لا تزال البنوك قلقة بشأن مخاطر الائتمان العقاري والأسهم في عام 2024

[إعلان 1]

ANTD.VN - تشعر مؤسسات الائتمان بالقلق من أن مستوى مخاطر الائتمان الإجمالي سيستمر في الارتفاع طوال عام 2024. ولا تزال المنطقتان المتوقع أن يكون لديهما أعلى مخاطر ائتمانية محتملة هما قروض الاستثمار العقاري وقروض الاستثمار في الأوراق المالية.

تشديد معايير الائتمان في العديد من القطاعات

وبحسب تقييم مؤسسات الائتمان، تم تلبية الطلب الإجمالي على رأس المال من العملاء في الأشهر الستة الأخيرة من عام 2023 بمعدل أعلى مما كان عليه في الأشهر الستة الأولى من عام 2023 ونفس الفترة من عام 2022. وعلى وجه التحديد، قال 92.7% من مؤسسات الائتمان إنهم لبوا 75% - 100% من الطلب على رأس المال (89.5% في الفترة السابقة و88.6% في نفس الفترة من العام الماضي). تبلغ نسبة مؤسسات الائتمان التي تقيم قدرتها على تلبية الطلب المرتفع على القروض (75% أو أكثر) لمجموعة البنوك التجارية الرئيسية الـ15 في هذه الفترة 100% (كانت الفترة السابقة 93.3%).

لتسهيل وصول الشركات والأفراد إلى رأس المال الائتماني، قالت مؤسسات الائتمان إنها ستواصل في الأشهر الستة الأخيرة من عام 2023 تخفيف معايير الائتمان قليلاً في منطقتين ذات أولوية: قروض الاستثمار في التكنولوجيا الفائقة وقروض الاستثمار في دعم الصناعة. وفي الوقت نفسه، يجب التحرك نحو تخفيف معايير الائتمان بشكل طفيف في مجالات قروض الاستثمار للخدمات اللوجستية وقروض شراء المساكن.

كما قامت مؤسسات الائتمان بتشديد معايير الائتمان في القطاعات التالية: الاستثمار والتداول في الأوراق المالية، الاستثمار والتداول في العقارات، التمويل والمصارف والتأمين، البناء وغيرها من القطاعات.

ومع ذلك، تحسن الطلب الإجمالي على الائتمان من جانب العملاء في النصف الثاني من عام 2023 بشكل أبطأ مما كان عليه في النصف الأول من العام وكان أقل بكثير من المتوقع.

ومن المتوقع أيضًا أن يستمر الطلب على الائتمان في التحسن ببطء في الأشهر الستة الأولى من عام 2024 مقارنة بالأشهر الستة الثانية من عام 2023 في معظم القطاعات؛ ومع ذلك، من المتوقع حدوث تحسن أقوى في النصف الثاني من عام 2024، وبالتالي من المتوقع حدوث تحسن أفضل في عام 2024 بأكمله مقارنة بعام 2023.

Ngân hàng lo ngại rủi ro tín dụng tiếp tục tăng nhưng tốc độ chậm lại

تخشى البنوك من استمرار ارتفاع مخاطر الائتمان ولكن بوتيرة أبطأ

ومن بين المجالات الرئيسية الأربعة التي شملها المسح، تجدر الإشارة إلى أنه في هذا المسح، يحظى الطلب على قروض التنمية الصناعية والبناء بأعلى معدل تقييم وتوقع من قبل مؤسسات الائتمان بالزيادة في عامي 2023 و2024 بدلاً من قطاع القروض للحياة والاستهلاك كما في عام 2022.

وبحسب تقييم مؤسسات الائتمان، فإن مخاطر الائتمان الإجمالية ستستمر في الارتفاع في الأشهر الستة الأخيرة من عام 2023، لكن معدل النمو تباطأ مقارنة بالتوقعات ومقارنة بالأشهر الستة الأولى من عام 2023.

التقييم الإجمالي لعام 2023، من المتوقع أن يرتفع مستوى مخاطر الائتمان للقروض بشكل أقوى مما كان عليه في عام 2022 ومقارنة بالتوقعات الأولية.

ولذلك، بالإضافة إلى جهود مؤسسات الائتمان لتضييق الفجوة بين أسعار الفائدة على الإقراض ومتوسط تكاليف رأس المال، قامت مؤسسات الائتمان بتشديد الشروط والأحكام العامة للإقراض للعملاء من الشركات بشكل طفيف لإدارة المخاطر بشكل أفضل وضمان السلامة وجودة الائتمان، ولكن الحفاظ على شروط وأحكام ائتمان مستقرة للعملاء الأفراد.

وتتمثل معايير التشديد بشكل رئيسي في المتطلبات المتعلقة بالضمانات، والشروط الإضافية في عقود الائتمان، والمتطلبات المتعلقة بالحد الأدنى للتصنيف الائتماني للعملاء...، وخاصة في مجالات قروض الاستثمار في الأوراق المالية وقروض الاستثمار العقاري.

لا تزال العقارات والأسهم تنطوي على مخاطر محتملة

وفي توقعاتها للأشهر الستة الأولى من عام 2024، تعتقد مؤسسات الائتمان أن النمو الاقتصادي سوف: سعر الفائدة؛ التغير في احتياجات الاستثمار في الإنتاج والأعمال؛ فرص الاستثمار والاستيراد والتصدير؛ إن تحسين جودة الخدمة يعد عاملاً إيجابياً يؤثر على زيادة الطلب على الائتمان من قبل العملاء من الشركات.

ومن ناحية أخرى، فإن العوامل التي تؤثر سلباً على الطلب على الائتمان هي التطورات غير المواتية في سوق العقارات والأسهم والنمو الاقتصادي وانخفاض ثقة المستهلكين.

وتشمل المجالات الثلاثة: الجملة والتجزئة؛ تصدير، استيراد؛ تم اختيار إنتاج الأغذية والمشروبات من قبل العديد من مؤسسات الائتمان باعتباره المحرك الأكبر لنمو الائتمان في عام 2024.

وتخشى مؤسسات الائتمان أن يستمر ارتفاع مستوى مخاطر الائتمان الإجمالي خلال الأشهر الستة المقبلة، لكن معدل النمو سيتباطأ في عام 2024 مقارنة بعام 2023.

وعلى وجه الخصوص، من المتوقع أن تنخفض مخاطر الائتمان في بعض المجالات مثل القروض المخصصة لتنمية الزراعة والغابات ومصائد الأسماك والقروض المخصصة للاستثمار في الخدمات اللوجستية. وعلى العكس من ذلك، فإن المجالين اللذين من المتوقع أن يكونا الأكثر عرضة لمخاطر الائتمان يظلان قروض الاستثمار العقاري وقروض الاستثمار في الأوراق المالية.

في الأشهر الستة الأولى من العام والعام 2024 بأكمله، تخطط 70.3-73.3% من مؤسسات الائتمان لمواصلة الحفاظ على معايير الائتمان العامة دون تغيير أو تخفيفها قليلاً (تخطط 13.9-16.8% من مؤسسات الائتمان لتخفيف معايير الائتمان، وتخطط 12.9% من مؤسسات الائتمان لتشديد معايير الائتمان قليلاً).

وتخطط مؤسسات الائتمان أيضًا للإبقاء على شروط وأحكام الإقراض الإجمالية مستقرة للعملاء من الشركات وتخفيفها للعملاء الأفراد (ومن المتوقع أن ينطبق ذلك على القروض لتلبية احتياجات المعيشة والقروض لشراء العقارات للسكن).

[إعلان رقم 2]
رابط المصدر