبب عدم وجود أساس قانوني لتقييم وتقدير ما إذا كان المشروع ينتمي إلى الفئة الخضراء أم لا.

بهدف زيادة ديون TDX المستحقة بنسبة 25٪ بحلول نهاية عام 2025؛ الوصول إلى 30-35% سنويًا للفترة 2025-2030؛ ويقابل النسبة المذكورة أعلاه هدف زيادة نسبة الاستثمار الأجنبي المباشر في الاقتصاد من 4.6% إلى 10% بحلول نهاية عام 2025 و20% بحلول نهاية عام 2030... وهذه تحديات ضخمة وأهداف صعبة بالنسبة للصناعة المصرفية. لذلك، لتعزيز نمو TDX في الفترة المقبلة، يواصل القطاع المصرفي الإقليمي المساهمة بالأفكار وبناء وإتقان الإطار القانوني لتوجيه تنفيذ الخدمات المصرفية الخضراء وTDX للبنوك؛ التنسيق مع المنظمات والدوائر والقطاعات لتحديد المعايير والمقاييس للمشاريع الخضراء لتعزيز إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية والمناخية في أنشطة منح الائتمان؛ استكمال سياسات الدعم مثل الإعفاءات الضريبية أو الإعانات للشركات والأفراد المشاركين في المشاريع الخضراء. توسيع نطاق حزم الائتمان التفضيلية بأسعار فائدة جذابة من البنوك التجارية لجذب المشاركة في مشاريع حماية البيئة. وتحتاج مؤسسات الائتمان إلى التركيز على تحسين المهارات المهنية للموظفين المسؤولين عن إدارة المخاطر وتقييم الأثر البيئي، لضمان أن يكون تقييم المشاريع الخضراء دقيقا وفعالا. وفي الوقت نفسه، يتعين على البنوك التجارية إنشاء وكالة متخصصة للمساعدة في مراقبة عملية تنفيذ TDX، وضمان الامتثال الكامل للمعايير البيئية.

المقال والصور: دوك توان

المصدر: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202504/tung-buoc-thao-go-rao-can-de-phat-trien-tin-dung-xanh-ccc0064/