ضوابط جديدة لتحويل الأموال إلى الخارج اعتباراً من 15 مارس 2025

اعتبارًا من 15 مارس 2025، سيدخل قانون قواعد السلوك للتحويلات الخارجية حيز التنفيذ بهدف السيطرة على الثغرات القانونية ومنع استغلالها لإجراء معاملات غير قانونية.

"ساحة لعب" موحدة وشفافة للسجلات والوثائق

أصبحت الحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج تحظى بشعبية متزايدة، مؤسسة ائتمانية عزز تطوير اللوائح الداخلية، بما في ذلك اللوائح المتعلقة بالوثائق والشهادات المتعلقة بمعاملات تحويل الأموال إلى الخارج للمقيمين الذين يحملون الجنسية الفيتنامية.

ومع ذلك، وفقًا لجمعية البنوك الفيتنامية، فإن تحويل الأموال الأجنبية الحالي في الواقع لا يزال يحتوي على بعض المحتويات التي لا تلبي الاحتياجات، وغير مناسبة وغير متسقة بين مؤسسات الائتمان، كما أن اللوائح الداخلية المتعلقة بالوثائق ووثائق تحويل الأموال لكل بنك مختلفة.

أصبحت الحاجة إلى تحويل الأموال إلى الخارج تحظى بشعبية متزايدة. توضيح

استناداً إلى الحاجة العملية لتحويل الأموال في اتجاه واحد إلى الخارج بالنسبة للمقيمين الذين يحملون الجنسية الفيتنامية، اقترحت جمعية المصارف الفيتنامية وضع مدونة موحدة للسلوك والممارسات الخاصة بتحويل الأموال إلى الخارج (المدونة).

وبناء على ذلك، تمت صياغة هذا القانون من قبل 27 عضوًا من العديد من البنوك الأعضاء الكبيرة ذات الخبرة في أنشطة النقد الأجنبي مثل BIDV، وVietcombank، وVietinbank، وAgribank ، وTechcombank، وMB، وVpbank، ومجموعة العمل الأجنبية BWG. بعد أكثر من 15 شهرًا من التنفيذ، والمرور بالعديد من الخطوات، صدر قانون السلوك في 7 فبراير 2025 ودخل حيز التنفيذ رسميًا اعتبارًا من 15 مارس 2025.

يوفر قانون السلوك إطارًا لقائمة ومبادئ تقديم الوثائق التي يجب الالتزام بها عند إجراء معاملات شراء وتحويل وحمل العملات الأجنبية في الخارج من قبل المقيمين الذين هم مواطنون فيتناميون لأغراض تحويل الأموال في اتجاه واحد من فيتنام إلى الخارج: الدراسة وتلقي العلاج الطبي في الخارج؛ رحلة عمل، سفر ، زيارة إلى الخارج؛ دفع الرسوم والتكاليف المختلفة إلى الدول الأجنبية؛ بدل الأقارب المقيمين في الخارج؛ نقل الميراث إلى المستفيدين في الخارج؛ تحويل الأموال في حالة التوطين في الخارج.

الموضوعات المعنية هي البنوك وفروع البنوك الأجنبية المرخصة لممارسة الأعمال التجارية وتقديم خدمات الصرف الأجنبي والتي هي أعضاء في جمعية البنوك في فيتنام؛ إن البنوك وفروع البنوك الأجنبية المرخصة لمزاولة الأعمال التجارية وتقديم خدمات الصرف الأجنبي ليست أعضاء في جمعية البنوك في فيتنام ولكنها تختار تطبيق مدونة قواعد السلوك.

في المؤتمر المعني بتنفيذ "مدونة السلوك والممارسات الموحدة بشأن قائمة ومبادئ تقديم الوثائق لـ تحويل الأموال في صباح يوم 27 فبراير، قالت السيدة نجوين كام تام - مديرة مركز دفع BIDV - (عضو جمعية البنوك في فيتنام، ونقطة الاتصال لصياغة القانون) إن هذه هي المجموعة الأولى من القواعد التي نسقتها جمعية البنوك في فيتنام مع البنوك التجارية الكبرى للبناء عليها لإنشاء ملعب موحد وشفاف للسجلات والوثائق، وتجنب الاختلافات في وجهات نظر معالجة المعاملات بين البنوك، فضلاً عن علامات المنافسة غير العادلة.

