VietABank ปล่อยสินเชื่อผิดกฎ เสี่ยงสูญเสียเงินทุน 1,087 พันล้านดอง

ละเมิดกฎเกณฑ์การขอสินเชื่อ 14 รายการ

ตามรายงานของ Lao Dong ในช่วงต้นปี 2022 VietABank มีธุรกรรมสินเชื่อ 3 รายการกับ HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company (HSTC Company)

โดยมีรายการจดทะเบียนเมื่อวันที่ 26 มกราคม 2565 จำนวน 2 รายการ และรายการจดทะเบียนเมื่อวันที่ 7 กุมภาพันธ์ 2565 จำนวน 1 รายการ ในระบบของสำนักงานทะเบียนธุรกรรมแห่งชาติ (กระทรวงยุติธรรม)

อย่างไรก็ตาม หลักประกันสำหรับธุรกรรมสินเชื่อเหล่านี้คือ โครงการพื้นที่เขตเมืองลาฟู ในเขตตำบลลาฟู เขตหว่ายดึ๊ก นครฮานอย ยืนยันกับผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ลาวด่ง ผู้นำคณะกรรมการประชาชนตำบลลาฟู กล่าวว่า ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน พ.ศ. 2566 โครงการนี้ยังไม่มีเงื่อนไขทางกฎหมายเพียงพอ

ทั้งนี้ ควรสังเกตว่าก่อนหน้านี้ในช่วงกลางปี 2023 สำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลได้ชี้ให้เห็นถึงการละเมิดหลายประการเมื่อทำการตรวจสอบไฟล์การให้สินเชื่อ 14 ไฟล์ในช่วงปี 2013 - 2017 ของ Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank)

ผลการตรวจสอบของสำนักงานตรวจสอบของรัฐบาลแสดงให้เห็นว่า VietABank ได้ประเมินและอนุมัติสินเชื่อเมื่อโครงการไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่ครบถ้วน และนักลงทุนไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขในการดำเนินโครงการ (ด้วยเงินกู้จาก HSTC Construction Investment and Trading Joint Stock Company)

การประเมินและกำหนดรายรับและต้นทุนในการดำเนินโครงการลงทุนไม่ถูกต้อง (รวมลูกค้า 2 ราย คือ บริษัท Hung Thinh Vietnam Investment and Development Joint Stock Company, บริษัท PHD Investment Joint Stock Company)

การรวบรวมเอกสารที่พิสูจน์วัตถุประสงค์การใช้สินเชื่อไม่ครบถ้วน (เพื่อสินเชื่อของบริษัท HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company)

การละเมิดสินเชื่อของ VietABank เกิดขึ้นในธุรกิจหลายแห่ง ภาพ : กลุ่มนักข่าว

นอกจากนี้ ธนาคารดังกล่าวยังถูกชี้ให้เห็นว่ามีการจัดประเภทหนี้ไม่ถูกต้องตามมติที่ 42/2017/QH14 ของสมัชชาแห่งชาติว่าด้วยการนำร่องการจัดการหนี้เสียของสถาบันสินเชื่อ กฎเกณฑ์เกี่ยวกับหนี้เสีย และการกำหนดความเสี่ยง (รวมถึงลูกค้า 2 ราย คือ Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Binh Thuy Lam Dong Electricity Joint Stock Company); โครงสร้างหนี้ไม่เป็นไปตามกฎเกณฑ์ของธนาคารแห่งรัฐ (บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมเพื่อการลงทุน)

นอกจากนี้ VietABank ยังให้สินเชื่อเงินทุนแก่ลูกค้าภายใต้สัญญาความร่วมมือการลงทุนกับนักลงทุนในโครงการ โดยหลักแล้วคือการจ่ายเงินทุนให้กับนักลงทุนเพื่อดำเนินโครงการ ในขณะที่โครงการต่างๆ ไม่มีเอกสารทางกฎหมายที่สมบูรณ์ และไม่มีสิทธิ์ระดมทุน สัญญาความร่วมมือการลงทุนไม่ได้ผลตามกฎหมายตามกฎเกณฑ์ของรัฐบาล และถือเป็นการละเมิดกฎเกณฑ์เงื่อนไขการกู้ยืมของธนาคารแห่งรัฐ

