ความเข้าใจผิดทั่วไปเกี่ยวกับเรื่องเงิน

ผู้เชี่ยวชาญจาก CNBC ระบุว่า การขาดการวางแผนและเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจง เป็นสองข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดในการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล

การทำผิดพลาดทางการเงินอาจเป็นเรื่องน่ากลัวและดูเหมือนเป็นหายนะ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าความผิดพลาดทางการเงินบางอย่างอาจส่งผลกระทบต่ออนาคตของบุคคลได้ อย่างไรก็ตาม ยังมีหลายวิธีที่จะป้องกันหรือหลีกเลี่ยงความผิดพลาดเหล่านั้นได้ ในบรรดาความผิดพลาดเหล่านั้น การขาดการวางแผนและการไม่มีเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเป็นสองความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุด

เจมส์ แม็กมานัส หัวหน้าเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุนของ Nutmeg บริการจัดการสินทรัพย์ออนไลน์ กล่าวกับ CNBC ว่า งานวิจัยแสดงให้เห็นว่าคนที่จัดกลุ่มเงินออมและการลงทุนของตนเข้ากับเป้าหมายที่ชัดเจน มีแนวโน้มที่จะทำตามเป้าหมายเหล่านั้นได้ดีกว่า “คุณมีแนวโน้มที่จะรักษาเงินออมหรือรับมือกับความผันผวนของตลาดในระยะสั้นได้ดีกว่า หากบ้านหลังใหม่ การเดินทางในฝัน หรือประสบการณ์ครั้งหนึ่งในชีวิตนั้นอยู่ในใจคุณอย่างชัดเจน” เธอกล่าว

เอ็มมา-ลู มอนต์โกเมอรี รองประธานฝ่ายการลงทุนส่วนบุคคลของ Fidelity International กล่าวว่า การมีแผนและเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้มุ่งเน้นไปที่ระยะยาว ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการบริหารจัดการการเงินส่วนบุคคล “ข้อผิดพลาดทางการเงินที่พบบ่อยที่สุดคือการพยายาม ‘ได้กำไรก้อนใหญ่’ โดยคาดการณ์และตอบสนองต่อความผันผวนของตลาดในทันที ซึ่งทั้งหมดนี้สามารถหลีกเลี่ยงได้ด้วยการมีมุมมองระยะยาว” เธอกล่าวเสริม

ผู้เชี่ยวชาญท่านนี้กล่าวว่า อีกหนึ่งข้อผิดพลาดที่พบบ่อยในการลงทุนคือ การใช้แนวคิด "ได้ทั้งหมดหรือไม่ได้เลย" เธอชี้ว่า แม้แต่การลงทุนเล็กน้อยและความรู้พื้นฐานก็เพียงพอที่จะทำให้เรามั่งคั่งได้

นอกจากนี้ ข้อผิดพลาดทางการเงินทั่วไปหลายอย่างเกี่ยวข้องกับการเสียเงินหรือใช้เงินไปแทนที่จะหาเงินมาได้ ไมรอน จ็อบสัน นักวิเคราะห์การเงินส่วนบุคคลอาวุโสในสหรัฐอเมริกา แนะนำว่าการชำระหนี้ เช่น ค่าเช่าและค่าใช้จ่ายต่างๆ ควรเป็นสิ่งสำคัญอันดับแรก การไม่มี "เงินสำรองฉุกเฉิน" เป็นข้อผิดพลาดที่อันตรายแต่พบได้บ่อย

“การเก็บเงินสดไว้จะช่วยให้สบายใจได้หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น เงินจำนวนนี้จะช่วยคุณได้หากเกิดเรื่องไม่คาดฝัน เช่น รถเสีย หรือตกงาน” เขากล่าวแนะนำ

การให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายมากกว่าการออมเป็นหนึ่งในความผิดพลาดที่พบบ่อยที่สุดในเรื่องการเงินส่วนบุคคล (ภาพ: CNBC)

