ينبغي لخطة التقاعد الشاملة أن تتضمن استراتيجية استثمارية لمرحلة ما قبل التقاعد وما بعده، مع مراعاة المخاطر المترتبة على ترك سوق العمل.
 |
| السيد براموث راجندران، رئيس إدارة الثروات والخدمات المالية الشخصية في بنك HSBC فيتنام. |
ثلاثة مخاطر لا يمكن تجاهلها
عندما يتعلق الأمر بالتخطيط للتقاعد، يركز العمال في فيتنام في أغلب الأحيان في المقام الأول على هدف توفير ما يكفي من المال لضمان مستوى المعيشة المطلوب بعد التقاعد. ومع ذلك، سيكون من الخطأ تجاهل بعض الاحتياجات بعد مغادرة سوق العمل. من المهم ليس فقط التخطيط للحفاظ على تدفق نقدي منتظم للنفقات اليومية، ولكن أيضًا مراعاة الأمور التي قد تنشأ بعد ترك العمل، مثل النفقات الطبية غير المتوقعة.
ينبغي لخطة التقاعد الشاملة أن تتضمن استراتيجية استثمارية لمرحلة ما قبل التقاعد وما بعده. ومن بينها، هناك 3 مخاطر لا يمكن تجاهلها عند التقاعد.
الأول هو خطر طول العمر. على الرغم من أن طول العمر نعمة عظيمة، إلا أنه يأتي مع مخاطر مالية بالنسبة للمتقاعدين. تشير البيانات إلى أن الشعب الفيتنامي يعيش لفترة طويلة. وبحسب بيانات المكتب العام للإحصاء في فيتنام، فإن متوسط العمر المتوقع عند الولادة للرجال في عام 2023 هو 71.1 سنة وللنساء 76.5 سنة. يبلغ متوسط العمر المتوقع للشعب الفيتنامي 73.7 عامًا، وهو ما يمثل زيادة قدرها حوالي 5 سنوات مقارنة بما كان عليه قبل 25 عامًا. مع تقدم التكنولوجيا الطبية، لم يعد الوصول إلى سن المائة عامًا أمرًا بعيدًا. ومع ذلك، إذا لم تكن أموال التقاعد كافية لتغطية نفقات المعيشة اليومية، فإن طول العمر يصبح خطرا كبيرا.
إلى جانب ذلك، هناك خطر دائم يتمثل في خطر التضخم. منذ حوالي 20 عامًا، كان سعر وعاء الفو حوالي 7000 إلى 10000 دونج فقط. الآن ارتفع السعر إلى 50.000-60.000 دونج/الوعاء. وتظهر هذه الأرقام تأثير التضخم وارتفاع الأسعار. على مدى الثلاثين عاماً الماضية، ظل متوسط التضخم في فيتنام حوالي 5% سنوياً، ووصل إلى أعلى مستوى قياسي له عند 28.32% في أغسطس/آب 2008، في حين ظل التضخم العالمي أيضاً عند مستوى أعلى نسبياً لفترة طويلة. إذا لم تواكب عوائد الاستثمار معدلات التضخم أو تتجاوزها، فإن ارتفاع تكاليف المعيشة سيؤدي تدريجيا إلى تآكل مدخرات المتقاعدين.
وأخيرا، هناك مخاطر الاستثمار. في مواجهة مخاطر التضخم، قد يفكر المتقاعدون في الاستثمار لتحقيق ارتفاع رأس المال من خلال الفارق بين أسعار العرض والطلب. ومع ذلك، فإن الاستثمار غالبا ما يكون محفوفا بالمخاطر. الأصول ذات المخاطر العالية مثل الأسهم لديها تقلبات سعرية أعلى ولكنها تقدم أيضًا عوائد أعلى من المتوقع. إن الأصول منخفضة المخاطر مثل السندات تتمتع بتقلبات أسعار أقل ولكنها تأتي أيضًا بعوائد أقل من المتوقع، وبالتالي لا تعالج مخاطر التضخم بشكل فعال.
لذلك، يحتاج المتقاعدون إلى إيجاد التوازن في محفظة استثماراتهم، فضلاً عن الاهتمام بتنويع مخاطر الاستثمار.
التخطيط لما بعد التقاعد
على الرغم من اختلاف متوسط العمر المتوقع، ومستوى المعيشة المتوقع، والوضع المالي، إلا أننا جميعًا نواجه تحديات متشابهة بعد التقاعد، مثل نمو رأس المال، واستقرار التدفق النقدي، وطول العمر، والتضخم، والاستثمار، والنفقات الطبية. وفيما يتعلق بالاستثمار، ينبغي أن تُولّد محفظة استثمارية مناسبة للمتقاعدين تدفقًا نقديًا ثابتًا لتلبية احتياجاتهم المعيشية اليومية، مع معالجة مخاطر التضخم من خلال نمو رأس المال.
قد تفكر محافظ الاستثمار في تضمين بعض أنواع السندات لتقليل التقلبات وزيادة التدفق النقدي. وفي الوقت نفسه، يمكن إضافة كمية مناسبة من الأصول الخطرة مثل الأسهم إلى المحفظة لزيادة إمكانية زيادة رأس المال للتعامل مع التضخم. هناك أيضًا صناديق استثمارية مشتركة قائمة على الأصول في السوق، وهي مصممة لتوفير أرباح منتظمة.
تستثمر هذه الصناديق في مجموعة متنوعة من فئات الأصول وفقًا لمستويات المخاطر المحددة مسبقًا لتعزيز نمو رأس المال وتنويع المخاطر. وتقدم هذه الصناديق أيضًا مستويات متنوعة من الأرباح لتلبية احتياجات التدفق النقدي للمستثمرين المختلفين. عند التخطيط للتقاعد، قد نفكر في استخدام منتج معاش مناسب للتحوط ضد مخاطر طول العمر.
وللاستعداد للأوقات الصعبة، يمكننا إضافة أحكام التأمين الصحي لضمان تغطية النفقات الطبية التي قد تنشأ مع تقدمنا في السن. سيكون لدى كل شخص طريقته الخاصة في الاستعداد للتقاعد، لذا فكر في الاستفادة من محافظ استثمارية مختلفة للتعامل مع التحديات المختلفة التي قد تنشأ في السنوات التي تلي التقاعد.
ستقام القمة الثانية لمستشاري الثروة في فيتنام (VWAS) 2024 - المنتدى الوحيد الذي تنظمه صحيفة الاستثمار ومجتمع مستشاري الثروة في فيتنام (VWA) يوم الخميس 6 يونيو 2024 في فندق بولمان، هانوي.
يحمل مؤتمر VWAS 2024 شعار "التكيف مع عدم اليقين"، بمشاركة العديد من المتحدثين المحليين والدوليين المرموقين. سيناقش المنتدى بعمق السيناريوهات الاقتصادية العالمية وفيتنام على وجه الخصوص؛ حول الفرص ونسبة الأصول الاستثمارية لتحقيق الكفاءة في المحفظة وعمق محفظة الأسهم.
[إعلان 2]
المصدر: https://baodautu.vn/chien-luoc-nao-cho-ke-hoach-huu-tri-toan-dien-d216407.html
تعليق (0)