เหตุใดวิสาหกิจเวียดนามจึงยังคง “กระหาย” เงินทุนในกระบวนการดำเนินการและใช้ประโยชน์จาก FTA

การเข้าร่วม FTA จะเปิดโอกาสดีๆ มากมาย แต่ภาคการธนาคารจำเป็นต้องฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้าน FTA เพื่อสนับสนุนธุรกิจในเวียดนามในการใช้ข้อตกลงเหล่านี้อย่างมีประสิทธิภาพ

การเข้าร่วมข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) เช่น CPTPP, EVFTA, UKVFTA จะเปิดโอกาสอันยิ่งใหญ่ให้กับเวียดนามในการส่งเสริมความร่วมมือทางเศรษฐกิจและขจัดอุปสรรคด้านภาษีศุลกากร อีกทั้งยังอำนวยความสะดวกให้กับการค้าระหว่างประเทศอีกด้วย อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากโอกาสเหล่านี้ FTA ยังนำมาซึ่งความท้าทายมากมาย โดยเฉพาะในภาคการเงิน การแข่งขันกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศ การเพิ่มขึ้นของการเป็นเจ้าของของต่างชาติในสถาบันการเงินของเวียดนาม และความจำเป็นในการปรับปรุงคุณภาพทรัพยากรบุคคลทางการเงิน เป็นประเด็นสำคัญที่จำเป็นต้องได้รับการแก้ไข

เพื่อส่งเสริมการบูรณาการทางการเงินในบริบทของ FTA ยุคใหม่ เวียดนามจำเป็นต้องสร้างกำลังแรงงานที่มีความรู้ที่มั่นคงเกี่ยวกับ FTA ประสานงานอย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานจัดการ ท้องถิ่น และธุรกิจต่างๆ ในการฝึกอบรมผู้เชี่ยวชาญด้าน FTA ในภาคการเงิน ในเวลาเดียวกันมีความจำเป็นต้องมีนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษเพื่อดึงดูดทรัพยากรบุคคลที่มีคุณภาพสูงเข้าทำงาน เพื่อเพิ่มขีดความสามารถในการแข่งขันของสถาบันการเงินของเวียดนามกับสถาบันการเงินระหว่างประเทศในกระบวนการบูรณาการ

หนังสือพิมพ์ Industry and Trade สัมภาษณ์ดร. Nguyen Quoc Hung เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม เกี่ยวกับบทบาทของการฝึกอบรมทรัพยากรบุคคลให้เข้าใจ FTA ให้กับธนาคารในการสนับสนุนธุรกิจให้ใช้ประโยชน์จาก FTA

ต.ส. เหงียน กว็อก หุ่ง - เลขาธิการสมาคมธนาคารเวียดนาม

ในยุคปัจจุบัน อุตสาหกรรมการธนาคารได้ร่วมมือกับบริษัทในเวียดนามด้วยโปรแกรมที่น่าดึงดูดมากมาย ในส่วนของการสนับสนุนให้ธุรกิจใช้ประโยชน์จาก FTA คุณสามารถบอกเราได้หรือไม่ว่าอุตสาหกรรมการธนาคารมีโปรแกรมเฉพาะใดบ้าง? ในปัจจุบันยอดสินเชื่อคงค้างทั้งหมดขององค์กรที่ส่งออกหรือใช้ประโยชน์จาก FTA คิดเป็นประมาณกี่เปอร์เซ็นต์ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของธนาคารครับ?

ภาคการนำเข้า-ส่งออก ถือเป็นหนึ่งในประเด็นสำคัญอันดับต้นๆ ของภาคเศรษฐกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง อุตสาหกรรมนี้ได้รับนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษมากมาย โดยทั่วไปแล้วคือการสนับสนุนอัตราดอกเบี้ยและกลไกและนโยบายอื่นๆ อย่างไรก็ตาม แม้จะมีแนวทางช่วยเหลือมากมาย แต่สินเชื่อสำหรับภาคการนำเข้า-ส่งออกยังไม่เป็นไปตามที่คาดหวัง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจในกลุ่ม FTA

ตามสถิติ ยอดสินเชื่อคงค้างของกลุ่มนำเข้า-ส่งออกเขต FTA มีเพียง 300,000 พันล้านดองเท่านั้น คิดเป็นสัดส่วนที่ต่ำมากเพียง 2.05 - 2.1% เมื่อเทียบกับยอดสินเชื่อคงค้างรวมของเศรษฐกิจทั้งระบบ นี่เป็นระดับที่จำกัดมาก ไม่ตอบสนองต่อความต้องการและความคาดหวังด้านการพัฒนาของวิสาหกิจส่งออก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อวิสาหกิจเหล่านี้มีบทบาทสำคัญในการส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจและการดึงดูดสกุลเงินต่างประเทศ

