تم إغلاق بنك Republic First Bank مؤخرًا من قبل مسؤولي ولاية بنسلفانيا. وهذا هو أول بنك في الولايات المتحدة يفشل في عام 2024.

وفي إعلان نشر صباح يوم 27 أبريل (بتوقيت فيتنام)، قالت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية الأميركية (FDIC) إن هذه الوكالة مخصصة لإدارة الأصول وحماية المودعين. وافقت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية على بيع بنك Republic First إلى بنك Fulton.

سوف يستحوذ بنك فولتون على جميع ودائع وأصول بنك ريبابليك فيرست.

لا خسارة للمودعين. أعيد فتح 32 فرعًا لهذا البنك في نيوجيرسي وبنسلفانيا ونيويورك اعتبارًا من مساء يوم 27 أبريل (بتوقيت فيتنام) كفروع لبنك فولتون.

على الرغم من كونه بنكًا صغيرًا للغاية في الولايات المتحدة بأصول تبلغ 6 مليارات دولار وودائع تبلغ 4 مليارات دولار، فإن إفلاس بنك ريبابليك فيرست هو إشارة إلى أن النظام المصرفي الأمريكي لم يخرج من المشاكل بعد.

انفصل بنك Republic First Bank عن بنك First Republic Bank. في مايو 2023، تم إغلاق بنك First Republic (المقر الرئيسي في سان فرانسيسكو) وتم بيع معظم أصوله إلى JPMorgan Chase.

اعتبارًا من نهاية عام 2022، أصبح بنك First Republic هو البنك الرابع عشر من حيث الحجم في الولايات المتحدة، وكان لديه أصول تزيد عن 220 مليار دولار.

في عام 2023، سجلت الولايات المتحدة 5 حالات إفلاس في القطاع المصرفي. وكان أكبر إفلاس هو إفلاس بنك الجمهورية الأول (FRB).

كان ثاني أكبر إفلاس هو إفلاس بنك وادي السيليكون (SVB) في مارس 2023. ويبلغ إجمالي أصول SVB 209 مليار دولار أمريكي بحلول نهاية عام 2022.

republicfirstbank nyt.gif
بنك ريبابليك فيرست هو أول بنك في الولايات المتحدة ينهار في عام 2024. الصورة: نيويورك تايمز

وفي عام 2023 أيضًا، سجلت الولايات المتحدة إفلاس بنك Silvergate وبنك Signature. كان آخر بنك ينهار في العام الماضي في الولايات المتحدة هو بنك سيتيزنز (أيوا)، في نوفمبر/تشرين الثاني 2023.

كان بنك First Republic Bank، المعروف الآن باسم Republic First Bank، ضحية لموجة من عمليات السحب من البنوك الصغيرة في الولايات المتحدة على مدى السنوات القليلة الماضية.

قبل انهياره، سجل بنك فيرست ريبابليك انخفاضًا في الودائع بأكثر من 40% في الربع الأول من عام 2023. وقد تسبب هذا في تبخر أسهم بنك فيرست ريبابليك بنسبة 97% في ما يقرب من 5 أشهر وتم تعليق التداول.

في السابق، كان بنك First Republic Bank مشهورًا في النظام المصرفي الأمريكي لامتلاكه سلسلة من البنوك الامتيازية وامتلاكه قاعدة عملاء تتكون في الغالب من أشخاص أثرياء وذوي نفوذ (يقال أن من بينهم مارك زوكربيرج مؤسس فيسبوك). يتمتع بنك First Republic بقاعدة ودائع كبيرة جدًا بتكاليف منخفضة للغاية.

حتى عندما انهار بنك SVB وبنك Signature في أوائل عام 2023، لم يكن لدى بنك First Republic أي قروض متأخرة عن السداد لأكثر من 90 يومًا بفضل قاعدة عملائه عالية الجودة للغاية.

الأسواق المالية العالمية في عقد لا يمكن التنبؤ به

يدخل السوق المالي العالمي في فترة غير متوقعة للغاية مع تقلبات غير مؤكدة، بدءًا من التضخم المرتفع على نطاق عالمي، والزيادة الحادة في أسعار السلع والذهب دون توقف، إلى ظاهرة زيادة ونقصان العديد من أنواع الأصول بشكل غير متوقع.