وبحسب السيدة نجوين كام تام، فإن تطوير مدونة قواعد السلوك لا ينبع فقط من الحاجة إلى مكافحة غسل الأموال واستغلال الثغرات لتحويل الأموال بشكل غير قانوني إلى الخارج، بل ينبع أيضًا من حقيقة وجود مواقف في عملية المعاملة تتجاوز اللوائح القانونية الحالية. "ولذلك، إذا اعتمدنا فقط على الوثائق القانونية للتعامل مع الوضع، فلن نتمكن من مواكبة الواقع، في حين يتزايد الطلب على المعاملات"، قالت السيدة تام.

تقييد التحويلات المالية غير القانونية

ومن خلال تطوير وإصدار مدونة قواعد السلوك، تأمل جمعية المصارف الفيتنامية في مساعدة البنوك على تنفيذ التوحيد مع العملاء على مستوى البلاد، وبالتالي تقليل المخاطر ذات الصلة. وفي الوقت نفسه، يساعد ذلك وكالات الإدارة الحكومية والسلطات على التحكم بشكل أكثر فعالية في أنشطة تحويل الأموال إلى الخارج، والحد من التحويلات المالية غير القانونية، والمساهمة في استقرار سوق الصرف الأجنبي، واستقرار أسعار الصرف لجذب المستثمرين.

بالنسبة للمواطنين، يسهل القانون عليهم عندما يحتاجون إلى إجراء تحويلات مالية في اتجاه واحد إلى الخارج. بدلاً من الاضطرار إلى الذهاب إلى بنك ذي لوائح مناسبة لإجراء تحويل الأموال كما كان من قبل، يحتاج العملاء الآن فقط إلى الذهاب إلى أقرب بنك يمكنه إجراء تحويل أموال في اتجاه واحد إلى الخارج، وسيتم تلبية احتياجاتهم من تحويل الأموال.

وفي تقييمه للقانون، أكد السيد نجوين كووك هونغ - نائب الرئيس والأمين العام لجمعية المصارف الفيتنامية، أن القانون سيخلق ممراً قانونياً موحداً في اللوائح الخاصة بتحويل الأموال إلى الخارج؛ منع والحد من الأعمال غير القانونية المتعلقة بتحويل الأموال إلى الخارج. تعزيز مسؤولية الالتزام باللوائح القانونية ومكافحة غسيل الأموال لدى المنظمات. البنك التجاري وموظفي البنوك في عملية تقديم خدمات تحويل الأموال الدولية للعملاء في ساحة لعب مشتركة.

وعلى وجه الخصوص، ووفقاً للسيد نجوين كووك هونغ، فإن القانون ينشئ أساساً قانونياً لحماية البنوك؛ وفي الوقت نفسه، يشكل هذا القانون الأساس للبنك المركزي وهيئة التفتيش والرقابة التابعة للبنك المركزي ووزارة الأمن العام للاعتماد على قواعد السلوك هذه من أجل التوصل إلى أرضية مشتركة في عملية التفتيش والفحص وتقييم ما إذا كانت البنوك تمتثل للوائح مكافحة غسل الأموال أم لا.

وأضاف السيد نجوين كووك هونغ أن مدونة قواعد السلوك ليست وثيقة قانونية، ولكنها ستكون الأساس للبنوك لتطبيقها كممارسة سوقية. وقال السيد هونج "خلال عملية التنفيذ، ستواصل لجنة الصياغة استيعاب ومراجعة اللوائح المقترحة لمتابعة الممارسات التشغيلية للمؤسسات الائتمانية عن كثب ".

مصدر