ภาคการธนาคารได้นำโซลูชั่นต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อสนับสนุนธุรกิจส่งออก เช่น สินเชื่อ การค้ำประกันสินค้าโภคภัณฑ์ หรือหนังสือเครดิต (ELC) แทนที่จะต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน นโยบายเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อสร้างเงื่อนไขสูงสุดให้กับธุรกิจในการเข้าถึงเงินทุนโดยเฉพาะธุรกิจส่งออกที่มีชื่อเสียง อย่างไรก็ตาม ประสิทธิผลที่แท้จริงยังคงจำกัดเนื่องจากหลายสาเหตุ ทั้งจากธนาคารและธุรกิจ

สิ่งนี้ต้องใช้โซลูชันที่แข็งแกร่งและสอดคล้องกันมากขึ้นเพื่อส่งเสริมสินเชื่อสำหรับภาคการนำเข้า-ส่งออก ซึ่งจะส่งผลให้มูลค่าการส่งออกเพิ่มขึ้นและปรับปรุงดุลการค้าของประเทศ

คุณประเมินการเข้าถึงทุนและสินเชื่อของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการใช้ประโยชน์จาก FTA อย่างไร

อาจกล่าวได้ว่าเงินทุนมีบทบาทสำคัญมากในการผลิตและการดำเนินกิจการ สำหรับธุรกิจ โดยเฉพาะวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม และวิสาหกิจส่งออก การเข้าถึงเงินทุนเพื่อการพัฒนาถือเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญสูงสุด ดังนั้น อุตสาหกรรมธนาคารจึงได้นำนโยบายพิเศษต่างๆ มาใช้เพื่อสนับสนุนธุรกิจต่างๆ มากมาย รวมถึงกลไกสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำและโปรแกรมสนับสนุนอื่นๆ ตัวอย่างเช่น ธุรกิจนำเข้า-ส่งออกในปัจจุบันสามารถเข้าถึงเงินทุนด้วยอัตราดอกเบี้ยเพียงประมาณ 3.7% ซึ่งถือเป็นอัตราที่น่าดึงดูดใจมาก อย่างไรก็ตาม แม้จะมีนโยบายที่ให้สิทธิพิเศษดังกล่าว แต่ธุรกิจหลายแห่งยังคงประสบปัญหาในการเข้าถึงสินเชื่อ

คำถามก็คือ แม้อัตราดอกเบี้ยจะต่ำ แต่ทำไมธุรกิจจึงไม่สามารถเข้าถึงเงินทุนได้? เหตุผลส่วนหนึ่งอยู่ที่ความจำเป็นในการมีหลักประกันและชื่อเสียงทางธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจนำเข้า-ส่งออก อย่างไรก็ตาม สำหรับวิสาหกิจส่งออก พวกเขาสามารถจำนองสัญญาส่งออกหรือเอกสารสินค้าได้ ซึ่งจะช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น หากร่วมมือกับธนาคารที่มีชื่อเสียง อย่างไรก็ตาม หลายธุรกิจยังคงไม่สามารถกู้ยืมเงินทุนได้ แม้ว่าจะมีโอกาสก็ตาม

ประเด็นสำคัญประการหนึ่งที่ต้องแก้ไขคือการขาดความเข้าใจและข้อมูลเกี่ยวกับโอกาสจากข้อตกลงการค้าเสรี (FTA) และตลาดระหว่างประเทศ วิสาหกิจต่างๆ ไม่มีความเข้าใจเพียงพอเกี่ยวกับความต้องการของตลาดส่งออก เช่น คุณภาพของสินค้า ราคาที่แข่งขันได้ และกฎระเบียบทางภาษี ส่งผลให้ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดในการกู้ยืมเงินทุนจากธนาคารได้ นอกจากนี้การขาดข้อมูลเกี่ยวกับตลาดเป้าหมายยังทำให้การแข่งขันของธุรกิจลดลงอีกด้วย

แม้ว่าภาคธนาคารจะพยายามลดอัตราดอกเบี้ยและสนับสนุนธุรกิจ แต่อัตราการเติบโตของสินเชื่อคงค้างของวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมยังคงช้ามาก แทบไม่มีการเติบโตเลย แม้จะลดลงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับปีก่อนก็ตาม นี่แสดงให้เห็นว่าถึงแม้ธนาคารจะเต็มใจปล่อยสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่การเข้าถึงเงินทุนยังคงเป็นเรื่องยาก

