คำถามทางการเงินที่ต้องถามเมื่อตัดสินใจเกษียณอายุ

การเกษียณอายุคือสถานะที่ชีวิตของคุณไม่ได้รับผลกระทบหรือขึ้นอยู่กับงานที่คุณทำ ตามคำกล่าวของนาย Phan Hoang Quan ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลจาก FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC เราจะบรรลุสถานะนี้ได้เมื่อ:

- รายได้ต่อเดือนที่ไม่ต้องทำงาน (ไม่ต้องทำงาน) มากกว่าค่าครองชีพต่อเดือน

- ค่ารักษาพยาบาลทั้งครอบครัว หากเกิดขึ้น จะมีการสนับสนุนโดยสัญญาประกันภัยหรือกองทุนสำรองที่เตรียมไว้

- แผนงานและโครงการในอนาคตได้มีการเตรียมการด้านการเงินไว้ครบถ้วนแล้ว

- สินทรัพย์ทั้งหมดได้รับการจัดสรรเพื่อให้มั่นใจถึงการเติบโตประจำปีเหนืออัตราเงินเฟ้อและลดความเสี่ยงจากความผันผวนทางเศรษฐกิจตลาด

- ปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินกับฝ่ายที่เกี่ยวข้อง (ธนาคาร, บริษัทต่างๆ...) กับหน่วยงานราชการ เช่น ภาษีเงินได้ ภาษีที่ดิน...

การเพิ่มรายได้และลดค่าใช้จ่ายจะช่วยสะสมเงินไว้ลงทุนเพื่อการเกษียณอายุได้มากขึ้น ภาพโดย : ลวง หังห์

ในขณะเดียวกัน เมื่อตัดสินใจวางแผนเพื่อวัยชราที่สุขสบาย คุณฉวนเชื่อว่าคุณต้องถามตัวเองด้วยคำถาม 5 ข้อต่อไปนี้:

- รายได้ต่อเดือนปัจจุบันของคุณมากกว่าค่าครองชีพต่อเดือนของครอบครัวและผู้ที่อยู่ภายใต้การอุปการะหรือไม่?

- ค่ารักษาพยาบาลครอบคลุมเต็มจำนวนตามสัญญาประกันภัยหรือมีกองทุนสำรองค่ารักษาพยาบาลหรือไม่?

- คุณเตรียมทรัพยากรทางการเงินสำหรับแผนการเดินทางรอบโลกและงบประมาณการศึกษาของบุตรหลานไว้แล้วหรือยัง?

- สถานะความมั่งคั่งของครอบครัวในปัจจุบันได้รับการปรับให้เติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อและลดความเสี่ยงให้เหลือน้อยที่สุดหรือไม่ มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการดำเนินการ/ปรับปรุงทรัพย์สินหรือไม่?

- คุณมีสินเชื่ออื่น ๆ กับธนาคารหรือไม่? หนี้ต่อบุคคลหรือบริษัท? หนี้ภาษีบุคคลธรรมดา ภาษีที่ดิน…หรือเปล่า?

“เมื่อถึงวัยเกษียณ ความสามารถในการออมและลงทุนของคุณขึ้นอยู่กับว่าคุณจะมีสินทรัพย์เพียงพอและมีรายได้ต่อเดือนเพียงพอต่อความต้องการเกษียณหรือไม่ ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำบางประการที่จะช่วยให้คุณเกษียณได้เร็ว”

ประการแรกการเพิ่มรายได้และลดค่าใช้จ่ายจะช่วยให้มีเงินสะสมไว้ลงทุนมากขึ้น ขั้นตอนต่อไปคือการกระจายความเสี่ยงไปยังประเภทสินทรัพย์ต่างๆ เพื่อให้บรรลุการเติบโตที่มั่นคงในระยะยาวและการเกษียณอายุในภายหลัง สุดท้ายนี้ คุณสามารถพิจารณาปรึกษาผู้วางแผนการเงินส่วนบุคคลเพื่อวางแผนที่เหมาะกับคุณ รวมถึงปกป้องสินทรัพย์ของคุณจากความเสี่ยงทางการตลาดได้ด้วย" คุณ Quan กล่าว

โครงการ Smart Finance ได้รับการจัดทำร่วมกันโดยหนังสือพิมพ์ลาวดงและบริษัทที่ปรึกษาการลงทุนและการจัดการสินทรัพย์ FIDT ซีรีส์วิดีโอนี้จะออกอากาศทุกวันพฤหัสบดี เวลา 19.00 น. โดยมีผู้เชี่ยวชาญทางการเงินชั้นนำที่มีชื่อเสียงมาร่วมแบ่งปันความรู้และทักษะในการจัดการการเงินส่วนบุคคลและการลงทุนกับผู้อ่าน/ผู้ชม!

ดูบทความเพิ่มเติมจากโปรแกรม Smart Finance ได้ที่นี่

แหล่งที่มา