หมดกังวลหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นจากการปรับโครงสร้างหนี้จากพายุไต้ฝุ่นยางิ

แม้ว่าจะต้องใช้เวลาติดตามเพิ่มเติม แต่นักวิเคราะห์คาดว่ายอดคงค้างหนี้ที่ต้องปรับโครงสร้างใหม่เนื่องจากผลกระทบของพายุไต้ฝุ่นยางิจะมีจำนวนเพียงเล็กน้อย ดังนั้นหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นจากนโยบายการปรับโครงสร้างหนี้จึงไม่ใช่ปัญหาที่ต้องกังวล

ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกำลังขอความเห็นจากองค์กรและบุคคลเกี่ยวกับร่างหนังสือเวียนว่าด้วยการควบคุมการปรับโครงสร้างเงื่อนไขการชำระหนี้ของสถาบันสินเชื่อและสาขาธนาคารต่างประเทศ เพื่อช่วยเหลือลูกค้าที่ประสบปัญหาอันเนื่องมาจากผลกระทบและความเสียหายจากพายุหมายเลข 3 (พายุยางิ)

ตามร่างดังกล่าว ธนาคารมีหน้าที่รับผิดชอบในการตรวจสอบและตัดสินใจว่าผู้กู้กำลังประสบปัญหาสภาพคล่องทางการเงินจริงหรือไม่ เพื่อให้ชำระเงินครบกำหนด และผู้กู้สามารถรักษาเสถียรภาพและชำระเงินได้ภายในสิ้นสุดระยะเวลาการปรับโครงสร้างหนี้

ข้อกำหนดนี้ใช้กับหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนวันที่ 7 กันยายน พ.ศ. 2567 โดยมีกำหนดชำระเงินต้นและ/หรือดอกเบี้ยระหว่างวันที่ 7 กันยายน พ.ศ. 2567 ถึงวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2568

เงินกู้เหล่านี้ต้องยังคงใช้งานอยู่ (กล่าวคือ เป็นมาตรฐาน หรือค้างชำระไม่เกิน 10 วัน) ตามข้อตกลงเงินกู้เดิม

หนี้เป้าหมายสามารถขยายเวลาการชำระได้หลายครั้ง สูงสุด 12 เดือนนับจากวันที่ปรับโครงสร้างหนี้ (แต่ไม่เกินวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2569)

ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2567 อุตสาหกรรมการธนาคารต้องเผชิญกับแรงกดดันที่เพิ่มขึ้นจากหนี้เสีย อย่างไรก็ตาม นโยบายการปรับโครงสร้างครั้งนี้ไม่คาดว่าจะเพิ่มแรงกดดันต่อหนี้เสียของอุตสาหกรรมธนาคารในอนาคตอันใกล้

ในรายงานล่าสุด บริษัท FiinGroup Joint Stock Company ระบุว่าพายุไต้ฝุ่นยางิได้ก่อให้เกิดความปั่นป่วนในการดำเนินธุรกิจในจังหวัดเหล่านี้ ส่งผลให้คุณภาพสินเชื่อได้รับผลกระทบในทางลบ ส่งผลให้เกิดความยากลำบากในการชำระหนี้ และความท้าทายในการกู้ยืมเงินใหม่

เพื่อเป็นการตอบสนอง ธนาคารหลายแห่งได้ลดอัตราดอกเบี้ยลง 0.5 - 2% ให้กับบุคคลและธุรกิจที่ได้รับผลกระทบจากพายุเพื่อช่วยให้ลูกค้าฟื้นตัวและทำให้การดำเนินธุรกิจมีเสถียรภาพมากขึ้น

นอกเหนือจากโครงการลดอัตราดอกเบี้ยแล้ว ธนาคารแห่งรัฐน่าจะนำมาตรการสนับสนุนเพิ่มเติมมาใช้ เช่น การขยายระยะเวลาผ่อนชำระสินเชื่อ การเลื่อนการชำระดอกเบี้ย และการปรับโครงสร้างสินเชื่อ