ดังนั้น เพื่อส่งเสริมการเติบโตให้แก่ธุรกิจ โดยเฉพาะธุรกิจนำเข้า-ส่งออก ไม่เพียงแต่ภาคธนาคารเท่านั้น แต่รวมถึงกระทรวงและภาคส่วนที่เกี่ยวข้อง จะต้องประสานงานกันอย่างใกล้ชิดยิ่งขึ้น พร้อมสนับสนุนให้ธุรกิจเข้าถึงโอกาสจาก FTA โดยเฉพาะอย่างยิ่ง จำเป็นต้องเสริมสร้างการโฆษณาชวนเชื่อและการฝึกอบรม เพื่อให้ธุรกิจเข้าใจกลไกและนโยบายต่างๆ ได้ดีขึ้น จึงสามารถใช้ประโยชน์จากโอกาสในการส่งออกได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น รัฐบาลยังต้องพิจารณาปฏิรูปหน่วยงานที่สนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เช่น กองทุนค้ำประกัน เพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กใช้ประโยชน์จากโอกาสจาก FTA ได้อย่างเต็มที่ และมีส่วนสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจในอนาคต

ในความคิดของคุณ สาเหตุหลักที่ทำให้เกิดปัญหาเกี่ยวกับการเข้าถึงทุนและสินเชื่อของบริษัทเวียดนามในการใช้ประโยชน์จาก FTA ของเวียดนามคืออะไร?

ประการแรกเราต้องตกลงกันว่าหากเราต้องการทำธุรกิจเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใดๆ ก็ตาม เราจะต้องเข้าใจผลิตภัณฑ์นั้นๆ อย่างชัดเจน ตัวอย่างเช่น หากคุณทำงานเป็นนักบัญชีในธนาคาร คุณจะต้องเข้าใจลูกค้าและผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย เพื่อให้คุณสามารถติดตามและให้สินเชื่อได้อย่างเหมาะสม นี่ไม่ใช่ปัญหาใหม่ แต่มีอยู่มานานแล้ว ฉันเชื่อว่าปัจจุบันธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมาก โดยเฉพาะในด้านการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัล อุตสาหกรรมการธนาคารของหลายประเทศทั่วโลกมีการพัฒนาอย่างแข็งแกร่ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการประยุกต์ใช้เทคโนโลยี

การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระบบธนาคารในปัจจุบันได้นำประสบการณ์ที่สะดวกสบายมาสู่ผู้คน ขณะเดียวกันก็ช่วยจัดการและระบุความต้องการบริโภคของลูกค้าได้อีกด้วย จึงสามารถให้บริการได้ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ประเด็นสำคัญคือการฝึกอบรมสำหรับพนักงานธนาคารและธุรกิจ เจ้าหน้าที่ธนาคารไม่เพียงแต่ต้องได้รับการฝึกอบรมเชิงลึกด้านสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังต้องเข้าใจ FTA และกฎเกณฑ์ระหว่างประเทศด้วย เพื่อให้สามารถสนับสนุนธุรกิจได้

ควบคู่ไปกับการฝึกอบรมพนักงานธนาคาร การทำความเข้าใจข้อตกลง FTA ถือเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากข้อตกลงแต่ละฉบับมีกฎระเบียบที่แตกต่างกัน สิ่งนี้ต้องอาศัยให้เจ้าหน้าที่ธนาคารเข้าใจกฎระเบียบอย่างมั่นคงจึงจะสามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างถูกต้อง มิฉะนั้นการแก้ไขปัญหาจะยากโดยเฉพาะในธุรกรรมนำเข้าและส่งออก

ประเด็นสำคัญอีกประเด็นหนึ่งคือการป้องกันการฟอกเงินในระบบธนาคารที่กำลังได้รับความสนใจเป็นอย่างมากในปัจจุบัน ธนาคารได้นำมาตรการต่อต้านการฟอกเงินที่เข้มงวดมากมาใช้และได้ฝึกอบรมพนักงานอย่างจริงจังเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดนี้

ฉันหวังเป็นอย่างยิ่งว่าจะมีการร่วมมือกันอย่างใกล้ชิดระหว่างหน่วยงานต่างๆ ในการจัดอบรมให้กับพนักงานธนาคาร ซึ่งจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เข้าถึงเงินทุนและพัฒนาได้สะดวกยิ่งขึ้น การฝึกอบรมเจ้าหน้าที่ โดยเฉพาะการทำความเข้าใจและการแบ่งปันกฎระเบียบ FTA ถือเป็นสิ่งสำคัญมากในการอำนวยความสะดวกแก่ธุรกิจ หวังว่าจะมีการประสานงานกันอย่างแข็งแกร่งมากขึ้นระหว่างทั้งสองฝ่าย เพื่อสร้างสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่ดีขึ้นสำหรับองค์กรและธนาคาร

