Techcombank และเส้นทางการเปลี่ยนแปลง 30 ปีเพื่อสร้างมรดก

การเดินทางแห่งการเปลี่ยนแปลงอันทรงพลัง

ย้อนกลับไปในประวัติศาสตร์ Techcombank ซึ่งเป็นธนาคารเอกชนที่ก่อตั้งในเดือนกันยายน พ.ศ. 2536 เริ่มได้รับความสนใจในช่วงปลายทศวรรษ พ.ศ. 2540 พร้อมกับการพัฒนาใหม่ ๆ ในปี 2551 คุณโฮ หุ่ง อันห์ ได้ดำรงตำแหน่งประธานกรรมการบริหารคนที่ 5 ของธนาคารแห่งนี้ และจากจุดนี้เอง Techcombank ก็ได้ดำเนินการตามแผนงานการเปลี่ยนแปลงที่น่าประทับใจ

ในปี 2009 Techcombank ได้กลายเป็นธนาคารแห่งแรกในเวียดนามที่ลงทุนงบประมาณจำนวนมากเพื่อเชิญ McKinsey ซึ่งเป็นกลุ่มที่ปรึกษาเชิงกลยุทธ์ชั้นนำของโลก ให้มาร่วมสร้างกลยุทธ์ทางธุรกิจและวัฒนธรรมองค์กรที่มีประสิทธิภาพและเป็นมืออาชีพตามมาตรฐานระดับโลก

ในปี 2561 Techcombank สร้างชื่อเสียงใหม่ให้กับระบบธนาคารของเวียดนาม เมื่อขายหุ้นได้สำเร็จจำนวน 164.1 ล้านหุ้นให้กับนักลงทุนต่างชาติในราคาหุ้นละ 128,000 ดอง ทำให้สร้างรายได้รวมประมาณ 922 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ตามรายงานของ Ernst & Young การเสนอขายหุ้น IPO ของ Techcombank ถือเป็นหนึ่งในสามการเสนอขายหุ้น IPO ที่ใหญ่ที่สุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ในขณะนั้น

IPO ครั้งนี้ดึงดูดกองทุนการลงทุนมากกว่า 150 กองทุนจากทั่วโลก โดยนักลงทุนทางกฎหมายอิสระ 2 รายที่บริหารจัดการโดย Warburg Pincus ซึ่งเป็นบริษัทจัดการกองทุนหุ้นเอกชนชั้นนำของโลกที่เชี่ยวชาญในการลงทุนในบริษัทที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาว ได้ทุ่มเงินมากกว่า 370 ล้านเหรียญสหรัฐฯ หรือเทียบเท่ากับ 8.4 ล้านล้านดอง เข้าในธนาคาร Techcombank

ตัวแทนของ Warburg Pincus อธิบายถึงการลงทุนครั้งใหญ่ครั้งนี้สำหรับ Techcombank ในขณะนั้นว่า “Techcombank มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดพร้อมกับตำแหน่งผู้นำในภาคค้าปลีก… และจะยังคงรักษาตำแหน่งผู้นำในเวียดนามต่อไปเพื่อก้าวขึ้นเป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” พร้อมกันนี้ Warburg Pincus ยังได้ส่งบุคลากรเข้าร่วมคณะกรรมการบริหารด้วย ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2019 คุณ Saurabh Narayan Agarwal กรรมการผู้จัดการของ Warburg Pincus LLC ได้กลายมาเป็นสมาชิกคณะกรรมการบริหารของ Techcombank

10 ปีไร้เงินปันผลเน้นลงทุนพื้นฐาน

จนถึงขณะนี้ อันดับสูงสุดของธนาคารในด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลต้องยกให้ Techcombank เป็นธนาคารเดียว ความร่วมมือระดับโลกช่วยให้ Techcombank ได้รับเทคโนโลยีที่เหนือกว่า ทรัพยากรบุคคลระดับโลก และสร้างทีมงานที่มีความเชี่ยวชาญสูงภายในระบบ ธนาคารแห่งนี้มุ่งเน้นการลงทุนด้านการวิจัยตลาดและการทำความเข้าใจลูกค้าเพื่อสร้างโซลูชัน - แพ็คเกจโซลูชันสำหรับแต่ละกลุ่มและกลุ่มลูกค้าแต่ละกลุ่ม

