กลุ่มคนมากมายที่เชิญชวนให้กันและกัน "ผิดนัดชำระหนี้" กำลังแพร่กระจายไปบนเครือข่ายสังคมออนไลน์

ตามรายงานของสมาคมธนาคารเวียดนาม ณ เดือนกันยายน พ.ศ. 2566 มีสถาบันสินเชื่อประมาณ 84 แห่งทั่วประเทศที่ดำเนินกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค ยอดสินเชื่อคงค้างต่อ ระบบเศรษฐกิจ มีมูลค่าประมาณ 12,749 ล้านล้านดอง โดยสินเชื่อเพื่อการบริโภคของทั้งระบบมีมูลค่าประมาณ 2,703 ล้านล้านดอง คิดเป็น 21.2% ของยอดสินเชื่อคงค้างต่อระบบเศรษฐกิจทั้งหมด

โดยยอดคงค้างสินเชื่อผู้บริโภคของบริษัทการเงินโดยประมาณอยู่ที่ 134,279 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 5% ของยอดคงค้างสินเชื่อผู้บริโภคของทั้งระบบ ถือเป็นช่องทางทุนที่มีประสิทธิผลสำหรับคนในสังคม

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง รองประธานและเลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม กล่าวว่า ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เพื่อช่วยให้ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น โดยเฉพาะสินเชื่อเพื่อชีวิตส่วนตัวและเพื่อการบริโภค ซึ่งจะทำให้สินเชื่อด้อยคุณภาพถูกจำกัดและครอบคลุมการเงินแห่งชาติอย่างทั่วถึง สถาบันสินเชื่อจึงได้นำมาตรการต่างๆ มาใช้เพื่อปรับปรุงการดำเนินงานและเพิ่มสินเชื่อคงค้างตามที่ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) อนุมัติ

กลุ่มคนจำนวนมากต่างปล่อยข่าวลือเกี่ยวกับกันและกันบนโซเชียลเน็ตเวิร์ก ภาพที่ 1 — ปัจจุบันมีกลุ่มคนจำนวนมากชวนกัน “ผิดนัดชำระหนี้” แพร่กระจายไปในโซเชียลเน็ตเวิร์ก ก่อให้เกิดผลกระทบต่อสถาบันสินเชื่อมากมาย แต่ก็ไม่ได้รับการจัดการ... (ภาพ: DT)

เช่น การควบคุมและปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อ การลดต้นทุน การเพิ่มประสิทธิภาพของเงินทุนอย่างค่อยเป็นค่อยไป การปฏิรูปขั้นตอนการบริหารจัดการ การกระจายพอร์ตโฟลิโอผลิตภัณฑ์ การขยายเครือข่ายโดยเฉพาะในพื้นที่ห่างไกล...

อย่างไรก็ตาม ในปัจจุบัน สถานการณ์เศรษฐกิจภายในประเทศกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย และเศรษฐกิจโลกกำลังพัฒนาไปในลักษณะที่ซับซ้อนและไม่สามารถคาดเดาได้ ส่งผลให้เกิดความท้าทายมากมายสำหรับกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อโดยทั่วไป และโดยเฉพาะการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้บริโภคที่มีอัตราการเติบโตต่ำ ณ สิ้นเดือนกันยายน 2566 สินเชื่อผู้บริโภคคงค้างในระบบทั้งระบบเพิ่มขึ้นเพียง 1.53% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2565 (เพิ่มขึ้นน้อยมากเมื่อเทียบกับ 5 ปีที่ผ่านมา)

นอกจากนี้ อัตราหนี้เสียในสินเชื่อผู้บริโภคทั่วทั้งระบบมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น (ประมาณ 3.7% ของสินเชื่อผู้บริโภคคงค้างทั้งหมด ในขณะที่ตั้งแต่ปี 2561 ถึง 2565 อัตราหนี้เสียนี้สูงกว่า/ต่ำกว่า 2 เท่านั้น) แม้แต่อัตราหนี้เสียของบริษัทการเงินก็มีความเสี่ยงที่จะเพิ่มขึ้นเกิน 15% บริษัทหลายแห่งอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก ถึงขั้นสูญเสียเงินเนื่องจากต้องตั้งสำรองความเสี่ยงหนี้เสียไว้จำนวนมาก

นายเหงียน ก๊วก หุ่ง อธิบายว่า นอกเหนือไปจากปัจจัยเชิงวัตถุและความยากลำบากทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตนัยและอันตรายอย่างยิ่งที่ยังไม่ได้รับการแก้ไข เช่น ลูกค้าจงใจไม่ชำระหนี้ คนก่อนหน้าแนะนำคนต่อไปไม่ให้ชำระหนี้ แม้แต่เมื่อเจ้าหน้าที่ของบริษัทเข้ามาทวงหนี้หรือเตือนให้ชำระหนี้ พวกเขาก็ยังคัดค้าน ประณาม และใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ว่าใช้มาตรการก้าวร้าวในการทวงหนี้ให้กับรัฐบาล

โดยเฉพาะกลุ่มคนที่เชิญชวนให้กันและกัน “ผิดนัดชำระหนี้” ระบาดอยู่ในเครือข่ายสังคมออนไลน์ ก่อให้เกิดผลกระทบต่างๆ มากมายต่อสถาบันสินเชื่อ แต่กลับไม่ได้รับการจัดการ...

“สาเหตุทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นทำให้การดำเนินกิจกรรมการจัดเก็บหนี้ โดยเฉพาะหนี้สินเชื่อเพื่อการบริโภคของสถาบันสินเชื่อเป็นเรื่องยากมาก สถาบันสินเชื่อบางแห่งจำเป็นต้องลดพอร์ตสินเชื่อเพื่อการบริโภคลงอย่างจริงจังเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เสียเพิ่มเติม” นายหุ่งกล่าว

ขณะเดียวกัน นายเดา มินห์ ตู รองผู้ว่า การธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า การให้สินเชื่อเพื่อการดำรงชีพและสินเชื่อเพื่อการบริโภคเป็นสาขาที่มีศักยภาพ

ในประเทศที่พัฒนาแล้ว อัตราสินเชื่อผู้บริโภคอยู่ในสูง ในเวียดนาม เมื่อสภาพเศรษฐกิจและรายได้ของประชาชนเพิ่มขึ้นจนเกินขีดจำกัดของประเทศกำลังพัฒนา สินเชื่อผู้บริโภคและการให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคถือเป็นความต้องการที่ชัดเจนและจำเป็นของสังคม

“การให้สินเชื่อแก่ผู้บริโภคไม่เพียงแต่ตอบสนองความต้องการใช้จ่ายของประชาชนเท่านั้น แต่ยังช่วยกระตุ้นความต้องการ สนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจ และลดขนาดและผลกระทบของสินเชื่อดำอีกด้วย” นายทูกล่าว

เพื่อจัดการกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภค ควบคุมและจำกัดหนี้เสีย และปรับปรุงคุณภาพสินเชื่อของสถาบันสินเชื่อ ธนาคารแห่งรัฐได้นำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้มากมายเมื่อไม่นานนี้

เช่น การทำให้ระบบเอกสารทางกฎหมายสมบูรณ์เพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อสถาบันสินเชื่อในการดำเนินการปล่อยสินเชื่อแก่ผู้บริโภค ออกกฎเกณฑ์กำหนดวงเงินเบิกจ่ายและค่าสัมประสิทธิ์ความเสี่ยงสินเชื่อเพื่อการดำรงชีพ เพื่อบริหารจัดการคุณภาพสินเชื่อให้มีประสิทธิภาพ รวมถึงควบคุมวัตถุประสงค์การใช้สินเชื่อของลูกค้า

พร้อมกันนี้ ให้เข้มงวดการตรวจสอบและการกำกับดูแลกิจกรรมสินเชื่อผู้บริโภคให้มากขึ้น เพื่อตรวจจับ แก้ไข และเตือนสถาบันสินเชื่อเกี่ยวกับปัญหาความเสี่ยงได้อย่างทันท่วงที

ผู้นำธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า การจัดการและการติดตามหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อโดยเฉพาะบริษัทการเงินกำลังเผชิญกับความยากลำบากมากมาย บริษัทหลายแห่งตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบาก และสูญเสียเงินไปด้วย เนื่องจากต้องจัดสรรเงินสำรองที่มีความเสี่ยงสูงไว้

การเพิ่มขึ้นของหนี้เสีย นอกเหนือจากปัจจัยเชิงปริมาณและความยากลำบากทางเศรษฐกิจโดยทั่วไปแล้ว ยังมีปัจจัยเชิงอัตวิสัย เช่น ลูกค้าไม่ชำระหนี้โดยเจตนา การรวมกลุ่ม "ผิดนัดชำระหนี้" บนโซเชียลเน็ตเวิร์ก การต่อต้านและใส่ร้ายเจ้าหน้าที่ทวงหนี้ ส่งผลเสียต่อภาพลักษณ์และชื่อเสียงของธนาคารและบริษัทการเงิน และส่งผลอย่างมากต่อจิตวิทยาของเจ้าหน้าที่ทวงหนี้

นายทู ย้ำว่า เรื่องนี้เป็นประเด็นที่ธนาคารกลางให้ความสำคัญมาก ว่าจะรักษาอัตราการเติบโตของสินเชื่อได้อย่างไร มีส่วนช่วยปรับปรุงคุณภาพชีวิตของประชาชน ป้องกันสินเชื่อดำ เสริมสร้างความเชื่อมั่นของตลาด ประชาชน ผู้กู้ยืมอย่างต่อเนื่อง

แหล่งที่มา