ยังรอให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงต่อไป

ผู้สื่อข่าวหนังสือพิมพ์ลาวดงรายงานว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระดมเงินฝากของธนาคารพาณิชย์ลดลงต่อเนื่องประมาณ 0.2 - 0.5% ต่อปี ในเดือนมกราคม 2567 โดยส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ที่มีระยะเวลาต่ำกว่า 12 เดือน โดยธนาคารพาณิชย์ 4 แห่งที่มีทุนรัฐ จะลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะสั้นลง 0.2 – 0.3% ต่อปี ธนาคารพาณิชย์เอกชนส่วนใหญ่ปรับอัตราดอกเบี้ยลงจาก 0.1 – 0.5% ต่อปี ธนาคารบางแห่งปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย 0.1 - 0.2% ต่อปี เช่น VPB, SSB, ABB โดยสาเหตุหลักมาจากอัตราดอกเบี้ยลดลงมากเกินไปในอดีต

อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก 12 เดือนทั่วไปอยู่ที่ 4.6 - 5.2% ต่อปี ช่องว่างอัตราดอกเบี้ยระหว่างธนาคารพาณิชย์ของรัฐและธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนลดลงจาก 2-3% ต่อปีในช่วงปี 2564-2566 เหลือต่ำกว่า 1% ต่อปีในระยะสั้น

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ลดลงอย่างรวดเร็วในช่วงที่ผ่านมาทำให้ระดับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงปลายปี 2566 ปัจจุบันธนาคารส่วนใหญ่ใช้อัตราดอกเบี้ย 2 อัตราดอกเบี้ย ได้แก่ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้พิเศษที่ใช้กับระยะเวลากู้ระยะสั้น 3-12 เดือน และอัตราดอกเบี้ยหลังจากช่วงระยะเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยที่ปรับระหว่างสินเชื่อที่ให้สิทธิพิเศษและสินเชื่อหลังให้สิทธิพิเศษที่ธนาคารทั่วไปมีตั้งแต่ 2-3.8%

จากการสำรวจ พบว่าอัตราดอกเบี้ยพิเศษสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเชิงพาณิชย์ของธนาคารในเดือนมีนาคม 2567 อยู่ในช่วง 5-14.05% ต่อปี หลังจากช่วงสิทธิพิเศษ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวลดลงเหลือประมาณ 8-13%/ปี

อย่างไรก็ตามการเติบโตของสินเชื่อ ณ สิ้นเดือนมกราคม 2024 ลดลงเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 ตามข้อมูลของผู้บริหาร Vietcombank ณ สิ้นเดือนมกราคม 2024 สินเชื่อของธนาคารลดลงประมาณ 30,000 พันล้านดองเมื่อเทียบกับสิ้นปี 2023 เนื่องมาจากแนวโน้มการกู้ยืมเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการบริโภคลดลงตั้งแต่ปี 2023 และลากยาวไปจนถึงเดือนมกราคม 2024 ในบริบทของความยากลำบากทางเศรษฐกิจ รายได้ของประชาชนลดลง ตลาดอสังหาริมทรัพย์ซบเซา และขาดแคลน

ในส่วนของลูกค้าขายส่ง ปัญหาส่วนใหญ่จะมุ่งเน้นไปที่ปัญหาทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับที่ดิน การดำเนินโครงการใหม่ๆ ล่าช้า และการเบิกจ่ายเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวที่กระทบต่อ นอกจากนี้ กลุ่มสินเชื่อเฉพาะจำนวนมากยังมีความเป็นฤดูกาลในช่วงปลายปี เช่น สินเชื่อคงค้างสำหรับการชำระหนี้ระหว่างประเทศ ซึ่งมักจะเพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีและลดลงเมื่อลูกค้าชำระหนี้ในช่วงต้นปีถัดไป ธุรกิจส่งออกส่วนใหญ่มีระยะเวลาการเก็บเงินในตอนสิ้นปี ผู้ประกอบการ FDI มักชำระคืนเงินกู้ระยะสั้นเพื่อชำระหนี้...

ดร.เหงียน ดุย ฟอง ผู้อำนวยการฝ่ายการลงทุนทางการเงินที่ DG Capital กล่าวว่าสาเหตุหลักของการลดลงของสินเชื่อนั้นเกิดจากการขาดแคลนผลผลิต อย่างไรก็ตาม ยังมีปัญหาเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่สูงอีกด้วย ซึ่งทำให้ธุรกิจที่ต้องการลงทุนในระยะกลางและระยะยาวเกิดความลังเล

ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะกลางและระยะยาวของธนาคารพาณิชย์ของรัฐค่อนข้างต่ำ แต่ธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนยังคงค่อนข้างสูง โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะอยู่ระหว่าง 9 – 12% ต่อปี สาเหตุคือต้นทุนเงินทุนของธนาคารเหล่านี้ค่อนข้างสูง (อัตราดอกเบี้ยเงินฝากระยะยาวในช่วงต้นปี 2566 ของธนาคารเอกชนผันผวนอยู่ระหว่าง 9 – 10% ต่อปี) อย่างไรก็ตาม เมื่อเวลาผ่านไป แหล่งที่มาของการระดมเงินดอกเบี้ยสูงจะค่อยๆ ลดลง นี่จึงเป็นโอกาสที่ธนาคารจะค่อยๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลง

ธนาคารอาจไม่ลดอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มเติม แต่สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้ อย่างไรก็ตาม นอกเหนือจากความพยายามของระบบธนาคารแล้ว ยังจำเป็นต้องมีการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของหน่วยงานที่มีอำนาจตั้งแต่ระดับกลางไปจนถึงระดับท้องถิ่นในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมายสำหรับโครงการลงทุน ปรับปรุงสภาพแวดล้อมทางธุรกิจ ลดต้นทุนการลงทุนและขั้นตอนการบริหาร อำนวยความสะดวกในการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจของบุคคลและองค์กร ดร. Nguyen Duy Phuong ได้แสดงความคิดเห็นของเขา

แหล่งที่มา