ในช่วงกลางปี 2559 Techcombank ได้สร้างความประทับใจเมื่อประกาศนโยบายไม่เก็บค่าธรรมเนียม - ฟรีสำหรับธุรกรรมโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ออนไลน์ทั้งหมด เมื่อมองจากมุมมองของตลาด มีคำถามมากมายที่เกิดขึ้น เช่น “Techcombank จะสามารถดำรงอยู่ได้นานแค่ไหน” เนื่องจากในเวลานั้น รายได้จากค่าธรรมเนียมการโอนถือเป็น “รายได้มหาศาล” ของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม Techcombank มุ่งมั่นต่อความสำเร็จและมอบผลประโยชน์อันยอดเยี่ยมให้แก่ลูกค้า ธุรกรรม eBanking ของ Techcombank เพิ่มขึ้นจาก 9 ล้านรายการในปี 2016 เป็น 22.2 ล้านรายการ ณ สิ้นปี 2017 และในปี 2023 เฉพาะไตรมาสที่ 2 จำนวนธุรกรรมลูกค้ารายบุคคลผ่านช่องทาง e-banking เพิ่มขึ้นเป็น 499.7 ล้านรายการ ขณะที่มูลค่าธุรกรรมรวมอยู่ที่ 2.3 ล้านล้านดอง

จะเห็นได้ว่า Zero Fee และนโยบาย Cloud-first ที่ Techcombank กำลังนำมาใช้ในปัจจุบันมีส่วนช่วยในการส่งเสริมกระบวนการเปลี่ยนแปลงในวงกว้างขึ้น ซึ่งก็คือการเปลี่ยนแปลงวิธีการทำงานของอุตสาหกรรมการธนาคาร จากการลงทุน 300 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในระบบเทคโนโลยีในช่วงปี 2559-2563 (ไม่รวมค่าใช้จ่ายด้านบุคลากร) ปัจจุบัน Techcombank ยังคงทุ่มเงินมากกว่า 500 ล้านเหรียญสหรัฐฯ ในกลยุทธ์ 5 ปี 2564-2568 เพื่อบุกเบิกโครงการสำคัญด้านการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เพื่อสร้างศักยภาพการแข่งขันใหม่

ตามที่คณะกรรมการธนาคารได้กล่าวไว้ นโยบายไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดเป็นเวลา 10 ปี ซึ่งเริ่มบังคับใช้มาตั้งแต่ปี 2556 ได้ช่วยให้ธนาคารสามารถสะสมรากฐานทางการเงินที่มั่นคงเพื่อลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี ให้บริการผลประโยชน์ของลูกค้าทุน และเสริมทรัพยากรสำหรับแผนการลงทุนระยะยาว ด้วยเหตุนี้ Techcombank จึงยังคงครองตำแหน่งผู้นำในแง่ของการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานด้านเทคโนโลยี แม้ว่าจะมีระดับการลงทุนเท่าเทียมหรือสูงกว่าธนาคารอื่นๆ เกือบทั้งหมดในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ก็ตาม

อีกเหตุผลหนึ่งคือคณะกรรมการธนาคารจะต้องมั่นใจอัตราการเติบโตประมาณ 10-20% ตามมาตรฐาน Basel 2 ธนาคารจะต้องมีทุนจดทะเบียนในระดับสูงเพื่อใช้ในการชำระหนี้เพิ่มเติม ซึ่งถือเป็นบัฟเฟอร์สำหรับความเสี่ยง ช่วยให้ธนาคารสร้างชื่อเสียงในตลาด เพิ่มความสามารถในการระดมทุนและขยายสินเชื่อ และทำให้พอร์ตสินเชื่อมีความหลากหลายมากขึ้น ภายในสิ้นปี 2565 Techcombank อยู่ในอันดับที่สองในระบบทั้งหมดในแง่ของมูลค่าสุทธิ โดยมีมูลค่า 113,424 พันล้านดอง นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็นธนาคารที่รักษาอัตราส่วนความเพียงพอของเงินกองทุน (CAR) สูงกว่า 15% เป็นเวลาหลายปีติดต่อกัน

