تضاعفت الديون المعدومة المحتملة في TPBank

[إعلان 1]

انخفاض الأرباح

أعلن بنك تيان فونج التجاري المشترك (TPBank) للتو عن تقريره المالي للربع الرابع من عام 2023 مع العديد من المؤشرات التي تتجه إلى الوراء.

وعليه، بلغ صافي ربح TPBank بعد الضريبة في الربع الرابع من عام 2023 نحو 493 مليار دونج فقط، بانخفاض قدره 1,026 مليار دونج، أي ما يعادل 67.5% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ بلغ إجمالي الإيرادات السنوية 4,463 مليار دونج، بانخفاض قدره 1,798 مليار دونج مقارنة بالعام السابق، أي ما يعادل 28.7%.

وفي معرض شرحه للتقلبات في نتائج الأعمال خلال هذه الفترة، قال السيد لي كوانج تيان - نائب رئيس مجلس الإدارة وممثل المنظمة (الشخص المخول بالإفصاح عن المعلومات) - إنه في سياق عدم استقرار الوضع التجاري للمؤسسات وعدم وجود الكثير من التحسن، إلى جانب قيام TPBank بتنفيذ العديد من السياسات التفضيلية بشأن أسعار الفائدة وتنفيذ تدابير لخفض أسعار الفائدة وإعفاء الرسوم لدعم الشركات والأفراد بتخفيض آلاف المليارات من دونج، مما أدى إلى عدم تحقيق نتائج أعمال البنك للنتائج المتوقعة.

ومع ذلك، تظهر البيانات الواردة في التقرير المالي لبنك TPBank أن صافي دخل الفائدة (معظم الدخل من فوائد القروض) لا يزال ينمو بشكل جيد للغاية.

وفي الوقت نفسه، تحول بنك TPBank إلى الاتجاه المعاكس عندما سجلت أنشطة الخدمات نموًا سلبيًا، وعانت أنشطة أخرى من الخسائر، وعلى وجه الخصوص، اضطر بنك TPBank إلى تخصيص ميزانية ضخمة للاحتياطيات. ارتفعت المخصصات بسبب الزيادة الحادة في الديون المعدومة لبنك TPBank.

وعلى وجه التحديد، بلغ دخل الفوائد والدخل المماثل في الربع الرابع من عام 2023 مبلغ 7,753 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,730 مليار دونج، أي ما يعادل 28.7٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ ارتفع الإجمالي التراكمي لهذا العام من 21,811 مليار دونج إلى 28,559 مليار دونج.

ارتفعت مصاريف الفائدة والمصاريف المماثلة في الربع الرابع من عام 2023 بمقدار 514 مليار دونج، أي ما يعادل 15.8٪ إلى 3757 مليار دونج؛ بلغ إجمالي العام 16,135 مليار دونج، بزيادة مقارنة بـ 10,424 مليار دونج في عام 2022.

ومن الواضح أنه على الرغم من المشاركة في خفض أسعار الفائدة على القروض لدعم الشركات والأفراد، إلا أن TPBank سجل زيادة في دخل الفائدة والدخل المماثل، حتى أنه زاد بقوة أكبر من نفقات الفائدة.

ونتيجة لذلك، ارتفع صافي دخل الفائدة للبنك بمقدار 1,216 مليار دونج، أي ما يعادل 43.7% إلى 3,996 مليار دونج في الربع الرابع من عام 2023؛ ارتفع الإجمالي التراكمي لهذا العام من 11,387 مليار دونج إلى 12,425 مليار دونج.

ومن ثم، يمكننا أن نرى أن أنشطة الإقراض ليست العامل الذي يجعل TPBank "يتراجع". وانخفضت أرباح هذا البنك بشكل حاد عندما انخفض صافي الربح من أنشطة الخدمات بمقدار 702 مليار دونج، أي ما يعادل 86٪ إلى 114 مليار دونج فقط في الربع الرابع من عام 2023؛ انخفض الإجمالي التراكمي لهذا العام من 2,692 مليار دونج إلى 2,279 مليار دونج.

وفي الوقت نفسه، تسببت أنشطة أخرى في خسارة TPBank 41.8 مليار دونج في الربع الرابع من عام 2023؛ بلغت الخسارة المتراكمة لهذا العام 105 مليار دونج.

ومن أبرز ما لفت انتباهنا هو أن بنك تي بي استخدم ميزانية مرتفعة بشكل غير عادي للاحتياطيات. بلغت مصروفات مخصصات مخاطر الائتمان في الربع الرابع من عام 2023 مبلغ 1,970 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,855 مليار دونج، أي ما يعادل 1,613٪؛ بلغ إجمالي العام 3,946 مليار دونج، بزيادة قدرها 2,102 مليار دونج، أي ما يعادل 114٪ مقارنة بعام 2022.

الديون المعدومة تتضاعف

ومن الممكن ملاحظة أن الارتفاع المفاجئ في تكاليف توفير مخاطر الائتمان بنسبة 1613% هو أحد الأسباب الرئيسية للانخفاض الحاد في صافي الربح في TPBank. يتعين على بنك TPBank تخصيص ميزانية كبيرة للاحتياطيات لأن الديون المعدومة والديون التي قد تؤدي إلى خسارة رأس المال في هذا البنك وصلت إلى مستوى قياسي.

وعلى وجه التحديد، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغت الديون المعدومة في TPBank 4200 مليار دونج، وهو ما يمثل 2.05٪ من إجمالي الائتمان المستحق؛ ارتفعت بمقدار 2,843 مليار دونج، أي ما يعادل 210% من حيث القيمة المطلقة. وارتفعت نسبة الديون المعدومة بشكل حاد من 0.84% في عام 2022 إلى 2.05%.

ومن الجدير بالذكر أن الديون المعدومة ارتفعت بمقدار 610 مليار دونج، أي ما يعادل 121% مقارنة بنهاية عام 2022، لتصل إلى 1,115 مليار دونج.

وهذا هو أعلى مستوى للديون المعدومة والديون مع احتمال خسارة رأس المال في TPBank في الآونة الأخيرة.

تجدر الإشارة إلى أنه مع زيادة قدرها 210% في عام 2023، فإن الديون المعدومة لبنك TPBank ستنمو بمعدل أسرع من الزيادة في الائتمان بنسبة 28.3%.

وبالمقارنة بالخطة الموضوعة مسبقًا، نجح بنك TPBank في تحقيق الهدف المتعلق بنسبة الديون المعدومة. وفي وقت سابق، وافقت الجمعية العمومية السنوية لمساهمي TPBank على خطة للحفاظ على نسبة الديون المعدومة أقل من 2.2%.

ومع ذلك، كانت الأرباح قبل الضرائب أقل بكثير من المخطط لها. وتوقع المساهمون أن تبلغ أرباح البنك قبل الضرائب في عام 2023 نحو 8700 مليار دونج (ما يعادل زيادة بنسبة 111%)، لكن الرقم الفعلي بلغ فقط 5589 مليار دونج، أي أقل بنسبة 35.8% من المخطط له.

[إعلان 2]
مصدر