تضاعفت الديون المعدومة المحتملة في TPBank

[إعلان 1]

تضاعفت الديون المعدومة المحتملة في TPBank — انخفضت أرباح TPBank في عام 2023 بشكل حاد. لقطة الشاشة

الأرباح تنخفض بشكل حاد

أعلن بنك تيان فونج التجاري المشترك (TPBank) للتو عن تقريره المالي للربع الرابع من عام 2023 مع العديد من المؤشرات التي تتجه إلى الوراء.

وعليه، بلغ صافي ربح TPBank بعد الضريبة في الربع الرابع من عام 2023 نحو 493 مليار دونج فقط، بانخفاض قدره 1,026 مليار دونج، أي ما يعادل 67.5% مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ بلغ إجمالي الإيرادات السنوية 4,463 مليار دونج، بانخفاض قدره 1,798 مليار دونج مقارنة بالعام السابق، أي ما يعادل 28.7%.

وفي معرض شرحه للتقلبات في نتائج الأعمال خلال الفترة، قال السيد لي كوانج تيان - نائب رئيس مجلس الإدارة، ممثل المنظمة (الشخص المخول بالإفصاح عن المعلومات) - إنه في سياق عدم استقرار الوضع التجاري للمؤسسات وعدم وجود الكثير من التحسن، إلى جانب قيام TPBank بتنفيذ العديد من السياسات التفضيلية بشأن أسعار الفائدة وتنفيذ تدابير لخفض أسعار الفائدة وإعفاء الرسوم لدعم الشركات والأفراد بتخفيض آلاف المليارات من دونج، مما أدى إلى عدم تحقيق نتائج أعمال البنك للنتائج المتوقعة.

ومع ذلك، تشير البيانات الواردة في التقرير المالي لبنك TPBank إلى أن صافي دخل الفائدة (معظمه دخل من فوائد القروض) لا يزال ينمو بشكل جيد للغاية.

وفي الوقت نفسه، تحول بنك تي بيه بنك إلى الاتجاه المعاكس عندما سجلت أنشطة الخدمات نمواً سلبياً، وعانت أنشطة أخرى من خسائر، وعلى وجه الخصوص، اضطر بنك تي بيه بنك إلى تخصيص ميزانية ضخمة للاحتياطيات. ارتفاع المخصصات بسبب زيادة الديون المعدومة لبنك TPBank بشكل حاد.

وعلى وجه التحديد، بلغ دخل الفائدة والدخل المماثل في الربع الرابع من عام 2023 مبلغ 7,753 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,730 مليار دونج، أي ما يعادل 28.7٪ مقارنة بالربع الرابع من عام 2022؛ ارتفع الإجمالي التراكمي لهذا العام من 21,811 مليار دونج إلى 28,559 مليار دونج.

ارتفعت مصاريف الفائدة والمصاريف المماثلة في الربع الرابع من عام 2023 بمقدار 514 مليار دونج، أي ما يعادل 15.8٪ إلى 3757 مليار دونج؛ بلغ الإجمالي لهذا العام 16,135 مليار دونج، بزيادة مقارنة بـ 10,424 مليار دونج في عام 2022.

ومن الواضح أنه على الرغم من المشاركة في خفض أسعار الفائدة على القروض لدعم الشركات والأفراد، إلا أن TPBank سجل زيادة في دخل الفائدة والدخل المماثل، حتى أنه زاد بقوة أكبر من نفقات الفائدة.

ونتيجة لذلك، ارتفع صافي دخل الفائدة للبنك بمقدار 1,216 مليار دونج، أي ما يعادل 43.7% إلى 3,996 مليار دونج في الربع الرابع من عام 2023؛ ارتفع الإجمالي التراكمي لهذا العام من 11,387 مليار دونج إلى 12,425 مليار دونج.

ومن ثم، يمكننا أن نرى أن أنشطة الإقراض ليست العامل الذي يجعل TPBank "يتراجع". وانخفضت أرباح هذا البنك بشكل حاد عندما انخفض صافي الربح من أنشطة الخدمات بمقدار 702 مليار دونج، أي ما يعادل 86٪ إلى 114 مليار دونج فقط في الربع الرابع من عام 2023؛ انخفض الإجمالي التراكمي لهذا العام من 2,692 مليار دونج إلى 2,279 مليار دونج.

وفي الوقت نفسه، تسببت أنشطة أخرى في خسارة TPBank 41.8 مليار دونج في الربع الرابع من عام 2023؛ بلغت الخسارة المتراكمة لهذا العام 105 مليار دونج.

والأمر الأكثر لفتاً للانتباه هو أن بنك تي بيه بنك استخدم ميزانية مرتفعة بشكل غير عادي للاحتياطيات. بلغت مصاريف مخصص مخاطر الائتمان في الربع الرابع من عام 2023 1,970 مليار دونج، بزيادة قدرها 1,855 مليار دونج، أي ما يعادل 1,613٪؛ بلغ الإجمالي للعام 3,946 مليار دونج، بزيادة قدرها 2,102 مليار دونج، أي ما يعادل 114٪ مقارنة بعام 2022.

الديون المعدومة تتضاعف

يتضح أن الارتفاع المفاجئ في تكاليف تغطية مخاطر الائتمان بنسبة 1,613% هو أحد الأسباب الرئيسية وراء الانخفاض الحاد في صافي الربح في TPBank. يتعين على بنك TPBank تخصيص ميزانية كبيرة للاحتياطيات لأن الديون المعدومة والديون التي قد تؤدي إلى خسارة رأس المال في هذا البنك وصلت إلى مستوى قياسي.

وعلى وجه التحديد، اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، بلغت الديون المعدومة في TPBank 4,200 مليار دونج، وهو ما يمثل 2.05% من إجمالي الائتمان المستحق؛ ارتفعت بمقدار 2,843 مليار دونج، أي ما يعادل 210% من حيث القيمة المطلقة وزادت. وارتفعت نسبة الديون المعدومة بشكل حاد من 0.84% في عام 2022 إلى 2.05%.

ومن الجدير بالذكر أن الديون المعدومة ارتفعت بمقدار 610 مليار دونج، أي ما يعادل 121٪ مقارنة بنهاية عام 2022، لتصل إلى 1115 مليار دونج.

وهذا هو أعلى مستوى للديون المعدومة والديون مع احتمال خسارة رأس المال في TPBank في الآونة الأخيرة.

ويجدر التأكيد على أنه مع زيادة قدرها 210% في عام 2023، فإن الديون المعدومة لدى TPBank ستنمو بمعدل أسرع من الزيادة في الائتمان البالغة 28.3%.

وبالمقارنة بالخطة الموضوعة مسبقًا، نجح بنك TPBank في تحقيق الهدف المتعلق بنسبة الديون المعدومة. في وقت سابق، وافقت الجمعية العمومية السنوية لمساهمي TPBank على خطة للحفاظ على نسبة الديون المعدومة أقل من 2.2%.

ومع ذلك، كانت الأرباح قبل الضرائب أقل بكثير من المخطط لها. وتوقع المساهمون أن تبلغ أرباح البنك قبل الضريبة في عام 2023 نحو 8700 مليار دونج (أي ما يعادل زيادة بنسبة 111%)، لكن الرقم الفعلي بلغ فقط 5589 مليار دونج، أي أقل بنسبة 35.8% من المخطط له.

[إعلان رقم 2]
مصدر