ในการประชุมผู้ถือหุ้น Techcombank ประจำปี 2023 ประธานคณะกรรมการบริหาร Ho Hung Anh เปิดเผยว่า "นี่อาจเป็นปีสุดท้ายที่ Techcombank จะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด"

“ผมจำได้ว่าในการประชุมผู้ถือหุ้นปี 2013 ผมเคยบอกว่าธนาคารจะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสดในอีก 10 ปีข้างหน้า ปีนี้เป็นปีที่ 10 แล้ว และผมคิดว่านี่จะเป็นปีสุดท้ายที่ Techcombank จะไม่จ่ายเงินปันผลเป็นเงินสด อะไรก็เกิดขึ้นได้ แต่ธนาคารจะรับประกันสิทธิของผู้ถือหุ้นอยู่เสมอ ขณะเดียวกันก็รับประกันการดำเนินงานของธนาคารด้วย” ประธาน Techcombank กล่าว

การเดินทางแห่งการสร้างสรรค์มรดก

ด้วยการดำเนินกลยุทธ์ "Customer-centric" อย่างต่อเนื่อง Techcombank จึงสามารถฉลอง 6 เดือนแรกของปี 2023 ด้วยจำนวนลูกค้าทั้งหมด 12.2 ล้านราย โดยลูกค้าใหม่ประมาณ 1.4 ล้านรายได้รับการดึงดูด โดยสัดส่วน 45.3% เข้าร่วมผ่านช่องทางดิจิทัล และ 43.8% ผ่านพันธมิตรในระบบนิเวศ ประสบการณ์อันโดดเด่นและความไว้วางใจจากลูกค้าช่วยให้ดัชนีสำคัญเงินฝากนอกกำหนด (CASA) ของธนาคารแห่งนี้เติบโตขึ้นอีกครั้ง โดยแตะระดับเกือบ 35% ภายในสิ้นไตรมาสที่ 2 ปี 2566

ในปี 2023 Techcombank ยังเป็นตัวแทนธนาคารเอกชนรายเดียวที่ปรากฏในรายชื่อแบรนด์ธนาคารที่มีมูลค่าสูงสุด 163 อันดับแรกของ Brand Finance ทั่วโลกอีกด้วย นอกจากนี้ Techcombank ยังเป็น “แบรนด์ธนาคารส่วนตัวที่มีคุณค่าสูงสุด” ติดอันดับ “แบรนด์ที่มีคุณค่าสูงสุดในเวียดนาม” 8 อันดับแรก และติดอันดับ “แบรนด์ธนาคารที่มีคุณค่าสูงสุดในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้” 18 อันดับแรกอีกด้วย ตามข้อมูลของ Brand Finance Techcombank คือแบรนด์ธนาคารที่เติบโตเร็วที่สุดในเวียดนามในปี 2023 โดยมีอัตราการเติบโตของมูลค่าแบรนด์ 47% สู่ระดับ 1.4 พันล้านเหรียญสหรัฐ

ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเมื่อเร็วๆ นี้ ประธาน Techcombank นาย Ho Hung Anh กล่าวว่า "ผมเชื่อเสมอว่ามูลค่าในอนาคตของ Techcombank จะสูงกว่าปัจจุบันถึง 5 ถึง 10 เท่า"

ล่าสุด Techcombank ได้ร่วมเป็นพันธมิตรกับทางเมือง ฮานอยและโฮจิมินห์ซิตี้จัดงานมาราธอนชั้นนำภายใต้สโลแกน “วิ่งเพื่อเวียดนามที่เหนือกว่า” ในปี 2022 เพียงปีเดียว Techcombank ได้มีส่วนสนับสนุนเงินเกือบ 80,000 ล้านดองเวียดนาม (ประมาณ 3.4 ล้านเหรียญสหรัฐ) ให้กับกิจกรรมชุมชน รวมถึงการสนับสนุนชุมชนชนกลุ่มน้อยที่ด้อยโอกาส การสนับสนุนค่าเล่าเรียนสำหรับนักเรียน เป็นต้น "Techcombank จะร่วมมือกับชุมชนและประเทศเพื่อสร้างมรดกที่มีความหมายให้กับคนรุ่นต่อไป" นางสาว Thai Minh Diem Tu ผู้อำนวยการฝ่ายการตลาด กล่าวเสริม

ดวน ผ่อง

แหล่งที่มา