مراقبة الوكلاء عن كثب لمنع "الفخاخ" في عقود التأمين

[إعلان 1]

أصدرت وزارة المالية للتو رسالة رسمية ردًا على العريضة التي قدمها ناخبو مقاطعة لاو كاي إلى الجمعية الوطنية بعد الدورة الخامسة للجمعية الوطنية الخامسة عشرة.

وبحسب الناخبين في مقاطعة لاو كاي، فإن العديد من وكلاء التأمين على الحياة يقومون حاليا بتسويق عقود التأمين وينصحون الناس بتوقيعها، إلا أن هذه العقود تحتوي على العديد من الكلمات المربكة التي تضر بمصلحة المشاركين في التأمين. ويؤدي هذا إلى العديد من الحالات التي عندما يقع حادث، لا يحق لمشتري التأمين على الحياة الحصول على مزايا التأمين، مما يتسبب في خسائر اقتصادية للمؤمن عليه.

"يُطلب من وزارة المالية أن تأخذ زمام المبادرة في التنسيق مع الوزارات والفروع ذات الصلة لدراسة وإصدار آلية لإدارة وتفتيش وفحص عمليات شركات التأمين على الحياة، والتعامل بصرامة مع المخالفات، وحماية الحقوق المشروعة للمشاركين في التأمين"، اقترح أحد الناخبين من لاو كاي .

وفي هذا الصدد، قالت وزارة المالية إنها نفذت عدداً من الحلول.

أولاً، اللوائح القانونية المثالية.

وبناءً على ذلك، يدخل قانون أعمال التأمين رقم 08/2022/QH15 حيز التنفيذ اعتبارًا من 1 يناير 2023. وفي إطار استكمال الوثائق التوجيهية للمحتويات المخصصة في القانون، قدمت وزارة المالية إلى الحكومة المرسوم رقم 46/2023/ND-CP المؤرخ 1 يوليو 2023 لإصداره.

ويضيف هذا المرسوم، بشكل خاص، شروطا لمؤسسات الائتمان لتوزيع منتجات التأمين لضمان الشفافية في توزيع منتجات التأمين من خلال مؤسسات الائتمان، وجودة قنوات التوزيع، ومسؤولية مؤسسات الائتمان وشركات التأمين في ممارسة هذا النشاط.

وبناء على ذلك، "يجب على مؤسسات الائتمان إنشاء مكاتب منفصلة لإجراء أنشطة استشارة المنتجات التأمينية؛ ويجب أن يكون لديها عملية لمراقبة ومراقبة جودة أنشطة وكالة التأمين لموظفي مؤسسات الائتمان لضمان امتثال الموظفين لمبادئ أنشطة الوكالة والمحتويات المسموح بها في عقد الوكالة واللوائح القانونية ذات الصلة"، حسبما ذكرت وزارة المالية.

بالإضافة إلى ذلك، يكمل المرسوم 46/2023/ND-CP أيضًا مسؤولية المؤسسات في تفتيش ومراقبة جودة أنشطة الوكالة للموظفين في مؤسسات الائتمان، والتنسيق مع مؤسسات الائتمان في التعامل مع انتهاكات الموظفين في منظمات الوكالة.

وبحسب وزارة المالية، فإن هذه الوكالة تعمل حاليًا على استكمال مسودة التعميم الذي يوجه قانون أعمال التأمين والمرسوم 46/2023/ND-CP للحكومة.

وبالإضافة إلى ذلك، ينبغي إضافة متطلبات خاصة بالوثائق في عقود التأمين، وخاصة فيما يتصل بمنتجات التأمين المعقدة مثل الروابط الاستثمارية، بهدف تحسين شفافية المعلومات.

ويقترح المشروع أيضًا استكمال وثيقة موجزة حول شروط وأحكام العقد لمساعدة مشتري التأمين على الوصول إلى المعلومات بسهولة أكبر، وفهم المنتج والحقوق والالتزامات بشكل أفضل عند المشاركة في عقد التأمين على الحياة قبل اتخاذ قرار الدخول في عقد.

بالإضافة إلى ذلك، تقوم وزارة المالية أيضًا بصياغة مرسوم لتعديل واستكمال المرسوم رقم 98/2013/ND-CP، والمرسوم رقم 48/2018/ND-CP، والمرسوم رقم 80/2019 بشأن العقوبات الإدارية للمخالفات في مجالات أعمال التأمين وأعمال اليانصيب.

أوضحت وزارة المالية أن "مضمون مشروع المرسوم هذا سينص بوضوح وشفافية وبشكل أكثر تفصيلاً على العقوبات المتعلقة ببيع التأمين من خلال البنوك ومؤسسات الائتمان. وتُحدد العقوبات الرئيسية والإضافية والتدابير التصحيحية لكل مخالفة على حدة، بما يتناسب مع طبيعة المخالفة وشدتها".

