ฝ่ายตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคาร ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้ประกาศผลการตรวจสอบธนาคาร Orient Commercial Joint Stock Bank สาขาบิ่ญเซือง (OCB Binh Duong)

การตรวจสอบมุ่งเน้นไปที่การให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายใหญ่ (รวมถึงการให้สินเชื่อ การผูกพันนอกงบดุล การจัดการหนี้เสีย การกู้คืนหนี้นอกงบดุลหลังจากการจัดการความเสี่ยง) สำหรับลูกค้ารายใหญ่และลูกค้าที่มีความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการต่อต้านการฟอกเงินและการป้องกันการสนับสนุนการก่อการร้าย กิจกรรมการซื้อขายแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการโอนเงินต่างประเทศ; กิจกรรมตัวแทนประกันภัย

OCB Binh Duong ประกอบด้วยสาขา 1 แห่ง แผนกปฏิบัติงาน 4 แผนก และสำนักงานธุรกรรมในเครือ 4 แห่ง

ในปี 2566 ตัวบ่งชี้ เช่น สินเชื่อและกำไร ต่างก็เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับปี 2565 อย่างไรก็ตาม ตามข้อสรุปของการตรวจสอบ ในเดือนแรกของปี 2567 ยอดสินเชื่อและกำไรของ OCB บิ่ญเซือง ลดลงเมื่อเทียบกับปีก่อนและช่วงเวลาเดียวกัน นอกจากนี้คุณภาพสินเชื่อยังลดลง อัตราส่วนหนี้สูญมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

OCB PGD ดิ อัน.jpg
สาขาดีอาน เป็นของ OCB บิ่ญเซือง (ภาพ: OCB)

ตามผลการตรวจสอบ OCB บิ่ญเซืองยังคงมีข้อบกพร่องและข้อจำกัดในการดำเนินงานที่จำเป็นต้องได้รับการทบทวนเพื่อแก้ไขและแก้ไขเพื่อจำกัดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นระหว่างการดำเนินงาน

ในส่วนของกิจกรรมการให้สินเชื่อ ธปท.บิ่ญเซือง ไม่ได้ออกกฎเกณฑ์ภายในเกี่ยวกับ “นิติบุคคลอื่นและบุคคลที่มีความสัมพันธ์ที่อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการดำเนินงาน” หนังสือแจ้งการโอนหนี้ค้างชำระของสาขาไม่มีเนื้อหาครบถ้วนตามที่กำหนดไว้ ระบบซอฟต์แวร์ Core Banking T24 ของ OCB ไม่สามารถติดตามช่วงทดลองชำระหนี้ของลูกค้าได้โดยอัตโนมัติ

สาขาไม่ได้ให้ความสำคัญและไม่ได้ติดตามเงินทุนสินเชื่อและผลการดำเนินงานของลูกค้าอย่างใกล้ชิด การให้สินเชื่อแก่ลูกค้าที่เป็นสินเชื่อผู้บริโภครายใหญ่วงเงินสินเชื่อเกินกว่า 100 ล้านดอง โดยมีเอกสารพิสูจน์วัตถุประสงค์การใช้เงินทุนรวมทั้งใบเสร็จรับเงิน/ใบแจ้งหนี้/รายการสินค้า สาขาประเมินและอนุมัติให้ลูกค้ามีระยะปลอดการชำระคืนเงินต้น 12 เดือน โดยไม่ต้องมีหลักฐาน

สาขาจะประเมินและอนุมัติสินเชื่อสำหรับความต้องการทุนเพื่อชำระค่าโอนอสังหาริมทรัพย์/ชดเชยค่าโอนอสังหาริมทรัพย์โดยอ้างอิงเฉพาะมูลค่าในเอกสารกู้/สัญญาเงินมัดจำที่ลูกค้าให้มาเท่านั้น ไม่เรียกเก็บและอ้างอิงตามมูลค่าโอนตามสัญญาโอนที่ได้รับการรับรอง

