في سباق التحول الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية، فإن توسيع المرافق والاتصالات للمستخدمين يسير جنبًا إلى جنب مع مشكلة تنظيف وحماية بيانات المستخدم من موجة الجرائم الإلكترونية. يتطلب الاستثمار في التكنولوجيا المدى الطويل وعلى نطاق واسع. المصادقة البيومترية هي الاختبار الأول، أي بنك سيصل إلى خط النهاية أولاً؟
الجرائم التكنولوجية المتطورة "تغزو" عصر التحول الرقمي
وفقًا لبيانات إدارة الأمن السيبراني والوقاية من الجرائم التكنولوجية العالية، في عام 2023 كان هناك 13900 هجوم إلكتروني، مما تسبب في أضرار بقيمة 390 ألف مليار دونج (ما يعادل 3.6٪ من الناتج المحلي الإجمالي)، وكان إجمالي مبلغ الأموال التي تعرض الناس للاحتيال عبر الإنترنت حوالي 8000 - 10000 مليار دونج (زيادة بمقدار مرة ونصف مقارنة بعام 2022).
وبحسب إحصائيات وزارة الأمن العام ووزارة الإعلام والاتصالات، هناك حاليا 3 مجموعات احتيال رئيسية (تزوير العلامة التجارية، واختطاف الحسابات وغيرها من الأشكال المركبة) مع 24 طريقة احتيال. بعض الأساليب والحيل النموذجية لارتكاب الجرائم في أنشطة الدفع غير النقدية للاستيلاء على الممتلكات.
قال مدير إدارة المدفوعات، السيد فام آنه توان، إن أنشطة الدفع غير النقدية تطورت بقوة في الآونة الأخيرة، مع وجود أكثر من 182 مليون حساب دفع للعملاء الأفراد، وهو ما يعادل أكثر من 87% من البالغين الذين لديهم حسابات مصرفية. وعلى وجه الخصوص، يتزايد عدد معاملات الدفع عبر القنوات المحمولة ورموز الاستجابة السريعة (QR Codes) بسرعة. لكن هذا يعني أن القطاع المصرفي يواجه مخاطر وتحديات تتعلق بالأمن والسرية، وخاصة من جانب المجرمين الذين يستخدمون التكنولوجيا العالية للاحتيال والاستيلاء على أموال وحسابات الناس باستخدام العديد من الحيل المعقدة.
وعليه، فإن أكثر عمليات الاحتيال شيوعاً هي الاستفادة من سياسة وكالة الدولة بشأن توحيد المعلومات حول أرقام الهواتف والحسابات المصرفية وإقرارات خصم الضرائب وتحديد حساب VNIeD... (التي تحتوي على برامج ضارة) وطلب اتباع التعليمات، ثم الاستيلاء على أرقام الهواتف، واستخدام الأرقام التي تم الحصول عليها للاستيلاء على الأصول في حسابات الأشخاص (المحافظ الإلكترونية والبنوك).
على سبيل المثال، وفقًا لممثل إدارة الأمن السيبراني والوقاية من جرائم التكنولوجيا الفائقة (A05) التابعة لوزارة الأمن العام، أرسل المحتال رابطًا غريبًا وطلب من الضحية الوصول إلى برنامج يسمى "الإدارة العامة للضرائب" وتثبيته لدفع الضرائب وخفض ضريبة القيمة المضافة من 10٪ إلى 8٪. بعد تثبيت البرنامج، اكتشف الضحية أن مئات الملايين من الدونغ قد سُرقت من حسابه المصرفي.
ومن بين أشكال الاحتيال الأخرى التي يرتكبها مجرمون الإنترنت في القطاع المالي والمصرفي رسائل العلامة التجارية المزيفة (الرسائل النصية القصيرة التي تحمل اسم العلامة التجارية) للبنوك؛ انتحال صفة موظفين أو رسائل بريد إلكتروني لبعض البنوك والمؤسسات المالية لإغراء الأشخاص المحتاجين إلى قروض لملء معلومات الحساب، وتقديم رموز OTP للتسجيل للحصول على قروض عبر الإنترنت أو تحويل الأموال لتقديم طلبات القروض، ثم الاستيلاء على الأموال من المقترضين/الأشخاص الذين يقدمون رموز OTP إلى الحسابات المصرفية.
لمنع الجرائم الإلكترونية، تلتزم البنوك بتنظيف البيانات وحمايتها
في فيتنام ، يعد القطاع المصرفي أحد أقوى صناعات التحول الرقمي وأكثرها نجاحًا. وبحسب إحصائيات بنك الدولة الفيتنامي (SBV)، وصل متوسط النمو في عدد معاملات الدفع عبر الهاتف المحمول ورموز الاستجابة السريعة (QR code) في الفترة 2017 - 2023 إلى أكثر من 100٪ سنويًا.
في سباق التحول الرقمي، حددت البنوك تنظيف البيانات وحماية البيانات كقضايا رئيسية. يساعد ربط وتكامل بيانات السكان الوطنية البنوك ليس فقط على تطوير المنتجات الرقمية، بل أيضًا على منع الاحتيال. وقال السيد فام دوك لونج، نائب وزير المعلومات والاتصالات: "إن القطاع المصرفي يحتاج إلى تحسين قدرته على إدارة المخاطر، وحماية بيانات العملاء، والتعاون الوثيق مع السلطات لبناء نظام بيئي رقمي آمن وصحي" .