وبناء على ذلك، اقترحت هذه الوكالة غرامة قدرها 90 - 100 مليون دونج، وهو ضعف المستوى الحالي البالغ 40 - 50 مليون دونج، في حالة حدوث أحد الانتهاكات التالية: عدم عكس مستندات تقديم المنتج بشكل صادق المعلومات الأساسية في قواعد وشروط منتج التأمين، وعدم تحديد فوائد التأمين واستثناءات المسؤولية التأمينية بشكل واضح، والمعلومات غير الواضحة، مما يتسبب في سوء فهم مشتري التأمين لفوائد المنتج؛ لا تنص مستندات تقديم المنتج بشكل واضح على أن المنتج عبارة عن تأمين، تقدمه شركة تأمين، أو فرع لشركة أجنبية للتأمين على غير الحياة، وليس منتجًا لشركاء التوزيع...

ثانياً، فيما يتعلق بأعمال التفتيش والفحص.

منذ سبتمبر 2022، تم إجراء تفتيش متخصص على مبيعات التأمين من خلال البنوك ومؤسسات الائتمان لـ 6 شركات تأمين على الحياة.

عممت الوزارة نتائج التفتيش على 4 شركات تأمين (برودينشال، إم بي أجياس، صن لايف، بي آي دي في ميت لايف) وأعلنت نتائج التفتيش للعامة وفقا للأنظمة القانونية، وفي الوقت نفسه أبلغت الصحافة بنتائج التفتيش على هذه الشركات التأمينية الأربع.

وأسفرت عملية التفتيش عن اكتشاف مخالفات من قبل 4 شركات تأمين تتعلق ببيع منتجات التأمين عبر قناة التأمين المصرفي.

وتحديداً، قامت العديد من الوحدات بإصدار إجراءات ولوائح لم تضمن بشكل كامل المحتوى كما هو مقرر ولم تتوافق مع جدول رسوم منتجات التأمين المعتمد من وزارة المالية. لا يلتزم وكلاء التأمين باللوائح التجارية والأنظمة القانونية عند تنفيذ منتجات التأمين المرتبطة بالاستثمار، أو لا يأخذون في الاعتبار تكاليف تشغيل وكالة التأمين بما لا يتوافق مع الأنظمة القانونية.

تقوم إدارة الرقابة على التأمينات (وزارة المالية) بمراجعة مخالفات أربع شركات تأمين للتعامل معها بكل صرامة ووفقاً للأنظمة القانونية.

وقالت وزارة المالية إنها اقترحت من خلال التفتيش التعامل مع إجمالي مبلغ 15.488 مليار دونج، والذي ستستبعده من النفقات القابلة للخصم عند تحديد الدخل الخاضع للضريبة لضريبة دخل الشركات في عام 2021 لشركات التأمين الأربع المذكورة أعلاه بمبلغ إجمالي قدره 1.520.99 مليار دونج.

وبالإضافة إلى ذلك، أجرت السلطات أيضًا عمليات تفتيش لشركتين للتأمين على الحياة. وفي حال اكتشاف أي مخالفات، فإن وزارة المالية ستتعامل معها بكل حزم وفقاً لأحكام القانون. أما بالنسبة لشركات التأمين المتبقية، فسوف تستمر عمليات التفتيش والتحقق كما هو مخطط لها.

ثالثا، التنسيق مع الجهات ذات الصلة.

قامت وزارة المالية مؤخرًا بتحويل المعلومات المتعلقة بالخط الساخن بشأن إجبار العملاء على شراء التأمين عند صرف القروض إلى هيئة التفتيش والرقابة على البنوك الحكومية للتنسيق في الإدارة والإشراف. وتقوم وزارة المالية حاليا بالتنسيق مع هيئة التفتيش والرقابة المصرفية التابعة للدولة لاستكمال وتوقيع لائحة التنسيق بين الجهتين في تطوير واستكمال السياسات والتفتيش والفحص والإشراف على أنشطة تقديم خدمات التأمين من خلال البنوك.

بموجب التعميم المشترك رقم 85/2016/TTLT-BTC-BCA، قامت وزارة المالية بالتنسيق وتقديم المعلومات مع وكالات وزارة الأمن العام لضمان النظام الاجتماعي والسلامة في القطاع المالي. وفي الوقت نفسه، أحالت وزارة المالية أيضًا الالتماسات التي تعكس الأفعال الإجرامية إلى وكالة التحقيقات الأمنية التابعة لوزارة الأمن العام للتحقيق فيها ومعالجتها وفقًا للقانون.

وتقوم وزارة المالية أيضًا بالتنسيق في تقديم المعلومات والإجابة على الأسئلة المتعلقة باللوائح القانونية المتعلقة بأعمال التأمين وآليات حماية حقوق المشاركين في التأمين لوكالات الأنباء والصحافة.

رابعا، تعزيز التواصل ونشر القوانين المتعلقة بعقود التأمين.

التنسيق مع وزارة الإعلام والاتصالات ووكالات الأنباء لتعزيز الدعاية والتوعية بين الناس حول حقوقهم وواجباتهم عند المشاركة في عقود التأمين، والمحتوى الذي يمكن أن يسبب بسهولة نزاعات في العقود التي يجب على الناس الانتباه إليها عند المشاركة، وآليات التعامل مع النزاعات في عقود التأمين.

حكمة

[إعلان 2]
مصدر