ข้อผิดพลาดหลายอย่างที่กล่าวมาข้างต้นอาจส่งผลกระทบเพียงระยะสั้น แต่ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่ามีสิ่งหนึ่งที่มักถูกมองข้ามและอาจส่งผลกระทบต่อคุณไปตลอดชีวิต นั่นคือ แผนการเกษียณอายุที่ไม่ดี

ตามที่แม็กมานัสกล่าวไว้ เมื่อคุณยังหนุ่มสาว การเกษียณอายุดูเหมือนจะเป็นสิ่งที่อยู่ไกลเกินไป และเมื่อเผชิญกับความต้องการทางการเงินเร่งด่วนอื่นๆ การเกษียณอายุจึงมักเป็นสิ่งที่เราเลื่อนออกไป

ในความเป็นจริง คนส่วนใหญ่จะต้องเกษียณในที่สุด ไม่ว่าอายุเท่าไหร่ เราก็จำเป็นต้องสร้างบ้านที่ใหญ่พอสำหรับการอยู่อาศัย ดังนั้น ผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำว่า หากคุณเลื่อนการเกษียณออกไป คุณจะทำให้ตัวเองลำบากในอนาคต

นอกจากการพิจารณาเงินสมทบประกันสังคมอย่างรอบคอบแล้ว ทุกคนควรกันเงินส่วนหนึ่งไว้สำหรับกองทุนเกษียณส่วนตัว อาจจะเป็นจำนวนเล็กน้อยก็ได้ ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การทำเช่นนี้ตั้งแต่อายุยังน้อยสามารถสร้างความเปลี่ยนแปลงอย่างมากในวัยเกษียณได้ มอนต์โกเมอรีกล่าวว่า การออมและการลงทุนเพื่อการเกษียณอย่างสม่ำเสมอ และการทำให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเก็บไว้มากขึ้นเมื่อรายได้เพิ่มขึ้นนั้นเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง

ท้ายที่สุดแล้ว ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า การทำผิดพลาดทางการเงินอาจทำให้รู้สึกหนักใจ แต่ก็เป็นเรื่องปกติอย่างยิ่ง

"เมื่อเกิดความผิดพลาด สิ่งสำคัญคือต้องเรียนรู้จากความผิดพลาดนั้นและหลีกเลี่ยงการทำผิดพลาดซ้ำอีก ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายเกินตัวหรือลืมเก็บออมในเดือนนี้ อย่าโทษตัวเองมากเกินไป" มอนต์โกเมอรีแนะนำ

ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่า ความผิดพลาดมักแก้ไขได้ สิ่งสำคัญและพื้นฐานที่สุดคือ คุณต้องรับผิดชอบต่อสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง

จ็อบสันแนะนำให้ติดตามพฤติกรรมการใช้จ่ายโดยใช้สเปรดชีตหรือเครื่องมือวางแผนงบประมาณจากภายนอก เขากล่าวว่า "เมื่อคุณเข้าใจวิธีการใช้จ่ายเงินของคุณได้ดีขึ้น คุณก็จะ ค้นพบ วิธีที่จะเพิ่มประสิทธิภาพการเงินส่วนบุคคลของคุณได้"

สุดท้าย การเรียนรู้และทำความเข้าใจเรื่องการเงินส่วนบุคคลให้กว้างขวางยิ่งขึ้นก็สร้างความแตกต่างอย่างมากได้เช่นกัน เธอเชื่อว่าความรู้คือพลัง และการเข้าใจทุกแง่มุมของสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญและตัดสินใจอย่างรอบคอบเพื่อสนับสนุนเป้าหมายที่ใหญ่กว่าของคุณได้

เซียว กู่ (อ้างอิงจาก CNBC )

ลิงก์แหล่งที่มา: https://vnexpress.net/nhung-sai-lam-pho-bien-ve-tien-bac-4613114.html