تم ضخ كميات هائلة من الأموال من قبل البلدان على مدى السنوات الماضية، منذ جائحة كوفيد-19، مما تسبب في ارتفاع حاد في العديد من أنواع الأصول بما في ذلك الأسهم والعقارات والذهب والعملات المشفرة... مما قد يؤدي إلى خلق فقاعة معرضة لخطر الانهيار.

إذا كان بنك الجمهورية الأول قد أفلس في مايو 2023 بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والانخفاض الحاد في سوق الأسهم الأمريكية، فإن بنك الجمهورية الأول مفلس أيضًا في الوقت الحاضر بسبب ارتفاع أسعار الفائدة ولكن الانخفاضات الحادة في أسعار العقارات.

وبحسب تقارير التقييم، أعلن بنك ريبابليك فيرست إفلاسه بسبب تعرض البنك لضغوط ناجمة عن ارتفاع التكاليف وانخفاض هوامش الربح. اضطر البنك إلى خفض الوظائف والتخلي عن أعماله في مجال قروض الإسكان.

يعاني بنك ريبابليك فيرست من ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض قيم العقارات التجارية. شهدت المباني المكتبية في الولايات المتحدة معدلات شغور عالية جدًا بعد الوباء. وهذه هي العوامل التي تجعل البنوك تواجه مخاطر مالية متزايدة. لقد أدت الديون المضمونة بانخفاض قيمة العقارات إلى ارتفاع الديون المعدومة.

العديد من البنوك المحلية في الولايات المتحدة، مثل بنك Republic First Bank، تعاني من حالة من الاضطراب. عندما تواجه البنوك مشاكل، يمكن للمودعين أن يسارعوا إلى سحب أموالهم في أي وقت.

لقد أدت الأخبار السيئة وموجة من التهافت على سحب الودائع من البنوك إلى وضع العالم على شفا أزمة جديدة. وفي الوقت نفسه، ارتفعت أسعار الذهب بشكل حاد في الآونة الأخيرة ووصلت إلى قمم تاريخية عدة مرات بفضل الأموال التي بحثت عن مأوى من العاصفة.

ويرى العديد من الخبراء أن القطاع المصرفي الأميركي سيظل يواجه صعوبات حتى يخفض بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي أسعار الفائدة. وستظل أسعار الفائدة المرتفعة مستمرة في التسبب في مزيد من الضغوط، ولا يستبعد احتمال فشل المزيد من البنوك.

ومع ذلك، يواجه بنك الاحتياطي الفيدرالي صعوبة في اتخاذ قرار بشأن خفض أسعار الفائدة لأن التضخم لا يزال مرتفعا. في الآونة الأخيرة، أبدى العديد من المسؤولين في بنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي وجهة نظرهم في تأجيل قرار خفض أسعار الفائدة، فبدلاً من الموعد المتوقع في يونيو/حزيران، قد يتم نقله إلى سبتمبر/أيلول، أو حتى العام المقبل.

وفيما يتعلق بشركة كيتكو، قال الخبير أندرو أكسلرود إن الأزمة المالية بدأت للتو. وأكد أن العديد من البنوك لديها علاقات وثيقة مع قطاع العقارات التجارية. وفي الوقت نفسه، يواجه هذا القطاع خطر الانهيار بسبب اتجاه العمل عن بعد وقيام الشركات بتقليص عملياتها.

ويتوقع أكسلرود أن الاضطرابات الاقتصادية قد تدفع الذهب إلى 3000 دولار للأوقية بحلول عام 2024. وقال: "3000 دولار للأوقية ليس أمرا مجنونا". في الآونة الأخيرة، قامت البنوك المركزية للدول بتكثيف مشترياتها من الذهب. ومن المرجح أن يستمر هذا الاتجاه.

أعلن بنك وادي السيليكون إفلاسه، وإيلون ماسك يترك الباب مفتوحا أمام إمكانية شراء البنك الرائد في وادي السيليكون. وقد دفع الإفلاس غير المسبوق لبنك وادي السيليكون (SVB) منذ عام 2008 أغنى ملياردير في العالم إيلون ماسك إلى التحدث تاركا الباب مفتوحا أمام إمكانية شراء البنك الرائد في وادي السيليكون.