الأسئلة المالية التي يجب طرحها عند اتخاذ قرار التقاعد

[إعلان 1]

التقاعد هو حالة حيث لا تتأثر حياتك بالعمل الذي تقوم به ولا تعتمد عليه. وفقًا للسيد فان هوانج كوان - خبير التخطيط المالي الشخصي في شركة FIDT للاستشارات الاستثمارية وإدارة الأصول، فإننا سنحقق هذه الحالة عندما:

- الدخل السلبي الشهري (ليس من العمل) أكبر من نفقات المعيشة الشهرية.

- سيتم تغطية النفقات الطبية للعائلة بأكملها، في حال حدوثها، من خلال عقود التأمين أو صناديق الاحتياطي المعدة.

- تم إعداد الخطط والمشاريع المستقبلية مالياً بشكل كامل.

- تم تخصيص كافة الأصول لضمان النمو السنوي فوق التضخم وتقليل مخاطر التقلبات الاقتصادية في السوق.

- الوفاء بجميع الالتزامات المالية مع الأطراف ذات العلاقة (البنوك، الشركات...) مع الجهات الحكومية مثل ضريبة الدخل، ضريبة الأراضي...

إن زيادة الدخل وخفض النفقات سيساعد على تجميع المزيد من الأموال لاستثمارها في التقاعد. الصورة: لونغ هانه

وفي الوقت نفسه، عندما تقرر التخطيط لشيخوخة مريحة، يعتقد السيد كوان أنك بحاجة إلى طرح الأسئلة الخمسة التالية على نفسك:

- هل دخلك السلبي الشهري الحالي أكبر من نفقات معيشتك الشهرية لعائلتك وأفراد عائلتك؟

- هل يتم تغطية النفقات الطبية بالكامل من خلال عقود التأمين أم يوجد صندوق احتياطي طبي؟

- هل تم إعداد الموارد المالية لخطط سفرك حول العالم وميزانية تعليم أطفالك؟

- هل تم تحسين وضع الثروة الحالية للعائلة بحيث تنمو بشكل أسرع من التضخم وتقليل المخاطر؟ هل هناك أي تكاليف إضافية لاستكمال/تحويل العقار؟

- هل لديك أي قروض أخرى مع البنك؟ دين لفرد أو لشركة؟ دين التزامات ضريبية شخصية، ضريبة عقارية... أم لا؟

عندما يتعلق الأمر بالتقاعد، يعتمد الأمر على قدرتك على الادخار والاستثمار لتوفير أصول كافية ودخل شهري سلبي لتلبية احتياجاتك التقاعدية. إليك بعض الاقتراحات لمساعدتك على التقاعد المبكر.

أولاً، زيادة الدخل وخفض النفقات سيساعد على تجميع المزيد من الأموال للاستثمار. والخطوة التالية هي التنويع عبر فئات الأصول، وبالتالي تحقيق نمو مستقر على المدى الطويل وبعد التقاعد. وأخيرًا، يمكنك التفكير في استشارة مخطط مالي شخصي للحصول على خطة تناسبك وكذلك حماية أصولك من مخاطر السوق،" كما أوضح السيد كوان.

يتم تنفيذ برنامج التمويل الذكي بشكل مشترك من قبل صحيفة لاو دونج وشركة FIDT للاستثمار والاستشارات وإدارة الأصول. يتم بث سلسلة الفيديو في تمام الساعة 7:00 مساءً. كل يوم خميس بمشاركة نخبة من الخبراء الماليين المرموقين الذين يتبادلون المعرفة والمهارات في الإدارة المالية الشخصية والاستثمار مع القراء/المشاهدين!

شاهد المزيد من المقالات من برنامج التمويل الذكي هنا.

[إعلان 2]
مصدر