FiinGroup เชื่อว่าผลกระทบโดยประมาณของโปรแกรมสนับสนุนเหล่านี้ต่อรายได้ดอกเบี้ยและกำไรของธนาคารนั้นจะค่อนข้างเล็ก แม้ว่าอุตสาหกรรมธนาคารจะได้รับผลกระทบโดยตรงจากอัตรากำไร แต่คาดว่าจะอยู่เพียง 1-2 ไตรมาสเท่านั้น โดยลดลงเล็กน้อยประมาณ 1% สิ่งนี้ไม่มีผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อตลาดโดยรวม

ผู้เชี่ยวชาญจากธนาคารเพื่อการลงทุน Maybank เชื่อว่ายอดหนี้ที่คาดว่าจะเกิดขึ้น (ซึ่งได้รับผลกระทบจากพายุไต้ฝุ่นยางิ) ที่จะต้องได้รับการปรับโครงสร้างใหม่จะมีจำนวนน้อย ดังนั้นหนี้เสียที่อาจเกิดขึ้นก็จะมีจำนวนน้อยเช่นกัน

ในความเป็นจริง ตามการประมาณการของธนาคารแห่งรัฐ ยอดหนี้ค้างชำระทั้งหมดที่ได้รับผลกระทบจากพายุไต้ฝุ่นยากิอยู่ที่ประมาณ 165,000 พันล้านดอง (6.6 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) เทียบเท่ากับ 1.16% ของสินเชื่อของระบบทั้งหมด (ข้อมูล ณ กลางเดือนกันยายน 2567)

สำหรับการเปรียบเทียบ หนี้คงค้างที่ได้รับการปรับโครงสร้างใหม่ตามหนังสือเวียน 02 (ที่ใช้บังคับกับสินเชื่อที่ได้รับผลกระทบจากภาวะเศรษฐกิจถดถอยในปี 2565-2566 ที่รุนแรงกว่าและส่งผลกระทบในวงกว้าง) อยู่ที่ประมาณ 230,000 พันล้านดอง คิดเป็นประมาณ 1.64% ของสินเชื่อทั้งหมด (ข้อมูล ณ ไตรมาสที่ 2 ปี 2567)

ในรายงานอุตสาหกรรมธนาคารที่เพิ่งเผยแพร่ใหม่ บริษัท Vietcombank Securities (VCBS) คาดการณ์ว่าหนี้เสียอันเนื่องมาจากผลกระทบของพายุ Yagi จะอยู่ในระดับต่ำ

ตามข้อมูลของ VCBS แม้ว่าจะต้องใช้เวลาในการประเมินเพิ่มเติม แต่หนี้สูญจากสินเชื่อคงค้างทั้งหมดที่ได้รับผลกระทบจะอยู่ในระดับต่ำ และจะปรากฏในปีหน้าตามคำแนะนำของธนาคารแห่งรัฐสำหรับธนาคารพาณิชย์เกี่ยวกับความยืดหยุ่นในการจัดเก็บหนี้ การยกหนี้ชั่วคราว การเลื่อน/ขยายหนี้ และการลดดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อที่ครบกำหนด

ในอนาคต VCBS ยังคาดการณ์อีกว่าอัตราส่วนหนี้เสียของอุตสาหกรรมธนาคารทั้งหมดจะชะลอลงตามแนวโน้มการฟื้นตัวของเศรษฐกิจโดยรวมอีกด้วย หนี้เสียจะมีความแตกต่างกันในด้านคุณภาพสินทรัพย์ในแต่ละธนาคาร

“ธนาคารที่มีคุณภาพสินทรัพย์ที่ดีจะมีหนี้เสียและหนี้ที่ผ่านการปรับโครงสร้างหนี้ในระดับปานกลาง ธนาคารที่มีสินเชื่อขององค์กรในสัดส่วนสูง รวมถึงพันธบัตรขององค์กร และอัตราส่วนการครอบคลุมหนี้เสียต่ำ อาจเผชิญกับความเสี่ยงจากหนี้เสียและแรงกดดันในการตั้งสำรองที่เพิ่มขึ้นในปี 2567-2568” VCBS แสดงความคิดเห็น

ตามรายงานของ VNA

ที่มา: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/โขง-โล-โน-ซาว-เทียม-ตัง-ตู-ชินห์-ซาช-โค-เคา-โน-โด-เปา-ยากิ/20241004123753580