"ذا بانكر" تكرم MSB كأفضل بنك في العام

[إعلان_1]

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch HĐQT MSB tại lễ trao giải "Ngân hàng của năm 2023" của The Banker@Financial Times — السيد تران آنه توان، رئيس مجلس إدارة بنك MSB في حفل توزيع جوائز "بنك العام 2023" من The Banker@Financial Times

نتائج أعمال إيجابية في ظل ظروف متقلبة

في الأشهر التسعة الأولى من العام، بلغ إجمالي صافي إيرادات MSB 9,567 مليار دونج، بزيادة 19% عن نفس الفترة من عام 2022. ومن بينها، بلغ صافي دخل الفائدة أكثر من 6,800 مليار دونج، بزيادة 9% عن الأشهر التسعة الأولى من العام الماضي. ووصلت نسبة الدخل غير المرتبط بالفوائد إلى إجمالي الدخل إلى نحو 29%، أي بزيادة تزيد عن 6% خلال الفترة ذاتها. ويظهر هذا أيضًا جهود MSB في تحويل وتنويع هيكل إيراداتها. في نهاية الأشهر التسعة الأولى من العام، وصلت الأرباح المجمعة قبل الضريبة لشركة MSB إلى 5,223 مليار دونج، وهو ما يعادل 83% من الخطة السنوية.

اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، بلغ إجمالي أصول البنك أكثر من 249 ألف مليار دونج، بزيادة قدرها 17% مقارنة بنهاية عام 2022. وبلغ إجمالي قروض العملاء المتراكمة خلال الأشهر التسعة الأولى ما يقرب من 141.244 مليار دونج، بزيادة قدرها 17% مقارنة ببداية العام. بلغت ودائع العملاء 129,618 مليار دونج، بزيادة قدرها 11% عن نهاية العام الماضي. بلغت نسبة الودائع تحت الطلب إلى إجمالي الودائع (CASA) 27.71% بين البنوك الرائدة في السوق.

في الربع الثالث من عام 2023، واستجابة لتوجيهات بنك الدولة، خفض بنك MSB أسعار الفائدة للعملاء الذين يقترضون رأس المال 3 مرات. وعلى الرغم من أن هذا يؤثر بشكل مباشر على هامش الفائدة الصافي للبنك (NIM)، إلا أن MSB لا يزال يحافظ على هذا المؤشر عند 4.11%، وهو أقل قليلاً مقارنة بعام 2022.

وتأكيداً على موقفها الرأسمالي القوي والفعال، ظلت نسبة كفاية رأس المال المجمعة لبنك MSB مستقرة عند 12.6%.

تعزيز رقمنة المنتجات والخدمات

يعتبر مشروع المصنع الرقمي (DF) بمثابة "العمود الفقري" في التوجه نحو الرقمنة في MSB. من خلال التأثير المباشر على ثلاث عمليات: نهج العميل، والموافقة، ومرحلة ما بعد الموافقة، قامت DF بنشر العديد من رحلات العملاء (CJ) التي تم رقمنتها بالكامل تقريبًا، مما يساعد على تحسين تجربة المستخدم، مع تقليل الأعمال الورقية والإجراءات وتوفير الوقود الناتج عن العمليات الداخلية. المنتج الأكثر شيوعًا والذي حصل على تقييم 86/100 CSAT (مستوى الرضا) من قبل العملاء هو M-Power - وهو حل قرض شخصي سريع للغاية عبر الإنترنت بحد أقصى يصل إلى 15 مليار دونج. يعد بنك MSB أحد البنوك الأولى التي تقدم هذا الحل في السوق الفيتنامية.

