เพิ่มความครอบคลุมบัตรเครดิตภายในประเทศ

ข้อมูลจากธนาคารแห่งรัฐเวียดนามระบุว่าจำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศที่หมุนเวียนในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2567 มีจำนวนมากกว่า 904,700 บัตร (เพิ่มขึ้น 18.37% จากช่วงเวลาเดียวกันในปี พ.ศ. 2566) ธุรกรรมบัตรเครดิตภายในประเทศ 3 เดือนแรกของปี 2567 มีจำนวนธุรกรรม 1.3 ล้านรายการ มูลค่า 10 ล้านล้านดอง (เพิ่มขึ้น 75.43% ในแง่ปริมาณ และ 89.85% ในแง่มูลค่า)

รองผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม) เล อันห์ ซุง กล่าวว่า ประเทศเวียดนามมีโครงสร้างประชากรที่อายุน้อย รายได้ของประชาชนที่เพิ่มขึ้น แนวโน้มอีคอมเมิร์ซ กิจกรรมเศรษฐกิจดิจิทัลที่เป็นที่นิยม ... เป็นเหตุผลว่าทำไมตลาดบัตรเครดิตในประเทศจึงมีศักยภาพในการพัฒนาอีกมาก “ด้วยจำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศกว่า 9 แสนบัตร ขณะที่ประชากรมีจำนวน 100 ล้านคน นับเป็นศักยภาพที่ยิ่งใหญ่ของสถาบันสินเชื่อที่จะใช้ประโยชน์และส่งเสริมการออกบัตรเครดิตภายในประเทศในอนาคต” นายดุง กล่าวยืนยัน

ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตในประเทศมีคุณสมบัติ ยูทิลิตี้ และสิ่งจูงใจที่น่าดึงดูดมากมายที่ไม่ด้อยไปกว่าบัตรเครดิตระหว่างประเทศ

ตามที่ผู้อำนวยการทั่วไปของบริษัทชำระเงินแห่งชาติเวียดนาม (NAPAS) เหงียน กวาง มินห์ กล่าว บัตรเครดิตในประเทศมีฟีเจอร์ครบครัน เช่น ใช้จ่ายก่อน จ่ายทีหลัง ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยยาวนาน 45 ถึง 55 วัน อีกทั้งยังเป็นไปตามมาตรฐานความปลอดภัยและความมั่นคง EMV สากลอีกด้วย ไม่เพียงแต่ใช้กันอย่างแพร่หลายสำหรับการชำระเงินที่จุดรับชำระเงินในประเทศ การชำระเงินออนไลน์ แต่ยังใช้สำหรับการชำระเงิน/ถอนเงินในบางประเทศอีกด้วย

“บัตรเครดิตในประเทศยังเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการช่วยให้ผู้คนเข้าถึงสินเชื่ออย่างเป็นทางการจากธนาคารและบริษัทการเงิน โดยเฉพาะในกรณีที่ลูกค้ามีความต้องการทางการเงินอย่างกะทันหัน พวกเขาไม่จำเป็นต้องหันไปพึ่งสินเชื่อสีดำที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง” นายเหงียน กวาง มินห์ กล่าว

ในทางกลับกัน เมื่อเปรียบเทียบกับบัตรเครดิตระหว่างประเทศ ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในประเทศและอัตราดอกเบี้ยจะง่ายกว่าและต่ำกว่ามาก ตามรายงานของสมาคมธนาคารเวียดนาม โดยเฉลี่ยแล้วในแต่ละปี Master Card และ Visa จะเก็บค่าธรรมเนียมประมาณ 270 ประเภทจากธนาคารในเวียดนาม ในขณะที่ค่าธรรมเนียมบัตรเครดิตในประเทศต่ำกว่ามาก

นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมบำรุงรักษาประจำปีของบัตรเครดิตระหว่างประเทศอยู่ที่ 299,000 ถึง 2 ล้านดองสำหรับกลุ่มบัตรทั่วไป และอาจสูงถึงหลายสิบล้านดองสำหรับกลุ่มบัตรสิทธิพิเศษ ในขณะเดียวกัน ค่าธรรมเนียมรายปีของบัตรเครดิตในประเทศโดยทั่วไปจะอยู่ระหว่าง 150,000-300,000 ดองสำหรับประเภทบัตรที่แตกต่างกัน

อย่างไรก็ตามจำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศขณะนี้ยังน้อยเกินไป มีเพียง 8% ของบัตรเครดิตต่างประเทศ และ 0.6% ของบัตรในตลาดทั้งหมด มูลค่าธุรกรรมการชำระเงินในปัจจุบันมีเพียง 0.5-0.9% ของมูลค่าธุรกรรมการชำระเงินผ่านบัตรทั้งหมดในตลาดเท่านั้น ยอดขายนี้ยังถือว่าต่ำมากเมื่อเทียบกับศักยภาพของบัตรเครดิตภายในประเทศ