بالنسبة للأشخاص، يساعد الاتصال للتحقق من هويتهم من خلال VNeID على تطبيقات الخدمات المصرفية الرقمية في توفير معلوماتهم ومشاركتها مع البنك بسرعة وسهولة، مما يضمن الأمن والسلامة وسرية البيانات وتجنب حالات تزوير المعلومات والأهم من ذلك، منع المخاطر، لأن المصادقة تتم على جهاز العميل الصحيح.
إلى جانب تنظيف البيانات، تقدم البنوك أيضًا العديد من الحلول والتطبيقات الجديدة للتحقق من صحة بطاقات هوية المواطن المضمنة في الشريحة. وبناء على ذلك، فإن استخدام أجهزة قراءة المصادقة في مكاتب المعاملات، ومصادقة المعلومات من خلال قراءة NFC لفك تشفير المعلومات المخزنة في شريحة بطاقات هوية المواطن، قد حل محل التكنولوجيا التقليدية القديمة التي تشكل الكثير من المخاطر عندما يفتح الأشخاص الحسابات.
مع Vietcombank ، إلى جانب تنفيذ تسجيل/تحديث المعلومات البيومترية للعملاء، يقوم هذا البنك أيضًا بمراجعة وتنظيف معلومات العملاء في وقت واحد باستخدام العديد من الأساليب، بما في ذلك: تطبيق بطاقة CCCD المضمنة في الشريحة، وتطبيق حساب التعريف الإلكتروني (VneID). بالإضافة إلى ذلك، يطبق بنك فيتكوم أيضًا نظام تسجيل الائتمان للمواطنين في أنشطة منح الائتمان للعملاء.
يتمكن العملاء من التسجيل/تحديث المعلومات والتسجيل للحصول على الخدمات عبر الجهاز اللوحي لدى مكتب المعاملات في بنك فيتكوم.
أول بنك يتصل ويتحقق من صحة بياناته من خلال تطبيق VNeID، ويبني "سياجًا رقميًا" لحماية العملاء
في حدث التحول الرقمي في قطاع الخدمات المصرفية في عام 2024، قدم بنك فيتكوم بنك حلاً لتحديد ومصادقة معلومات العملاء الشخصية وصور الوجه الحيوية للعملاء من خلال اتصال مباشر بين تطبيق الخدمات المصرفية وتطبيق VNeID. يعد بنك فيتكوم أول بنك يطبق هذا الحل، حيث يوفر تجربة سلسة وعبر الإنترنت بالكامل، مما يضمن أن المعلومات المطابقة لقاعدة بيانات السكان الوطنية هي الأحدث. كما استعرض بنك فيتكوم تطبيق المصادقة البيومترية باستخدام بيانات الوجه (Facepay) وفقًا للوائح الجديدة لبنك الدولة الفيتنامي، مما يساعد على تعزيز الوقاية من الاحتيال في المعاملات الإلكترونية.
عندما تتطلب معاملات الدفع المصادقة على الوجه، فلن يتمكن المجرمون من مقارنة الوجه في الملف الشخصي الأصلي وسيكون لديهم صعوبة في سرقة أموال صاحب الحساب. قال السيد فام تيان دونج، نائب محافظ بنك الدولة في فيتنام: " إن المصادقة البيومترية مهمة للغاية، لأنه عندما تتم سرقة المعلومات، فإن المجرمين غالبًا ما يقومون بتثبيتها على جهاز آخر لتنفيذ السرقة. لكن البنوك تشترط المصادقة البيومترية. ولذلك، لا يستطيع المجرمون تثبيته على أجهزة كمبيوتر أخرى لسرقة الأموال.
وفي حديثه في مؤتمر صحفي عقده بنك الدولة الفيتنامي في 23 يوليو، قال السيد لي هوانج تونج، نائب المدير العام لفيتكوم بنك، إنه بعد أكثر من 3 أسابيع من التنفيذ، نجح فيتكوم بنك في تحديث المعلومات البيومترية لأكثر من 3.4 مليون عميل، منهم أكثر من 600 ألف عميل فعلوا ذلك من خلال الاتصال المباشر من تطبيق إلى تطبيق بين تطبيق VCB Digibank وتطبيق VneID (وهي الطريقة التي نفذها فيتكوم بنك فقط حتى الآن). "إن البنك يواصل زيادة الاستثمار في التكنولوجيا حتى يتمكن العملاء من الحصول على مصادقة بيومترية أفضل وتجربة مصرفية رقمية أفضل. وأكد رئيس بنك فيتكوم أن "المصادقة البيومترية ستساعد في تأمين الحسابات المصرفية للأشخاص بشكل أفضل، مما يساهم في الحد من عمليات الاحتيال المتطورة بشكل متزايد" .
ومن المعروف أن بنك فيتكوم قد نشر العديد من الحلول المتزامنة لجمع المعلومات البيومترية للعملاء في مكاتب المعاملات، على القناة الرقمية VCB Digibank، وإدارة حدود المعاملات المركزية، والمصادقة على المعاملات على VCB Digibank أو معاملات إعادة تعبئة المحفظة الإلكترونية...
الطاقة الشمسية
تعليق (0)