เจ้าหน้าที่พบว่า VietABank ละเมิดการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจหลายแห่ง ภาพ : กลุ่มผู้สื่อข่าว. — เจ้าหน้าที่พบว่า VietABank ละเมิดการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจหลายแห่ง ภาพถ่ายแสดงโฆษณาผลิตภัณฑ์สำหรับลูกค้าองค์กรของธนาคารแห่งนี้ ภาพ: ภาพหน้าจอ

1,087 พันล้านดองเสี่ยงสูญ

Viet A Commercial Joint Stock Bank ก่อตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม พ.ศ. 2546 จากการควบรวมสถาบันสินเชื่อสองแห่งเข้าด้วยกัน ได้แก่ Saigon Finance Joint Stock Company และ Da Nang Rural Commercial Joint Stock Bank เมื่อปรับปรุงจนถึงสิ้นเดือนมิถุนายน 2023 ทุนจดทะเบียนของ VietABank มีมูลค่าถึง 5,399 พันล้านดอง

ในรายงานทางการเงินประจำไตรมาสที่ 3 ปี 2023 VietABank บันทึกรายได้ดอกเบี้ยสุทธิในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2023 แตะที่ 1,020 พันล้านดอง ลดลง 4% จากช่วงเวลาเดียวกัน ขณะเดียวกัน บริษัทมีรายงานกำไรหลังหักภาษีประมาณ 484 พันล้านดอง ลดลง 26% เมื่อเทียบกับ 9 เดือนแรกของปี 2022

ณ วันที่ 30 กันยายน พ.ศ. 2566 สินทรัพย์รวมของ VietABank อยู่ที่ 104,023 พันล้านดอง ลดลงเล็กน้อย 1% หลังจาก 9 เดือน โดยเงินฝากที่สถาบันสินเชื่ออื่นๆ มีจำนวน 11,834 พันล้านดอง ลดลง 46% เงินฝากของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ ลดลงอย่างรวดเร็ว 77% เหลือ 4,923 พันล้านดอง

ตรงกันข้าม เงินฝากของลูกค้าที่ VietABank เพิ่มขึ้นร้อยละ 25 เมื่อเทียบกับต้นปีเป็น 87,658 พันล้านดอง สินเชื่อลูกค้ามีมูลค่า 66,736 พันล้านดอง เพิ่มขึ้นร้อยละ 7

สิ่งที่น่าเป็นห่วงคือคุณภาพสินเชื่อของ VietABank เริ่มแสดงสัญญาณการเสื่อมถอย โดยมีหนี้เสียรวม ณ สิ้นเดือนกันยายน 2566 เกือบ 1,130 พันล้านดอง เพิ่มขึ้น 18% หลังจาก 9 เดือน

ที่น่าสังเกตคือ มากกว่า 96% ของหนี้เสียของ VietABank เป็นหนี้ที่มีศักยภาพในการสูญเสียทุน (หนี้กลุ่ม 5) คิดเป็นมูลค่า 1,087 พันล้านดอง เมื่อเทียบกับหนี้ค้างชำระทั้งหมด อัตราส่วนหนี้สูญต่อสินเชื่อค้างชำระของธนาคารเพิ่มขึ้นจาก 1.53% ในช่วงต้นปีเป็น 1.69%

การละเมิดกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อ อัตราหนี้สูญที่เพิ่มขึ้น และความเสี่ยงของการสูญเสียเงินทุนจำนวนหลายพันล้านดองที่ VietABank ทำให้เกิดคำถามมากมายเกี่ยวกับความสามารถ คุณภาพของการประเมิน และกระบวนการสินเชื่อของธนาคารแห่งนี้

แหล่งที่มา