แม้ว่าจะมีช่องว่างสำหรับการเติบโตอีกมาก แต่ในความเป็นจริงจำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศยังคงต่ำมาก นายเหงียน ตัน ฟัป ผู้อำนวยการศูนย์บัตรเครดิตของธนาคารร่วมพาณิชย์เพื่ออุตสาหกรรมและการค้าเวียดนาม (VietinBank) ประเมินว่าการส่งเสริมการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศในตลาดเวียดนามกำลังเผชิญกับความยากลำบากบางประการ ตัวอย่างเช่น จำนวนธนาคารพาณิชย์ร่วมทุนที่เข้าร่วมในการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศนั้นมีจำกัดมาก และไม่มีการให้ความสำคัญกับการสื่อสาร การโฆษณา และโปรแกรมส่งเสริมการขายเพื่อดึงดูดลูกค้า

ดังนั้นประชาชนจึงยังไม่สามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์และข้อดีต่างๆ ได้ จึงทำให้จำนวนการออกผลิตภัณฑ์มีน้อยเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตต่างประเทศ นอกจากนี้ บัตรเครดิตภายในประเทศยังพบว่ายากที่จะแข่งขันกับบัตรเครดิตต่างประเทศได้ ทั้งในด้านขอบเขตการใช้งาน คุณสมบัติสากล รวมถึงแรงจูงใจที่น่าดึงดูดใจจากองค์กรบัตรต่างประเทศ นอกจากนี้ เนื่องจากพฤติกรรมผู้บริโภค พวกเขาจึงมักชอบผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตระหว่างประเทศเนื่องจากความนิยมและมีจำนวนมาก

รองศาสตราจารย์ ดร. Dang Ngoc Duc (คณะการเงินและการธนาคาร มหาวิทยาลัย Dai Nam) ซึ่งมีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า สาเหตุหลักที่บัตรเครดิตภายในประเทศไม่น่าดึงดูดนั้น เป็นผลมาจากปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับจิตวิทยาผู้บริโภค ต้นทุนโอกาส และต้นทุนทางการเงินขององค์กรที่ออกบัตร... ในปัจจุบัน จำนวนบัตรเครดิตภายในประเทศที่ออกโดยธนาคารพาณิชย์คิดเป็นเพียงหนึ่งในหกถึงหนึ่งในสิบของจำนวนบัตรเครดิตต่างประเทศที่ออกเท่านั้น ค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยไม่เป็นอุปสรรคต่อบัตรเครดิตภายในประเทศ เนื่องจากราคาและค่าธรรมเนียมของบัตรเครดิตภายในประเทศน้อยกว่าและต่ำกว่าบัตรเครดิตต่างประเทศ

จากแนวทางดังกล่าว นาย Dang Ngoc Duc เสนอว่าการวิจัยและการคัดเลือกวิธีการแก้ปัญหาเพื่อส่งเสริมการใช้บัตรเครดิตในประเทศเวียดนามควรได้รับการระบุให้เป็นงานหลักของธนาคารพาณิชย์ สิ่งสำคัญและควรพิจารณาเป็นกลยุทธ์ระยะยาว คือการเสริมสร้างและยกระดับชื่อเสียงของธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่ง เพื่อให้บัตรที่ออกนั้นสามารถรับชำระเงินนอกประเทศเวียดนามได้ และกลายเป็นบัตรระดับสากล ในเวลาเดียวกัน การให้ความสำคัญ ทิศทาง และการสนับสนุนของธนาคารแห่งรัฐเวียดนามและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องในการจัดระเบียบ กำกับดูแล และสนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศก็ถือเป็นเรื่องสำคัญ

นาย Pham Tien Dung รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม กล่าวว่า ในอนาคตอันใกล้นี้ เพื่อดำเนินการตามเป้าหมายในการส่งเสริมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดและการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศต่อไป ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามจะยังคงสั่งให้สถาบันสินเชื่อและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องนำพระราชกฤษฎีกาหมายเลข 52/2024/ND-CP เกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไปปฏิบัติอย่างมีประสิทธิผลต่อไป จัดทำเอกสารแนวทางการตราพระราชกฤษฎีกาฉบับใหม่ให้ครบถ้วนและทันท่วงที เพื่อสร้างช่องทางทางกฎหมายที่เอื้ออำนวยต่อกิจกรรมการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด และสนับสนุนการพัฒนาบัตรเครดิตในประเทศ พร้อมกันนี้ ให้นำโซลูชันที่ปลอดภัยและมั่นคงมาใช้ในระบบการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินด้วยบัตรธนาคารอย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อให้มั่นใจถึงความปลอดภัย ป้องกันการฉ้อโกงและการหลอกลวง และเพิ่มความมั่นใจของผู้ใช้งานเมื่อใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์

“สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องค้นคว้าและพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสด ผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตในประเทศที่ทันสมัย สะดวกและปลอดภัย ขยายโครงสร้างพื้นฐานและเครือข่ายการยอมรับการชำระเงิน ประสานงานอย่างใกล้ชิดกับฝ่ายที่เกี่ยวข้องเพื่อส่งเสริมการสื่อสารเพื่อเข้าถึงและอำนวยความสะดวกแก่ประชาชนและธุรกิจ โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท ห่างไกล และพื้นที่ห่างไกล เพื่อให้เข้าถึงและใช้บริการธนาคารและการชำระเงินอย่างเป็นทางการได้อย่างง่ายดาย ซึ่งจะช่วยให้การเงินครอบคลุมทั่วถึงและจำกัดสินเชื่อที่ไม่เป็นธรรม” นาย Pham Tien Dung กล่าวเน้นย้ำ

แหล่งที่มา