يتيح الحل للعملاء البحث بشكل استباقي عن الحد المتوقع الممنوح في 30 ثانية فقط؛ التقديم كاملا عبر الإنترنت؛ يساعد استخدام التوقيعات الرقمية على تبسيط عملية التوثيق؛ مراقبة تقدم معالجة القروض بشكل نشط. تقوم MSB بإجراء التقييم والموافقة خلال 3 أيام عمل، وهي مدة مثالية أكثر بكثير من الطريقة التقليدية. لنشر M-Power بنجاح، قامت MSB بتطبيق ودمج أحدث التقنيات المتاحة اليوم. عادةً ما يتم دمج نموذج التسجيل بتصميم يعتمد على شهية المخاطرة المنفصلة مباشرةً على الصفحة https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ لمساعدة النظام على إرجاع نتائج القرض المعتمد المتوقع بسرعة؛ تتمتع تقنية التعرف الضوئي على الحروف (OCR) بوظيفة استخراج البيانات تلقائيًا من سجلات العملاء أو الذكاء الاصطناعي (AI) جنبًا إلى جنب مع أساليب معالجة اللغة الطبيعية (NLP) لتحديد العناصر المقلدة ومعالجتها.

Ông Trần Anh Tuấn, Chủ tịch MSB nhận giải thưởng với sự chứng kiến của Thủ tướng Gibraltar Fabian Picardo — السيد تران آنه توان، رئيس مجلس إدارة MSB، تسلم الجائزة بحضور رئيس وزراء جبل طارق فابيان بيكاردو

تعزيز إدارة المخاطر في الرحلة الرقمية

قام البنك ببناء ونشر نماذج الموافقة المسبقة والموافقة التلقائية والتنبؤ بالدخل وتحليل السلوك ومنع الاحتيال لاتخاذ قرارات الموافقة على القروض بسرعة. وعلاوة على ذلك، ينتقل نظام الإنذار المبكر أيضًا إلى نموذج قائم على البيانات، مما يسمح بتنبيه المخاطر بشكل أكثر تكرارًا وبنفس وتيرة معاملات المستخدم. وبالتوازي مع ذلك، لتقليل توفير ملفات تعريف العملاء وزيادة دقة وكفاءة النموذج، تهدف MSB إلى استخدام مصادر بيانات بديلة من بيانات سلوك العملاء وسجل المعاملات وما إلى ذلك. تستخدم تقنيات بناء النموذج الحالية خوارزميات التعلم الآلي لزيادة الإنتاجية والجودة.

وفيما يتعلق بإدارة مخاطر الاحتيال في الرحلة الرقمية، تطبق MSB نموذج قمع التصفية المكون من أربع طبقات مع منصة التكنولوجيا الحديثة. بشكل عام، تسمح الذكاء الاصطناعي مع وظيفة متجه الوجه بمقارنة صور المستندات مع صور التعريف الفعلية؛ تساعد الحيوية على اختبار الكائنات الحية؛ أو القواعد المنطقية التي تساعد على مقارنة منطق المعلومات الموجودة في سجلات الهوية. كما يقدم MSB آلية تسجيل الاحتيال الذاتي (Fraud Score)، مما يدعم إلى أقصى حد عملية اتخاذ القرار في البنك عند وصول العملاء إلى المنتجات الرقمية.

من خلال منصة النموذج وطريقة الإدارة، يهدف MSB إلى آلية الموافقة المباشرة دون تدخل بشري، لتعزيز عدد العملاء الذين يمكنهم اقتراض رأس المال إلى الحد الأقصى مع أقصر وقت في كل موافقة آلية بالكامل.

وتكرم هذه الجائزة الجهود التي بذلتها MSB في رحلتها نحو "الوصول إلى آفاق جديدة" مع العملاء في كافة المعاملات المالية. وقال السيد نجوين هوانج لينه - المدير العام لبنك MSB: "هذه هي السنة الأولى التي يشارك فيها بنك MSB ويفوز بالجائزة، مما يؤكد مكانة البنك، وفي الوقت نفسه يخلق الدافع لبنك MSB لمواصلة جلب القيم المفيدة للمجتمع. نأمل أن نرافق النجاح والازدهار والتجارب الجديدة للعملاء والمساهمين والشركاء والمستثمرين ".

[إعلان رقم 2]
رابط المصدر