คุณประเมินความสำคัญของการฝึกอบรมทรัพยากรบุคคลสำหรับอุตสาหกรรมการธนาคาร โดยเฉพาะความรู้เชิงลึกและเนื้อหาที่เกี่ยวข้องกับ FTA อย่างไร ในความคิดของคุณ การดำเนินการดังกล่าวจะช่วยให้ธนาคารสามารถเสริมสร้างการเชื่อมโยงและปรับปรุงประสิทธิภาพในการสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมในการเข้าถึงแหล่งสินเชื่อเพื่อใช้ประโยชน์จาก FTA ได้อย่างไร

การฝึกอบรมถือเป็นภารกิจที่สำคัญสำหรับทุกสาขาโดยเฉพาะในด้านเศรษฐกิจและอุตสาหกรรมการธนาคาร สำหรับการพัฒนาที่ยั่งยืน ไม่มีองค์กรใดที่จะขาดการฝึกอบรม ในอุตสาหกรรมการธนาคาร การฝึกอบรมพนักงานถือเป็นเรื่องบังคับและไม่สามารถละเลยได้ เนื้อหาการฝึกอบรมควรเน้นทั้งด้านจริยธรรมและความเชี่ยวชาญ ในด้านจริยธรรม สมาคมธนาคารได้กำหนดมาตรฐานจริยธรรมชุดหนึ่งซึ่งได้รับการแปลงสภาพเป็นวัฒนธรรมองค์กร ธนาคารจะต้องพัฒนามาตรฐานจริยธรรมของตนเอง นอกจากนี้ พนักงานธนาคารยังต้องได้รับการฝึกอบรมอย่างมืออาชีพตั้งแต่เริ่มรับสมัครอีกด้วย พวกเขาต้องเรียนรู้และฝึกฝนตั้งแต่การบัญชีไปจนถึงสินเชื่อเพื่อให้ตรงตามข้อกำหนดของงาน

การฝึกอบรมไม่เพียงแต่จำเป็นต่อการพัฒนาทักษะเท่านั้น แต่ยังจำเป็นต่อการพัฒนาอาชีพของบุคคลและธนาคารด้วย อย่างไรก็ตามกระบวนการนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย เนื่องจากเจ้าหน้าที่ทุกคนไม่ได้เหมาะสมกับงานตั้งแต่เริ่มต้น ธนาคารจะต้องคัดเลือกและปรับปรุงคุณภาพของพนักงานอย่างรอบคอบอย่างต่อเนื่อง

นอกจากนี้ จำเป็นต้องมีการฝึกอบรมพิเศษเกี่ยวกับวิธีการและแนวทางในการชำระหนี้ ธนาคารในยุโรปมีแนวทางที่ชัดเจนในการจัดการกับหนี้เสีย แต่ในเวียดนาม พนักงานธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันในการจัดการกับหนี้เสีย ซึ่งบางครั้งอาจนำไปสู่การสูญเสียงานและความยากลำบากในการแก้ไขสินทรัพย์

การฝึกอบรมภายในบริษัทก็มีความสำคัญเท่าเทียมกัน ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องได้รับคำแนะนำและการฝึกอบรมเพื่อคว้าโอกาสในการส่งออก ตอบสนองมาตรฐานสากล และปรับปรุงความสามารถในการผลิต รัฐบาลและกระทรวงอุตสาหกรรมและการค้าจำเป็นต้องมีนโยบายสนับสนุนที่เฉพาะเจาะจง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เพื่อให้สามารถใช้ประโยชน์จากข้อตกลงการค้าเสรีได้มากที่สุด

การพัฒนาศักยภาพบุคลากรธนาคารและสนับสนุนการพัฒนาธุรกิจเป็นสิ่งจำเป็น อย่างไรก็ตาม ธนาคารจำเป็นต้องมุ่งเน้นไปที่การฝึกอบรมและพัฒนาพนักงาน และยังต้องได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลอย่างทันท่วงทีเพื่อให้ธุรกิจสามารถพัฒนาได้อย่างแข็งแกร่งและยั่งยืน

ขอบคุณ!

ที่มา: https://congthuong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-viet-van-khat-von-trong-qua-trinh-thuc-thi-tan-dung-fta-362346.html