ระเบียบใหม่ตามประกาศ กอ.รมน. ฉบับที่ 6
ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม ฉบับที่ 06 ไม่ได้กำหนดเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดยิ่งขึ้นสำหรับลูกค้า ฉบับดังกล่าวได้ตัดเนื้อหาออกไปหลายส่วนเพื่อสร้างเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยให้ลูกค้าเข้าถึงเงินทุนสินเชื่อของธนาคาร ส่งผลให้มีเงินทุนสำหรับการผลิตและกิจกรรมทางธุรกิจมากขึ้น และฟื้นฟูการพัฒนาเศรษฐกิจ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งความต้องการกู้ยืมเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการจำเป็นของผู้บริโภค การบริโภคส่วนบุคคลและครัวเรือน เช่น การกู้ยืมเพื่อซื้อรถ ซื้อบ้าน ซื้ออุปกรณ์อุปโภคบริโภค ฯลฯ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีแผนหรือโครงการใดๆ
ธปท.ยืนยันหนังสือเวียน 06 ไม่เข้มงวดเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อให้แก่ลูกค้า (ภาพ : ส.ส.)
ด้วยเหตุนี้ แผนการใช้ทุนของลูกค้าจึงต้องการเพียงข้อมูลเกี่ยวกับทุนทั้งหมดที่ต้องการ วัตถุประสงค์ของการใช้ทุน ระยะเวลาการใช้ทุน และแหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้า โดยไม่จำเป็นต้องพัฒนาแผนหรือโครงการเฉพาะเพื่อตอบสนองความต้องการในการดำรงชีวิตของลูกค้า
เพื่อกู้เงินมาใช้จ่ายในการซื้อบ้าน สร้างบ้าน ปรับปรุงบ้าน; การรับโอนสิทธิการใช้ที่ดินเพื่อสร้างบ้านมักมีค่ามาก ลูกค้าใหม่จะต้องเสริมแผนและโครงการในใบสมัครสินเชื่อสำหรับความต้องการเงินทุนนี้ เพื่อให้สถาบันสินเชื่อมีข้อมูลครบถ้วนเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมของลูกค้า และเพื่อให้มั่นใจว่ามีการติดตามการใช้สินเชื่อของลูกค้าเพื่อวัตถุประสงค์ที่ถูกต้อง
การเพิ่มเติมกฎระเบียบที่สถาบันสินเชื่อสามารถพิจารณาและตัดสินใจปล่อยกู้ให้กับลูกค้าเพื่อนำไปชำระคืนเงินกู้ของสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ เพื่อวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมเพื่อใช้สอยในการดำรงชีพ
โดยเฉพาะในประกาศฉบับที่ 39/2559/TT-NHNN ฉบับปัจจุบัน อนุญาตให้ลูกค้ากู้ยืมเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้กับสถาบันสินเชื่ออื่นได้เฉพาะเงินกู้เพื่อการผลิตและธุรกิจเท่านั้น ไม่สามารถใช้ได้กับเงินกู้เพื่อใช้ในการดำรงชีพ
การขยายขอบเขตของระเบียบการให้ลูกค้าชำระหนี้กับสถาบันสินเชื่ออื่นๆ ทั้งสินเชื่อเพื่อธุรกิจและสินเชื่อเพื่อการดำรงชีวิต จะเป็นการสร้างเงื่อนไขให้ลูกค้าเข้าถึงแหล่งเงินทุนสินเชื่อจากธนาคารได้มากขึ้น และมีโอกาสเลือกรับบริการและสาธารณูปโภคที่ดีกว่าจากสถาบันสินเชื่ออื่นๆ (ถ้ามี) มากขึ้น
ตัวอย่างเช่น ลูกค้ารายบุคคลมีหนี้ค้างชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคาร A อย่างไรก็ตาม ลูกค้าพบว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ธนาคาร B มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าธนาคาร B ขณะเดียวกันหากลูกค้ากู้ยืมเงินทุนก็จะได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติมสำหรับบริการอื่นๆ ที่ธนาคาร B อีกด้วย
ด้วยเหตุนี้ ด้วยข้อบังคับนี้ ลูกค้าจึงสามารถไปที่ธนาคาร B เพื่อยื่นคำขอสินเชื่อเพื่อชำระเงินกู้บ้านที่ลูกค้ากู้ยืมจากธนาคาร A ก่อนกำหนดได้ โดยลูกค้าสามารถเข้าถึงสินเชื่อใหม่ที่มีต้นทุนต่ำกว่าได้อย่างง่ายดาย รวมถึงเข้าถึงและใช้บริการใหม่ๆ ได้อีกด้วย