เกี่ยวกับข้อบกพร่องและการละเมิดที่เฉพาะเจาะจงในกิจกรรมการปล่อยกู้ของ OCB Binh Duong ผู้ตรวจสอบสรุปว่า เอกสารการกู้ยืมไม่เข้มงวด เอกสารและบันทึกที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมไม่สอดคล้องกันและไม่ได้บันทึกข้อมูลอย่างครบถ้วน สาขาได้รวบรวมเอกสารกู้ยืมไม่ครบถ้วน การประเมินความต้องการเงินทุนไม่เหมาะสมหรือไม่มีพื้นฐานเพียงพอ ไม่รวบรวมเอกสารหลักฐานที่มาของการชำระหนี้ให้ครบถ้วน; การประเมินสถานะการเงินและแหล่งที่มาของการชำระหนี้ของลูกค้าไม่เข้มงวด

ตารางการชำระหนี้ของสาขาไม่เหมาะสมกับแหล่งรายได้ของลูกค้า และการประเมินแหล่งชำระคืนเงินกู้ของลูกค้าไม่เหมาะสม

ไม่ดำเนินการตรวจสอบและกำกับดูแลเงินทุนสินเชื่อและสถานะทางการเงินของลูกค้าให้เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับภายในอย่างครบถ้วน ยังไม่ได้รวบรวมเอกสารหลักฐานการใช้เงินทุนครบถ้วน

สาขา/ลูกค้าไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อ การขาดการติดตามการจ่ายเงินของคู่ค้าอินพุตแต่ละราย สัญญาทางเศรษฐกิจแต่ละฉบับ และใบแจ้งหนี้แต่ละใบ เพื่อให้แน่ใจว่าเงินทุนจะไม่เกินมูลค่าใบแจ้งหนี้และมูลค่าสัญญา

ไม่ติดตามใบแจ้งหนี้ที่ได้รับการสนับสนุนสำหรับสัญญาทางเศรษฐกิจแต่ละฉบับและผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายเพื่อหลีกเลี่ยงการสนับสนุนซ้ำซ้อน

ในส่วนของการซื้อขายสกุลเงินต่างประเทศและกิจกรรมการโอนเงินต่างประเทศ OCB บิ่ญเซืองได้ตัดสินใจที่ไม่เป็นไปตามระเบียบข้อบังคับสำหรับลูกค้ารายบุคคล

ในเรื่องการป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย สาขาไม่ได้รวบรวมข้อมูลระบุตัวตนลูกค้าอย่างเพียงพอตามที่จำเป็นเมื่อเปิดบัญชีชำระเงิน

ฝ่ายตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารของธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม สาขาบิ่ญเซือง ได้กำหนดความรับผิดชอบร่วมกันและแต่ละส่วนสำหรับข้อผิดพลาดที่เกิดขึ้นที่ OCB บิ่ญเซือง และพร้อมกันนั้นก็แนะนำให้สาขาให้ความสำคัญกับข้อบกพร่องและเตือนถึงความเสี่ยงต่อลูกค้าที่ระบุไว้ในข้อสรุปการตรวจสอบ

ขณะเดียวกัน สำนักงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารได้กำหนดมาตรการติดตามสถานการณ์การผลิตและธุรกิจ กระแสเงินสด วิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงิน ความคืบหน้าของการดำเนินโครงการ/แผนการกู้ยืม แผนธุรกิจ แหล่งชำระหนี้ ความผันผวนของสินทรัพย์ของธุรกิจ สถานการณ์องค์กร เครื่องมือ การจัดการและบริหารลูกค้า การเปลี่ยนแปลงหลักประกัน การปรับมูลค่าหลักประกันเป็นระยะ สถานการณ์หนี้ของลูกค้ากับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ (ถ้ามี) ดำเนินมาตรการจัดการหลักประกันอย่างเคร่งครัด ฯลฯ เพื่อนำมาตรการจัดการสินเชื่อที่เหมาะสมไปใช้โดยเร็วตามระเบียบของ ธปท. และกฎหมาย

"กำหนดให้สาขาต้องมีมาตรการและแผนการที่ชัดเจนในการกู้คืนหนี้สูญที่ได้รับการจัดการโดยมีเงื่อนไขความเสี่ยง เพื่อจำกัดการสูญเสียของธนาคาร" สำนักงานตรวจสอบและกำกับดูแลธนาคารกล่าว