นอกจากนี้ หนังสือเวียนที่ 06 ยังระบุเพิ่มเติมอีกว่า สถาบันสินเชื่อสามารถพิจารณาและตัดสินใจปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าเพื่อชำระคืนเงินกู้ต่างประเทศในรูปแบบการชำระเงินผ่อนผันค่าซื้อสินค้าได้ การกู้ยืมจากต่างประเทศในรูปแบบการผ่อนชำระเงินค่าซื้อขายสินค้า ถือเป็นกิจกรรมการซื้อขายสินค้าระหว่างประเทศ ดังนั้น หนังสือเวียนที่ 06 จึงเป็นเอกสารเพิ่มเติมของบทบัญญัติที่กล่าวข้างต้น เพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้าสามารถกู้ยืมเงินทุนเพื่อตอบสนองความต้องการนี้
หนังสือเวียนที่ 06 ไม่เข้มงวดเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้า
ตามกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อปัจจุบัน ผู้กู้จะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขสามประการ คือ วัตถุประสงค์ของการกู้ยืมตามกฎหมาย แผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้ และความสามารถทางการเงินในการชำระหนี้ นี่คือเงื่อนไขการกู้ยืมขั้นต่ำที่ลูกค้าต้องปฏิบัติตามตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยสถาบันสินเชื่อ
ในทำนองเดียวกัน ประกาศฉบับที่ 39/2016/TT-NHNN ฉบับปัจจุบันก็ใช้เงื่อนไขเหล่านี้เช่นกัน โดยเฉพาะในมาตรา 7 ของหนังสือเวียนที่ 39/2016/TT-NHNN สถาบันสินเชื่อจะพิจารณาและตัดสินใจที่จะให้สินเชื่อเมื่อลูกค้าตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้: ลูกค้าเป็นนิติบุคคลที่มีความสามารถทางกฎหมายแพ่งตามบทบัญญัติของกฎหมาย ลูกค้า คือ บุคคลธรรมดาอายุ 18 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป มีความสามารถในการทำนิติกรรมแพ่งครบถ้วนตามที่กฎหมายกำหนด หรืออายุตั้งแต่ 15 ปี แต่ไม่เกิน 18 ปี ที่ไม่สูญเสียหรือมีความสามารถในการดำเนินคดีแพ่งจำกัดตามที่กฎหมายกำหนด จำเป็นต้องกู้ยืมเงินทุนเพื่อวัตถุประสงค์ทางกฎหมาย มีแผนการใช้เงินทุนที่เป็นไปได้ มีศักยภาพทางการเงินในการชำระหนี้ได้
ในส่วนของมาตรการรักษาความปลอดภัยในการดำเนินการให้สินเชื่อ การใช้หรือไม่ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยนั้น จะต้องตกลงกันระหว่างสถาบันสินเชื่อและลูกค้า สิ่งนี้ช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถดำเนินการเชิงรุกในกิจกรรมการให้สินเชื่อและเจรจากับลูกค้าในกระบวนการจัดการสินเชื่อและการชำระหนี้ของลูกค้า
ในความเป็นจริงในระยะหลังนี้ สถาบันสินเชื่อได้นำมาตรการต่างๆ มาใช้มากมายเพื่อค้ำประกันสินเชื่อที่มีสินทรัพย์หลายประเภท เช่น รถยนต์ สินทรัพย์ในอนาคต สินค้าหมุนเวียน สิทธิในการเรียกเก็บหนี้... หรือการให้กู้ยืมโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยพิจารณาจากแผนและโครงการการผลิตและการดำเนินธุรกิจที่มีประสิทธิภาพ ซึ่งสถาบันสินเชื่อจะประเมินว่ามีศักยภาพทางการเงินที่จะชำระคืนเงินกู้ได้อย่างครบถ้วนและตรงเวลา ทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย หลักประกันเป็นเพียงเงื่อนไขหนึ่งที่สำคัญแต่ไม่ใช่เงื่อนไขสำคัญที่สุด และไม่ใช่เงื่อนไขบังคับตามกฎหมายในการประกันการชำระคืนสินเชื่อ ส่งผลให้ลูกค้าต้องรับผิดชอบในการชำระหนี้ธนาคารมากขึ้น
แหล่งที่มา
การแสดงความคิดเห็น (0)